একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট রেটিং, পরিশোধ করার একটি প্রমাণিত ক্ষমতা এবং কিছু নগদ লাগে৷ সবচেয়ে সহজ হোম লোনের জন্য নম্র ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত কম, ক্ষতিপূরণের জন্য আপনাকে ডাউন পেমেন্টের জন্য তত বেশি প্রয়োজন হতে পারে। কম ক্রেডিট স্কোরও উচ্চ সুদের হার এবং কম ঋণ বিকল্পের ফলে। ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স এবং ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচারের তুলনামূলকভাবে সহজ যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে এবং VA এবং USDA-এর জন্য ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই। কিছু প্রচলিত ঋণদাতাও যোগ্যতা অর্জনকে সহজ করে তোলে।
আপনি শুধুমাত্র অনুমোদিত ঋণদাতাদের মাধ্যমে একটি FHA, VA বা USDA বন্ধকী পেতে পারেন। যে ফেডারেল বিভাগগুলি এই প্রোগ্রামগুলির তত্ত্বাবধান করে তারা ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বন্ধকী দালাল এবং অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের ঋণ দেওয়ার ট্র্যাক রেকর্ড এবং আর্থিক সামর্থ্যের ভিত্তিতে অংশগ্রহণ করার অনুমতি দেয়। অনুমোদিত ঋণদাতাদের অবশ্যই আবেদন প্রক্রিয়াকরণ, আন্ডাররাইটিং এবং ঋণের অর্থায়নের জন্য নির্দিষ্ট নির্দেশিকা অনুসরণ করতে হবে। তারা একটি বীমা বা গ্যারান্টিও পায় যা ঋণগ্রহীতার খেলাপি হলে তাদের পরিশোধ করে। আপনি অনলাইনে FHA ঋণদাতা এবং USDA ঋণদাতাদের একটি বর্তমান তালিকা খুঁজে পেতে পারেন।
FHA, VA এবং USDA ঋণদাতারা অফিসিয়াল নির্দেশিকাগুলির উপরে কঠোর ক্রেডিট মান আরোপ করতে পারে। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি, ওভারলে নামে পরিচিত , ঋণদাতার উপর নির্ভর করে আপনার জন্য একই ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন করে তুলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 10 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট থাকে তবে FHA আনুষ্ঠানিকভাবে 500 থেকে 579 এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোর অনুমোদন করে। এটি 580 বা তার বেশি স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের মাত্র 3.5 শতাংশ কমিয়ে যোগ্যতা অর্জন করতে দেয়। যাইহোক, FHA ঋণদাতাদের প্রায়ই কমপক্ষে একটি 620 প্রয়োজন এবং নিম্ন স্কোর বিবেচনা করবে না, ডাউন পেমেন্ট নির্বিশেষে। এফএইচএ ঋণের জন্যও বন্ধকী বীমা প্রয়োজন, যা আপনি প্রতি মাসে প্রদান করেন।
যদিও VA এবং USDA-এর ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা নেই, VA ঋণদাতাদের সাধারণত কমপক্ষে 620 এর প্রয়োজন হয়। USDA ঋণদাতাদের সাধারণত একটি 640 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন হয় এবং 660 বা তার চেয়ে বেশি ঋণের লোডের অনুমতি দিতে পারে।
ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক 2015 সালে কম এবং মাঝারি আয়ের ক্রেতাদের আরও ভাল পরিষেবা দেওয়ার জন্য 3-শতাংশ-ডাউন-পেমেন্ট লোন অফার করা শুরু করেছিলেন। Fannie's MyComunity Mortgage এবং Freddie's Home Possible Advantage হল প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতাদের জন্য এবং বাড়ির মালিকের শিক্ষা সমাপ্ত করার প্রয়োজন৷ উভয় প্রোগ্রামই ক্রেডিট স্কোর 620-এ নামিয়ে আনতে দেয়, কিন্তু আপনার যদি গিফটেড ডাউন পেমেন্ট বা কিছু অন্যান্য ঝুঁকির কারণ থাকে তবে উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। প্রচলিত ঋণ যেগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ, সেক্ষেত্রে আপনার ডিফল্ট হলে ঋণদাতাদের ফেরত দেওয়ার জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন।
আপনার ক্রেডিট সমস্যার গুরুতরতা যোগ্যতা অর্জনের সহজতাকেও প্রভাবিত করে। উদাহরণস্বরূপ, দেউলিয়াত্ব এবং ফোরক্লোজার শুধুমাত্র নাটকীয়ভাবে আপনার স্কোর কমিয়ে দেয় না, তারা ঋণদাতাদের জন্য লাল পতাকা। দেউলিয়া হওয়া বা ফোরক্লোজারের পরে একটি এফএইচএ ঋণ পেতে আপনাকে কমপক্ষে এক বছর অপেক্ষা করতে হবে এবং দেউলিয়া হওয়ার ধরন এবং আপনার বন্ধকী ডিফল্টের আশেপাশের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে তিন বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে। VA এবং USDA ঋণদাতারাও অনুরূপ সিজনিং প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে গুরুতর ক্রেডিট অপরাধের পরে।
ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য পুনরাবৃত্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলিতে দেরীতে অর্থপ্রদানগুলিও লাল পতাকা উত্থাপন করে, তবে সাধারণত বন্ধকী ডিফল্টের মতো তেমন প্রভাব ফেলে না। উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতারা গত বছরের মধ্যে 30-দিন দেরিতে অর্থপ্রদানের অনুমতি দিতে পারে, অথবা এমনকি 60-দিন দেরিতে গত 12- থেকে 24-মাসের সময়ের মধ্যে।