স্বয়ংক্রিয় অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনের চেয়ে হোম লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন। গড় বাড়ির দাম এবং বন্ধকের পরিমাণ গড় অটো লোন বা লিজের চেয়ে বড় নয়, একটি বাড়ি কেনার জন্য আরও কঠোর ক্রেডিট বিশ্লেষণের প্রয়োজন। অটো ডিলার এবং ঋণদাতাদেরও ক্রেডিট স্ট্যান্ডার্ড এবং একটি অনুমোদনের প্রক্রিয়া রয়েছে, তবে সাধারণত হোম-লোন আন্ডাররাইটারদের চেয়ে বেশি নম্র। আপনার বাড়ি কেনার পর ভালো ক্রেডিট এবং নগদ টাকা থাকলে বাড়ি কেনার পরে গাড়ি কিনতে আপনার সম্ভবত কোনো সমস্যা হবে না।
আপনি যদি একটি বাড়ি কেনার পর একটি গাড়ি কিনছেন তবে আপনি ইতিমধ্যে দুটি কাজের মধ্যে আরও কঠিন কাজটি সম্পন্ন করেছেন৷ অটো পেমেন্ট সহ মাসিক বিলের জন্য আপনি যে ডলার খরচ করেন তা বাড়ির জন্য আপনার ক্রয় ক্ষমতা কমিয়ে দেয়। যাইহোক, একটি গাড়ী ঋণের জন্য যোগ্যতা একটু ভিন্নভাবে কাজ করে।
আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত, বা মাসিক বিলগুলিতে ব্যয় করা মোট আয়ের শতাংশ, স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের কাছে কম গুরুত্বপূর্ণ। অটো ফাইন্যান্সিং কোম্পানিগুলি আরও বেশি উদ্বিগ্ন:
৷
সাধারণভাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত কম হবে, DTI তত কম হবে। উদাহরণস্বরূপ, 36 শতাংশের একটি ডিটিআই স্বাস্থ্যকর বলে বিবেচিত হয়। এতে আপনার মাসিক পুনরাবৃত্ত ঋণ, যেমন বন্ধকী অর্থপ্রদান এবং প্রস্তাবিত নতুন স্বয়ংক্রিয় ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। চমৎকার ক্রেডিট আপনাকে আপনার ডিটিআইকে 40 শতাংশ পর্যন্ত প্রসারিত করতে দেয়।
ঋণদাতারা নতুন গাড়িতে প্রস্তাবিত বীমা প্রদানও অন্তর্ভুক্ত করে। অটো ক্রেডিট এক্সপ্রেস বলে, নতুন গাড়ির অর্থপ্রদান, মাসিক বীমা হার এবং অন্যান্য পুনরাবৃত্ত ঋণ আপনার মোট আয়ের 50 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়। যাইহোক, খারাপ-ক্রেডিট ঋণদাতারা একটি অতিরিক্ত অনুপাত নিয়ে উদ্বিগ্ন - পেমেন্ট-টু-আয়। ঋণদাতারা 15 শতাংশের বেশি পিটিআই পছন্দ করেন না, মানে আপনার গাড়ির পেমেন্ট এবং অটো বীমা আপনার মাসিক বেতনের 15 শতাংশের বেশি নাও হতে পারে।
আপনার ডাউন পেমেন্ট, যার মধ্যে একটি পুরানো গাড়ির ট্রেড-ইন মূল্য অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, অর্থায়নের পরিমাণ এবং ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করে। আপনার গাড়ি কেনার জন্য আপনি যত বেশি অর্থ রাখতে পারবেন, ঋণের শর্তাবলী এবং অর্থপ্রদান তত ভাল। উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট আপনার সামগ্রিক ডিটিআই এবং পিটিআই অনুপাতকেও কমিয়ে দেয়, যা যোগ্যতা অর্জনকে সহজ করে তোলে।
আপনি যদি একটি বাড়ি কেনার জন্য আপনার রিজার্ভের একটি বৃহৎ পরিমাণ ব্যয় করেন এবং ডাউন পেমেন্টের জন্য সামান্য কিছু অবশিষ্ট না থাকে, তাহলে কম-তারকা ক্রেডিট সহ একটি গাড়ী ঋণ পেতে আপনার কঠিন সময় হতে পারে। আপনার একটি গাড়ী কিনতে সমস্যা হতে পারে যদি আপনার হোম-লোন পেমেন্ট আপনাকে 20 শতাংশের স্বাস্থ্যকর ডাউন পেমেন্টের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে দেয় না। অধিকন্তু, নতুন গাড়ির দাম বৃদ্ধির কারণে নতুন গাড়ির ক্রেতাদের 20 শতাংশ সংগ্রহ করতে অসুবিধা হয়।
30 বছরের বেশি বন্ধকী পেমেন্ট প্রসারিত করলে সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট পাওয়া যায়। যদিও স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতারা গাড়ির ঋণ পরিশোধের সময়কালের ব্যাপারে ততটা উদার নয়, একই নীতি প্রযোজ্য। দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার গাড়ির অর্থ পরিশোধ করা মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করে, এটি যোগ্যতা অর্জনকে সহজ করে তোলে। যাইহোক, এটি অটো লোনের উপর আপনি যে সুদ প্রদান করেন তাও বাড়িয়ে দেয়। দীর্ঘ মেয়াদে, আপনি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ সহ গাড়ির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করেন।
যদিও আপনি সম্ভাব্যভাবে সাত থেকে নয় বছরের জন্য একটি নতুন গাড়ির অর্থায়ন করতে পারেন, তবে আপনার গাড়ি এবং ঋণ বেছে নেওয়া উচিত যা আপনাকে সবচেয়ে কম সময়ের মধ্যে, যেমন দুই বছরের মধ্যে এটি পরিশোধ করতে দেয়।
একটি বাড়ি কেনার পর একটি গাড়ি কেনার জন্য আপনি যে লোন নেন তার কারণে আপনার ক্রেডিট স্কোর সাময়িকভাবে কমে যেতে পারে। স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব পরিবর্তিত হয়, কিন্তু সাধারণত আপনি বাড়ির পেমেন্ট করার সাথে সাথে সময়ের সাথে সাথে কমে যায়। মিস করা বা 30-দিন দেরিতে পেমেন্ট স্কোরের উপর আরও খারাপ প্রভাব ফেলে এবং আপনাকে সম্পূর্ণভাবে একটি গাড়ির অর্থায়ন থেকে বিরত রাখতে পারে, বিশেষ করে যদি সম্প্রতি রিপোর্ট করা হয়।
720 এবং 850-এর মধ্যে চমৎকার ক্রেডিট, myFICO অনুযায়ী সর্বোত্তম সুদের হার এবং সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্টের ফলাফল। যদিও আপনি খারাপ ক্রেডিট দিয়ে অর্থায়ন পেতে পারেন - 620- থেকে 500-রেঞ্জের মধ্যে - এতে আপনার উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি খরচ হবে, আপনার সুদের হার 10 শতাংশের বেশি বৃদ্ধি পাবে এবং যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন হবে৷