একটি বন্ধকী ঋণের মূল হ্রাস মাসিক অর্থপ্রদানকে অনুসরণ করে না — প্রতিটি অর্থপ্রদানের শুধুমাত্র একটি অংশ মূলের দিকে যায়, বাকিটা সুদের দিকে যায়। নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্টের সাথে, মূল এবং সুদের পরিমাণের মধ্যে অনুপাত প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয়। ভারসাম্য হ্রাসের সাথে সাথে সুদের দিকে যাওয়া পরিমাণ হ্রাস পায় এবং মূলের দিকে যাওয়ার পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।
সুদ হল একটি বকেয়া ঋণের জন্য চার্জ করা টাকা। নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্টের সাথে, মাসিক চার্জের জন্য মাসিক সুদের হার ব্যবহার করা হয়। মাসিক সুদের হার বার্ষিক হারের 1/12। আপনি সর্বদা পূর্ববর্তী মাসের ব্যালেন্স বার মাসিক হার পরিশোধ করুন। সুদের চার্জের উপরে যে কোনো পরিমাণ মূলের দিকে যায়। প্রিন্সিপ্যাল আপনার ঋণ ব্যালেন্স হ্রাস. হ্রাসকৃত ঋণ ব্যালেন্স পরবর্তী মাসের পেমেন্টের জন্য কম সুদ বহন করে। সুদের পার্থক্য মূলে যোগ করা হয়।
আপনি বার্ষিক সুদের পরিমাণের জন্য বার্ষিক সুদের হার দ্বারা প্রারম্ভিক ঋণের ভারসাম্যকে গুণ করতে পারবেন না যদি না আপনার কাছে শুধুমাত্র সুদের ঋণ থাকে। অন্যথায়, ক্রমহ্রাসমান মাসিক ব্যালেন্স সামগ্রিক বার্ষিক সুদের উপর প্রভাব ফেলে। আপনি মাসিক সুদের পরিমাণের জন্য আগের মাসের ব্যালেন্স দ্বারা মাসিক সুদের হারকে গুণ করতে পারেন; তারপর প্রতি বছরের বার্ষিক পরিমাণের জন্য প্রতিটি 12 মাসিক পরিমাণ যোগ করুন। তারপরে আপনি প্রতিটি বছরের কার্যকর বার্ষিক হারের জন্য প্রারম্ভিক ব্যালেন্স দ্বারা বার্ষিক পরিমাণ ভাগ করুন। এছাড়াও আপনি প্রতি বছরের প্রারম্ভিক-ব্যালেন্স কার্যকরী হারের জন্য মূল ব্যালেন্স দ্বারা বার্ষিক পরিমাণকে ভাগ করতে পারেন। পুরো ঋণের মোট সুদের পরিমাণ ঋণের পরিমাণ দিয়ে ভাগ করলে মোট কার্যকর হার পাওয়া যায়।
বার্ষিক কার্যকর হার বার্ষিক সুদের হারের চেয়ে কম কারণ আপনার ব্যালেন্স মধ্যধারায় পরিবর্তন হয়। নিয়মিত বার্ষিক হার সঠিক, কিন্তু এটিতে প্রয়োগ করার জন্য একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিমাণ নেই। আপনি প্রতি বছরের জন্য লোনের ব্যালেন্স গড় করতে পারেন এবং বার্ষিক সুদের পরিমাণের জন্য বার্ষিক সুদের হার দ্বারা এটিকে গুণ করতে পারেন। আপনি যদি সমস্ত লোনের ব্যালেন্স গড় করেন এবং বার্ষিক হারকে লোনের বছরের সংখ্যা দিয়ে গুণ করেন, তাহলে আপনি মোট সুদের পরিমাণ পাবেন।
একবার আপনি জানতে পারলে আপনাকে কত সুদ দিতে হবে, আপনি মূল হ্রাসের পরিমাণ বের করতে পারেন। মাসিক মূল হ্রাসের জন্য মাসিক পেমেন্ট থেকে মাসিক সুদ বিয়োগ করুন। বিকল্পভাবে, বার্ষিক মূল হ্রাসের জন্য বার্ষিক অর্থপ্রদান থেকে বার্ষিক সুদ বিয়োগ করুন। নতুন ব্যালেন্সের জন্য আগের ব্যালেন্স থেকে হ্রাস বিয়োগ করুন।