লোন টু ভ্যালু (LTV) হল ঋণ নেওয়ার সময় সম্পত্তির মূল্যের সাথে ঋণের পরিমাণের অনুপাত। বন্ধকী বীমা ব্যতীত বেশিরভাগ বন্ধকের জন্য 80 শতাংশের বেশি নয় একটি LTV প্রয়োজন -- অর্থাৎ, বন্ধকী সম্পত্তির মূল্যের 80 শতাংশের বেশি হতে পারে না। বিপরীত বন্ধকীতে, LTV একটি স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য নয়। অর্থাৎ, কোন সর্বোচ্চ উল্লেখ নেই এবং অনুপাত অন্যান্য কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয়; যাইহোক, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এটি প্রায় 50 থেকে 65 শতাংশের মধ্যে কাজ করে।
একটি বিপরীত বন্ধক হল একটি গৃহ ঋণ যা 62 বছর বা তার বেশি বয়সী বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ যা ঋণগ্রহীতা বন্ধক বাড়িতে বসবাস চালিয়ে যাওয়া পর্যন্ত পরিশোধ করতে হবে না। সুদ সাধারণত এই নীতিতে জমা হয়, যেমন ঋণের ভারসাম্য মূল ঋণের পরিমাণের কয়েকগুণ হতে পারে। এটি একটি নন-রিকোর্স লোন, যার অর্থ ঋণগ্রহীতা ব্যক্তিগতভাবে পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ নয়। বরং, বাড়ির প্রাথমিক ইক্যুইটি এবং ঋণের মেয়াদের উপর তার মূল্যায়ন হল ঋণ পরিশোধের তহবিলের প্রত্যাশিত উৎস। ঋণগ্রহীতা বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করে যা ঋণদাতাকে পরিশোধ করতে ব্যবহার করা হবে যদি বাড়ির ইক্যুইটি সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট না হয়।
একটি বিপরীত বন্ধকী ঋণগ্রহীতার জন্য শুধুমাত্র দুটি মৌলিক যোগ্যতা আছে:বয়স এবং বাড়ির ইকুইটি। ন্যূনতম প্রয়োজনীয় হোম ইকুইটি, যাইহোক, সমস্ত ক্ষেত্রে প্রযোজ্য একটি নির্দিষ্ট চিত্র নয়। বরং, এটি বেশ কয়েকটি আন্তঃসম্পর্কিত কারণগুলির মধ্যে একটি যা আপনার সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ নির্ধারণে যায়। এই কারণগুলি হল হোম মান, সর্বাধিক ক্যাপ পর্যন্ত; বয়স; সুদের হার; এবং ঋণের ধরন, যার মধ্যে রয়েছে একমুঠো অর্থ, একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে মাসিক অর্থপ্রদান, আপনার সারা জীবনের মাসিক অর্থপ্রদান, ক্রেডিট লাইন বা এই বিকল্পগুলির কিছু সমন্বয়।
ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডের একটি দীর্ঘ অধ্যয়ন অনুসারে, আপনি প্রাপ্ত সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ নির্ধারণের সূত্রটি জটিল এবং হাউজিং এবং নগর উন্নয়ন বিভাগ দ্বারা পর্যায়ক্রমে সংশোধন করা যেতে পারে। এটি আপনার বাড়ির মূল্য দিয়ে শুরু হয়, 2011 সালের হিসাবে $625,500 নির্ধারণ করা একটি জাতীয় সীমা পর্যন্ত। দ্বিতীয় ধাপে, আপনার বয়স এবং আপনি যে ধরনের ঋণের জন্য চার্জ করা বর্তমান সুদের হার 0 এবং 1 এর মধ্যে মূল্যে পৌঁছাতে চান তার সাথে তুলনা করা হয়। আপনার বাড়ির মান বা সর্বোচ্চ ক্যাপ, যেটি কম হয় তার দ্বারা গুণিত হয়। ফলাফলের চিত্র হল সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ যার জন্য আপনি যোগ্য। এই চিত্র থেকে, আপনি বাড়ির উপর আপনার বিদ্যমান ঋণ বিয়োগ করুন। এই পরিমাণ অর্থ আপনি পেতে পারেন, ঋণের সমাপনী খরচ কম।
যেহেতু সূত্রটি খুবই জটিল এবং ঋণের হার প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়, সেখানে অনলাইন রিভার্স মর্টগেজ ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনি নির্ধারণ করতে ব্যবহার করতে পারেন যে আপনি কত টাকার জন্য যোগ্য হবেন এবং সেইজন্য আপনাকে কতটা ইকুইটি পেতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, একজন 62 বছর বয়সী একক বাড়ির মালিক, যার একটি $300,000 বাড়ি রয়েছে, যিনি একটি একক টাকা বিপরীত বন্ধক চান তিনি 6.4 শতাংশের একটি নির্দিষ্ট হারে $157,000 ঋণের জন্য যোগ্য হবেন, যার মধ্যে বন্ধকী বীমা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যদি বাড়ির মালিকের বাড়িতে 50 শতাংশ ইক্যুইটি থাকে, তাহলে তার অর্থ হল একটি বিদ্যমান বন্ধকীতে $150,000 পাওনা রয়েছে৷ বন্ধকটি বিপরীত বন্ধক দিয়ে পরিশোধ করতে হবে, ক্লোজিং খরচ পরিশোধ করতে $7,000 রেখে। একই বয়সের একজন বাড়ির মালিক, একই লোন চান এবং একই হার পেতে পারেন যদি তার এলটিভি 50 শতাংশের বেশি থাকে। একজন ঋণগ্রহীতার বয়স বাড়ার সাথে সাথে তার ঋণের পরিমাণ বাড়বে এবং তাই তার LTVও বাড়বে। 90 বছর বয়সে, একই ঋণগ্রহীতা $210,000 পাবেন, যার ফলে প্রায় 67 শতাংশ এলটিভি।