আজ প্রবীণ নাগরিকদের সামনে অনেক চ্যালেঞ্জ রয়েছে। স্থির আয়, ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা খরচ, এবং দৈনন্দিন খরচ সিনিয়রদের জন্য তাদের মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করা কঠিন করে তুলতে পারে। সৌভাগ্যবশত, সেখানে সাহায্য প্রদানের প্রোগ্রাম আছে. এবং আপনার বয়স 62 বা তার বেশি হলে, আপনি ফেডারেল বন্ধকী সহায়তা থেকে অলাভজনক কাউন্সেলিং পর্যন্ত যে কোনো সংখ্যক প্রোগ্রামের সুবিধা নেওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
বন্ধকী সহ প্রবীণ নাগরিকদের একটি হোম পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনে কঠিন সময় থাকতে পারে, বিশেষ করে যদি তারা আর কর্মশক্তিতে না থাকে। একটি পুনঃঅর্থায়ন একটি বাড়ির মালিককে ব্যবহারিক উদ্দেশ্যে, যেমন বিল পরিশোধ, বা তাদের বর্তমান মাসিক অর্থপ্রদান কম করার জন্য তাদের বাড়ি থেকে ইক্যুইটি বের করার অনুমতি দিতে পারে। যাইহোক, প্রথাগত ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্স বা হোম ইক্যুইটি লোনের মাধ্যমে ইক্যুইটিতে ট্যাপ করা মাসিক অর্থপ্রদান বাড়াতে পারে, যা যোগ্যতা অর্জন করা এবং অর্থ প্রদান চালিয়ে যাওয়া কঠিন করে তোলে। টাকা না তুলে কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করলে মাসিক অর্থপ্রদান কম হতে পারে, তবে এর জন্য একজন সিনিয়রের চেয়ে বেশি আয় এবং ইক্যুইটির প্রয়োজন হতে পারে।
একটি অপ্রচলিত পুনঃঅর্থায়ন বা ফেডারেল সরকার বা ঋণদাতা দ্বারা প্রদত্ত একটি ঋণ পরিবর্তনের আরও নমনীয় আয় এবং ইক্যুইটি নির্দেশিকা রয়েছে। মেকিং হোম সাশ্রয়ী মূল্যের, একটি অস্থায়ী সরকারী উদ্যোগ, ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে পুনঃঅর্থায়ন বা মর্টগেজ পরিবর্তন করতে সামান্য বা কোন ইক্যুইটি ছাড়াই। হোম সাশ্রয়ী মূল্যের পুনঃঅর্থায়ন কর্মসূচি একজন প্রবীণ নাগরিকের মোট আয়ের 31 শতাংশেরও কম অর্থপ্রদান কমাতে পারে। সিনিয়রদের অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে তারা নতুন অর্থ প্রদান করতে পারে। তারা সামাজিক নিরাপত্তা বা অক্ষমতার মতো অ-কর্মসংস্থান আয়ের সাথে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। যাইহোক, HARP 31 ডিসেম্বর, 2018-এ মেয়াদ শেষ হতে চলেছে৷
ঋণদাতারা সিনিয়রদের বেসরকারি মালিকানাধীন ঋণ পরিবর্তনের প্রস্তাব দিতে পারে। প্রোগ্রাম প্রাপ্যতা এবং নির্দেশিকা ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হয়. বন্ধকী সহনশীলতা, স্থগিতকরণ এবং পরিবর্তন পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে সিনিয়রদের অবশ্যই সরাসরি তাদের ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
ফেডারেল সরকার এবং কিছু ঋণদাতা বিপরীত বন্ধকী অফার করে। হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন বা HECM দ্বারা সমর্থিত। বিপরীত বন্ধকগুলি প্রবীণ নাগরিকদের তাদের বাড়ির ইকুইটি ব্যবহার করতে এবং মাসিক অর্থ প্রদান ছাড়াই বাড়িতে থাকতে দেয়। ঋণদাতা পর্যায়ক্রমিক কিস্তির মাধ্যমে বা একমুঠো টাকায় বাড়ির মালিককে অর্থ প্রদান করে। প্রবীণরা ঋণদাতাকে শোধ করে যখন তারা বাড়িতে থাকা বন্ধ করে দেয়। শেষ বিপরীত বন্ধকী ঋণগ্রহীতা মারা না যাওয়া বা সম্পত্তি থেকে সরে না যাওয়া পর্যন্ত ঋণটি বকেয়া হয় না।
ফেডারেল সরকার গুরুতর আবাসন মন্দার সম্মুখীন রাজ্যগুলির জন্য হার্ডেস্ট হিট ফান্ড জারি করেছে৷ ফ্লোরিডা এবং ক্যালিফোর্নিয়ার মতো রাজ্যগুলি ফেডারেল তহবিলগুলি প্রবীণ নাগরিকদের বিপরীত বন্ধকীতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহার করেছে যারা সম্পত্তি-সম্পর্কিত খরচে পিছিয়ে পড়েছে। প্রবীণরা তাদের বকেয়া আবাসন বিল পরিশোধ করতে $25,000 পেতে পারেন এবং ভবিষ্যতের এই বিলগুলির 12 মাস কভার করতে পারেন।
যদিও সিনিয়ররা বিপরীত বন্ধকীতে অর্থপ্রদান করেন না, তবুও তারা সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিকদের বীমা এবং বাড়ির মালিক সমিতির বকেয়া থেকে পিছিয়ে পড়তে পারেন। এই খরচগুলি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে একজন সিনিয়রকে বিপরীত বন্ধক এবং তাদের বাড়ি হারাতে হতে পারে।
বন্ধকী সহায়তা বিবেচনা করার সময় সিনিয়র নাগরিকদের একজন আর্থিক উপদেষ্টা, একজন অ্যাটর্নি এবং তাদের ঋণদাতার সাথে পরামর্শ করা উচিত। ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট দ্বারা অনুমোদিত একটি হাউজিং কাউন্সেলিং এজেন্সি সিনিয়রদের প্রোগ্রামের বিকল্পগুলি বাছাই করতে সাহায্য করতে পারে। HUD স্ক্যাম এবং বিপরীত বন্ধকী স্কিম সম্পর্কে সিনিয়রদের সতর্ক করে। প্রবীণদেরও একজন অ্যাটর্নি এবং রিয়েল এস্টেট এজেন্টের সাথে পরামর্শ করা উচিত যদি অযাচিত ক্রয়ের অফার বা ঋণ পরিবর্তনের সাহায্যের সাথে যোগাযোগ করা হয়। প্রতারণাকারীরা তাদের বাড়ি বাজার মূল্যের চেয়ে অনেক কম দামে বিক্রি করতে বা তাদের বাড়ি তাদের কাছে দেওয়ার জন্য সংগ্রামী সিনিয়রদের নিয়ে যাওয়ার চেষ্টা করতে পারে।