অসুবিধা হল আপনার ব্যাঙ্কে আপনার একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আছে এবং আপনি সম্ভবত সেই অর্থের উপর একটি অস্বাভাবিক সুদের হার উপার্জন করছেন। 2021 সালে বেশিরভাগ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য 0.5% এর কম বার্ষিক সুদ অফার করে।
কিন্তু, আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্কের বর্তমান সুদের হার থেকে 10 বা 20 গুণ বেশি বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) উপার্জন করতে পারেন তবে কী হবে? ক্রিপ্টোকারেন্সি এটিকে স্মার্ট চুক্তির মাধ্যমে সম্ভব করে তোলে এবং এটি করার জন্য আপনাকে বিটকয়েনের মতো ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের সংস্পর্শে আসারও প্রয়োজন নেই। স্টেবলকয়েন দিয়ে, আপনি টোকেনাইজড USD-এ প্রায় 7% বার্ষিক সুদ উপার্জন করতে পারেন। এছাড়াও, এই প্ল্যাটফর্মগুলি আপনাকে জামানত হিসাবে ক্রিপ্টো ব্যবহার করে সহজেই ঋণ নিতে দেয়।
সামগ্রী
ক্রিপ্টোকারেন্সি লোন একইভাবে কাজ করে যেমন আপনি একটি ব্যাঙ্কে পাবেন। ব্যাঙ্ক আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল গ্রহণ করে, যা পরে ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেয়। ব্যাঙ্ক আপনাকে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে সুদ প্রদান করে এবং তারপরে মুনাফা অর্জনের জন্য ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে উচ্চ সুদ চার্জ করে।
দুটি ব্লকচেইন-সম্পর্কিত প্রযুক্তি এই অভূতপূর্ব সুদের হারকে নিরাপদ এবং ঝুঁকি-প্রতিরোধ করে। প্রথমত, স্মার্ট চুক্তিগুলি গ্যারান্টি দেয় যে ক্রিপ্টো ঋণ ফেরত দেওয়া হবে, এমনকি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট যাচাই না করেও। স্মার্ট কন্ট্রাক্ট হল ব্লকচেইনের কোড যা নির্দিষ্ট ফাংশন সম্পাদন করতে পারে, যেমন একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টে লোন জামানত রাখা।
দ্বিতীয়ত, স্টেবলকয়েন আপনাকে বিটকয়েনের উচ্চ অস্থিরতার সংস্পর্শে না গিয়েই প্রচুর সুদের হার উপার্জন করতে দেয়। স্ট্যাবলকয়েন, যেমন USDC, DAI এবং Tether, সর্বদা $1 এর সমান ক্রিপ্টোকারেন্সি। এই ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলি USD রিজার্ভ, আরবিট্রেজ এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি দ্বারা সমর্থিত জটিল কোডের মাধ্যমে একটি স্থিতিশীল মান বজায় রাখতে সক্ষম।
বর্তমানে বাজারে 2টি স্বতন্ত্র ধরনের ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেন প্ল্যাটফর্ম রয়েছে:কেন্দ্রীভূত ঋণ প্ল্যাটফর্ম এবং বিকেন্দ্রীভূত অর্থায়ন (DeFi) প্রোটোকল৷
কেন্দ্রীভূত ক্রিপ্টোকারেন্সি ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যাঙ্কগুলির অনুরূপভাবে কাজ করে৷ BlockFi-এর মতো প্ল্যাটফর্মগুলি আপনাকে আপনার ক্রিপ্টোকারেন্সির প্ল্যাটফর্মে আপনার তহবিল সঞ্চয় করে সুদ উপার্জন করতে দেয়। BlockFi তারপর বিশ্বস্ত প্রাতিষ্ঠানিক এবং কর্পোরেট ক্রেতাদের আপনার টাকা ধার দেয়।
আপনি যে সুদের হার অর্জন করেন তা হল একটি ফ্লোটিং সুদের হার, যার অর্থ এটি সরবরাহ এবং চাহিদার সাথে পরিবর্তিত হয়। গত এক বছরে, যদিও, ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেন প্ল্যাটফর্মে স্টেবলকয়েনের জন্য APY তুলনামূলকভাবে 6% থেকে 10% পর্যন্ত স্থিতিশীল রয়েছে। আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদানের জন্য আপনি যে ক্রিপ্টোকারেন্সি বেছে নিয়েছেন তা আপনার উপার্জনের সুদের হারকে প্রভাবিত করে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি Bitcoin-এ 6% সুদের হার উপার্জন করতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি USDT (একটি স্টেবলকয়েন) দিয়ে আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল দিতে চান তাহলে আপনি বার্ষিক 9.3% উপার্জন করতে পারবেন।
DeFi হল একটি নতুন শিল্প যা সম্প্রতি ক্রিপ্টোকারেন্সি বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে। DeFi লেনদেনে কেন্দ্রীভূত 3য় পক্ষকে প্রতিস্থাপন করতে স্মার্ট চুক্তি ব্যবহার করে। একটি ব্যাঙ্কের পরিবর্তে ঋণ পরিচালনা করে, উদাহরণস্বরূপ, DeFi স্বায়ত্তশাসিতভাবে অর্থ পরিচালনা করতে এসক্রো অ্যাকাউন্ট এবং কোড ব্যবহার করে৷
স্মার্ট চুক্তিগুলি মূলত ব্লকচেইনের চুক্তি। যেহেতু এই কোডটি একটি ব্লকচেইনে আপলোড করা হয়েছে (সাধারণত ইথেরিয়াম, যেহেতু বিটকয়েন স্মার্ট কন্ট্রাক্ট সমর্থন করে না), এটি নির্দিষ্ট ফাংশন সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত এসক্রোতে ক্রিপ্টোকারেন্সি ধরে রাখতে সক্ষম।
উদাহরণস্বরূপ, স্মার্ট চুক্তিগুলি আপনাকে ক্রেডিট ছাড়াই একটি ঋণ নেওয়ার অনুমতি দিতে পারে। আপনি যদি একটি ক্রিপ্টোকারেন্সির জন্য একটি ঋণ নিতে চান, তাহলে আপনাকে যা করতে হবে তা হল স্মার্ট চুক্তিতে জামানত যোগ করুন এবং তারপরে আপনি কোন ক্রিপ্টোতে আপনার ঋণ চান তা চয়ন করুন৷
তাহলে জামানত রাখার প্রয়োজন হলে লোন নিয়ে লাভ কি? বেশিরভাগ খুচরা ব্যবহারকারীদের জন্য উত্তর হল লিভারেজ। আপনি যদি একটি ক্রিপ্টোকারেন্সিতে জামানত রাখেন এবং ক্রিপ্টোকারেন্সিতে একটি ঋণ গ্রহণ করেন, তাহলে আপনি মূলত আপনার লিভারেজ দ্বিগুণ করছেন। আপনি যদি আপনার লোন ফেরত দেন, তাহলে আপনি যে ক্রিপ্টো ধার করেছেন এবং যে ক্রিপ্টো আপনি জামানত হিসাবে রেখেছেন তার প্রশংসা থেকে আপনি লাভবান হবেন।
পর্যালোচনা পড়ুনসুদের হার: 3% থেকে 9.3% APY
একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উপার্জন শুরু করার জন্য ব্লকফাই একটি দুর্দান্ত জায়গা। আপনি বিটকয়েন, ইথেরিয়াম, লাইটকয়েন বা স্টেবলকয়েন দিয়ে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট ফান্ড করতে পারেন।
আপনি যদি বিটকয়েনের মাধ্যমে আপনার ওয়ালেটে অর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি প্রথম 2.5 BTC (প্রায় $87,000) তে 6% APY এবং 2.5-এর বেশি বিটকয়েনের যেকোন পরিমাণে 3% APY উপার্জন করবেন। Ethereum এবং Litecoin উভয়েই প্রায় 5% APY অফার করে, যখন stablecoins 8% থেকে 9% বার্ষিক সুদের হার অফার করে।
আপনি BlockFi-এর মাধ্যমে যেকোনো সময় আপনার ক্রিপ্টো প্রত্যাহার করতে পারেন। এটি প্রতি মাসে 1টি বিনামূল্যে তোলার অফার করে এবং যেকোনো অতিরিক্ত তোলার জন্য একটি ছোট ফি চার্জ করে৷
ব্লকফাই তার ব্যবহারকারীদের USD ঋণও অফার করে। টাকা ধার দেওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই ক্রিপ্টোকারেন্সি জামানত হিসাবে রাখতে হবে –– আপনি যে পরিমাণ জামানত রাখবেন তা আপনার ঋণের হারকে প্রভাবিত করে, যা 4.5% থেকে 9.75% পর্যন্ত। কোন সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ নেই (লোনের পরিমাণ আপনার জামানত দ্বারা সীমিত)।
পর্যালোচনা পড়ুনখনি শ্রমিকরা প্ল্যাটফর্ম থেকে উপকৃত হয় কারণ হেলিও আপনাকে নগদ অর্থের জন্য আপনার বর্তমান হোল্ডিংগুলিকে লাভ করতে দেয়৷ নগদ তারপর খনির মধ্যে পুনরায় বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
হেলিও লেন্ডিং হল একটি দুর্দান্ত প্ল্যাটফর্ম যা আপনাকে স্বল্পমেয়াদী নগদ অর্থের বিনিময়ে আপনার ডিজিটাল সম্পদের সুবিধা নিতে দেয়। এটি সহজ এবং ব্যবহার করা সহজ, এবং কোম্পানি আপনার জন্য সেরা ঋণ খোঁজার সমস্ত কাজ করে।
হেলিও 40%, 50%, 69% এবং 70% লোন-টু-মূল্য অনুপাত অফার করে। আপনার APR নির্ভর করে ঋণ-থেকে-মূল্য অনুপাতের উপর, যা 0% পর্যন্ত কম হতে পারে। কোম্পানিটি ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলির একটি নমনীয় পছন্দও প্রদান করে যার মধ্যে শুধুমাত্র সুদ বা সম্পূর্ণ পরিশোধ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
Helio ভোক্তাদের কোন ফি চার্জ করে. এছাড়াও, আপনাকে সাধারণত কোন মার্জিন কল নিয়ে চিন্তা করতে হবে না, ঋণের জন্য ক্ষতিকর সুরক্ষার উপর নির্ভর করতে পারেন এবং আপনার ডিজিটাল সম্পদগুলি হিমাগারে রয়ে গেছে জেনে নিরাপদ বোধ করবেন৷
পর্যালোচনা পড়ুনসুদের হার: 3.2% থেকে 21.49%
সেলসিয়াস 2018 সাল থেকে কাজ করছে এবং তার 340,000 ব্যবহারকারীদের মধ্যে $8.2 বিলিয়ন ঋণ প্রক্রিয়া করেছে। সেলসিয়াস একটি বিশ্বস্ত অডিটর, চেইন্যালাইসিস থেকে একটি সম্পদ যাচাই পাস করেছে, যাতে আপনি চিন্তামুক্ত বিনিয়োগ করতে পারেন।
সেলসিয়াস আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে অর্থের জন্য প্রচুর ক্রিপ্টোকারেন্সি অফার করে। সেলসিয়াস এবং ব্লকফাই বিটকয়েন এবং ইথেরিয়ামের জন্য অনুরূপ APY অফার করে, কিন্তু সেলসিয়াস স্টেবলকয়েনের জন্য আরও প্রতিযোগিতামূলক APY অফার করে। সেলসিয়াস টেথার, USDC, GUSD এবং TUSD-এর জন্য 13.86% APY অফার করে, যেগুলো সবই স্টেবলকয়েন।
ব্লকফাই-এর মতো, সেলসিয়াসও তার ব্যবহারকারীদের ন্যূনতম $500 ঋণের অফার করে। আপনি নিতে পারেন এমন কোন সর্বোচ্চ ঋণ নেই, তবে ঋণ পাওয়ার জন্য আপনাকে আনুপাতিক পরিমাণে ক্রিপ্টো জমা করতে হবে।
আপনি যদি ক্রমাগত চলাফেরা করেন, সেলসিয়াস যেকোনো জায়গা থেকে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য একটি দুর্দান্ত মোবাইল অ্যাপ অফার করে। এর পিসি এবং মোবাইল ব্যবহারকারী ইন্টারফেস উভয়ই সরল এবং ব্যবহার করা সহজ।
সুদের হার: 1.3% থেকে 18.65%
yearn.finance প্রোটোকল হল আপনার ক্রিপ্টোকারেন্সিতে সুদ অর্জনের একটি বিকেন্দ্রীকৃত উপায়। BlockFi বা সেলসিয়াসের মতো বিশ্বস্ত তৃতীয় পক্ষের পরিবর্তে, yearn স্মার্ট চুক্তিতে কাজ করে।
ইয়ার্ন বিকেন্দ্রীভূত অর্থ শিল্পে পণ্যের একটি স্যুট অফার করে। এর 2টি জনপ্রিয় পণ্য হল yearn vaults এবং yEarn। ইয়ারন ভল্ট ব্যবহারকারীদের অর্থ একটি স্মার্ট চুক্তিতে পুল করে যা বাজারে সর্বোচ্চ ফলনের সুযোগ অনুসন্ধান করে। চুক্তি স্বায়ত্তশাসিতভাবে বাজারে উপস্থিত সুযোগের উপর ভিত্তি করে মূলধন বরাদ্দ করে।
yEarn, একটি ঋণ সমষ্টিকারী, প্রদত্ত সুদের হারের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিভিন্ন ঋণ প্ল্যাটফর্মে মূলধন বরাদ্দ করে। যে সমস্ত ঋণদাতা yearn.finance তহবিল বরাদ্দ করে তারা হল Aave, Compound এবং dYdX৷
ইয়ার্ন টোকেন (YFI) হল গভর্নেন্স টোকেন যা YFI হোল্ডারদের স্মার্ট চুক্তিতে আপগ্রেড করার জন্য ভোট দিতে দেয়। আকাঙ্ক্ষা টোকেন প্রকাশের পর থেকে, YFI 4,000% এর বেশি প্রশংসা করেছে, এবং প্রতিটি YFI টোকেন বর্তমানে প্রায় $34,000 এ ট্রেড করছে।
অনেকটা উপরের কেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জের মত, yearn.finance জামানতের উপর ভিত্তি করে সর্বোচ্চ লোন অফার করে। এছাড়াও, আপনার ক্রিপ্টোতে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা আপনি যে ক্রিপ্টোকারেন্সির সাথে প্রোটোকলের অর্থায়ন করেন তার উপর ভিত্তি করে উচ্চ বৈকল্পিক (TUSD 14.5% APY-তে সর্বোচ্চ স্থিতিশীল কয়েন ফলন প্রদান করে)।
সুদের হার: 1% থেকে 24% APY
Argent সম্ভবত সেরা DeFi ওয়ালেট কাছাকাছি. আর্জেন্টের ওয়ালেটের অনন্যতা হল আপনি সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক APY অর্জনের জন্য বিভিন্ন ঋণ প্রোটোকলের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করতে পারেন। Argent বর্তমানে Aave, Compound এবং yearn এর মত প্রোটোকল সমর্থন করে।
আপনি যদি একটি ক্রিপ্টো ওয়ালেটে আপনার ক্রিপ্টোকারেন্সি ধরে রাখতে চান যা আপনাকে সুদ উপার্জন করতে দেয় তাহলে আর্জেন্ট একটি দুর্দান্ত পছন্দ। তবে কেন্দ্রীভূত ক্রিপ্টো ঋণের সাথে তুলনা করার সময় আর্জেন্টের কিছু ত্রুটি রয়েছে।
প্রথমত, আর্জেন্ট হল একটি Ethereum ওয়ালেট। এর মানে হল যে আপনি শুধুমাত্র Ethereum এবং Ethereum-ভিত্তিক টোকেন জমা করতে পারবেন (যেমন Tether, yearn এবং USDC)। আপনি যদি বিটকয়েনে সুদ অর্জন করতে চান, তাহলে Wrapped Bitcoin (WBTC) ব্যবহার করে Ethereum-এর ব্লকচেইনে Bitcoin ব্যবহার করার উপায় রয়েছে৷
দ্বিতীয়ত, আর্জেন্ট তার ব্যবহারকারীদের ঋণ অফার করে না। আপনি যদি জামানত হিসাবে আপনার ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবহার করে একটি ঋণ পেতে চান, তাহলে আপনাকে ব্লকফাই বা সেলসিয়াস ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করা উচিত।
ক্রিপ্টোকারেন্সি ধার দেওয়ার সময় সবচেয়ে বড় ঝুঁকি হল আপনার লোন করা সম্পদের মূল্য কমে যাওয়ার সম্ভাবনা। আপনি যদি বিশেষভাবে ঝুঁকি-প্রতিরোধী হন, তাহলে আপনার শুধুমাত্র স্টেবলকয়েনের উপর সুদ উপার্জনের কথা বিবেচনা করা উচিত।
নিরাপত্তা লঙ্ঘনের ঝুঁকিও রয়েছে –– যদিও অত্যন্ত কম। কেন্দ্রীভূত ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলি অত্যাধুনিক এনক্রিপশন ব্যবহার করে যা অনলাইন ব্যাঙ্কিং মানগুলির সাথে তুলনীয়৷ DeFi প্রোটোকলের সাথে, তবে, স্মার্ট চুক্তিগুলি হ্যাক হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। এটি বলা হচ্ছে, এই স্মার্ট চুক্তিগুলি তুলনামূলকভাবে সহজ, তাই কোনও কোডিং ত্রুটি হওয়ার সম্ভাবনা নেই।
Aave এবং yearn.finance-এর মতো বড় DeFi প্ল্যাটফর্মে তাদের স্মার্ট চুক্তিতে বিলিয়ন ডলার লক করা আছে। যদি কোনো হ্যাকার স্মার্ট চুক্তি লঙ্ঘন করতে সক্ষম হয়, তাহলে তারা স্মার্ট চুক্তির সমস্ত তহবিলে অ্যাক্সেস পাবে। এত বড় দান দিয়ে কোডটি হ্যাক করা হয়নি, তাই এটা স্পষ্ট যে বড় ডিফাই প্রোটোকলের হ্যাক হওয়ার ঝুঁকি বেশি নেই।
হ্যাঁ, এটা হতে পারে. ক্রিপ্টোকারেন্সি অর্থের ভবিষ্যত হতে পারে — ঋণের ভবিষ্যৎ ব্লকচেইন তৈরি করে। যদিও এই প্রকল্পগুলির প্রোটোকলের মধ্যে বিলিয়ন ডলার লক করা হয়েছে, বহু-ট্রিলিয়ন ডলার ঋণ শিল্পের দায়িত্ব নেওয়ার আগে তাদের অনেক দূর যেতে হবে৷
এই মুহূর্তে অধিকাংশ ক্রিপ্টো ঋণ ভোক্তা-ভিত্তিক। ক্রিপ্টো লোন সত্যিকার অর্থে মূলধারায় পরিণত হওয়ার জন্য, বিকাশকারীদের ব্লকচেইনে ক্রেডিটের একটি ভাল সিস্টেম তৈরি করতে হবে –– এটি আরও বেশি ব্যবহারকারীদের ঋণ গ্রহণ করতে এবং ব্লকচেইনের মাধ্যমে অর্থ ধার করার উপযোগিতা বাড়াবে।
ক্রিপ্টো ধার দেওয়া কি নিরাপদ?৷যতক্ষণ আপনি একটি সম্মানজনক প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করেন, ক্রিপ্টো ঋণ গ্রহণ করা এবং আপনার ক্রিপ্টোকারেন্সি ধার দেওয়া নিরাপদ। যাইহোক, সবসময় ক্রিপ্টোকারেন্সির অস্থিরতার সাথে যুক্ত ঝুঁকি থাকবে। আপনি যদি ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনি DAI, USDC এবং USDT-এর মতো ধার দেওয়া স্টেবলকয়েনগুলির সাথে লেগে থাকতে চাইতে পারেন৷
আমি ক্রিপ্টো ঋণ থেকে কত উপার্জন করতে পারি?আপনি ক্রিপ্টোকারেন্সি ধার দেওয়া থেকে কতটা উপার্জন করতে পারেন তার মধ্যে অনেকগুলি কারণ রয়েছে৷ স্থিতিশীল কয়েনগুলির জন্য, আপনি বার্ষিক 6% থেকে 12% উপার্জনের আশা করতে পারেন, তবে অন্যান্য ক্রিপ্টোকারেন্সির জন্য সুদের হার। Bitcoin এবং Ethereum-এর জন্য, আপনি 4% থেকে 10% বার্ষিক সুদের আশা করতে পারেন৷