বন্ধকী পেমেন্ট কমানো হল একটি আর্থিক কৌশল যা আপনাকে নির্ধারিত সময়ের আগেই আপনার বন্ধকী ঋণ থেকে মুক্তি দিতে পারে। এমনকি ভাল খবর হল যে আপনি যদি আপনার বন্ধকী ঋণ প্রত্যাশিত সময়ের চেয়ে দ্রুত পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার সঞ্চয় করা সুদের কারণে আপনাকে ততটা ফেরত দিতে হবে না। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার নিয়মিত বন্ধকী অর্থপ্রদানের পাশাপাশি অর্থপ্রদানগুলি , কিন্তু আপনি এটি করার প্রয়োজন ছাড়াই আপনার সময়সূচীতে এটি করতে পারেন। এবং আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে বা এমনকি ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে সম্মত হতে হবে না।
সংজ্ঞা অনুসারে, "কার্টেলমেন্ট" শব্দের অর্থ সংক্ষিপ্ত বা কম করা। বন্ধকীতে প্রযোজ্য, কর্টেলমেন্টের সহজ অর্থ হল আপনার ঋণের আয়ু কমানো এবং আপনার বন্ধকী ঋণের মোট পরিমাণ হ্রাস করা . আপনি এটি করতে পারেন আপনার বন্ধকের ভারসাম্য তার মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে পরিশোধ করার মাধ্যমে — যে তারিখে আপনার চূড়ান্ত অর্থপ্রদানের তারিখ হবে — মূল অর্থের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে৷
কঠোরভাবে বলতে গেলে, একটি বন্ধকী কমানোর অর্থ একটি অতিরিক্ত নয় অর্থপ্রদান কারণ এটি একটি নির্ধারিত কিস্তি নয়। এটি অতিরিক্ত অর্থ যা আপনি আপনার বন্ধকের মূল পরিমাণের ব্যালেন্সের জন্য আপনার ঋণদাতাকে প্রদান করেন।
কিছু উকিল না মর্টগেজ কমানো যুক্তি দেয় যে আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য আপনি যে অর্থ ব্যয় করেন তা অন্য কোথাও ভালভাবে ব্যয় করা যেতে পারে, যেমন একটি উচ্চ-রিটার্ন বিনিয়োগ বা অবসরকালীন সঞ্চয় বাহন। যাইহোক, মর্টগেজ কমানোর প্রবক্তারা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে এর সুবিধার কথা বলে।
তালিকার শীর্ষে থাকা হল বেশিরভাগ লোকের অবসরের বছরগুলিতে আয়ের অনিবার্য ক্ষতি। আসলে, আয় হ্রাস অবসরের বছরগুলি বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য প্রধান অনুপ্রেরণা হতে পারে৷
কিপলিংগার মর্টগেজ কমানোর বিষয়টি বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য কঠিন কারণগুলি নোট করে। কিছু লোকের জন্য, যেকোনো ঋণ নিপীড়ক . এবং যেহেতু একটি বন্ধকী প্রায়শই অনেক লোকের জন্য সবচেয়ে বড় একক ঋণের প্রতিনিধিত্ব করে, তাই এর নীচে থেকে বেরিয়ে আসা মুক্ত হতে পারে৷
স্বাস্থ্য সমস্যায় ভুগছে এমন কারো জন্য, বন্ধকী ঋণ কমানো বা দূর করা চিকিৎসা খরচের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ জোগাড় করতে পারে। . এবং যদি আপনার একটি অ্যাডজাস্টেবল রেট বন্ধক থাকে , ক্রমবর্ধমান সুদের হার সহ একটি অর্থনীতিতে বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করা ভাল আর্থিক অর্থ হতে পারে৷
কঠোরভাবে বলতে গেলে, একটি বন্ধকী কমানোর অর্থ একটি অতিরিক্ত নয় অর্থপ্রদান কারণ এটি একটি নির্ধারিত কিস্তি নয়। এটি অতিরিক্ত অর্থ যা আপনি আপনার বন্ধকের মূল পরিমাণের ব্যালেন্সের দিকে আপনার ঋণদাতাকে প্রদান করেন। এই পরিমাণ নিয়মিত নির্ধারিত অর্থপ্রদানের সমান হবে না, এবং প্রতিটি বন্ধক কাটার অর্থপ্রদান একটি ভিন্ন পরিমাণ হতে পারে। আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদানগুলি একই থাকে, তবে, কারণ বন্ধকী হ্রাস পেমেন্ট আপনার নিয়মিত নির্ধারিত অর্থপ্রদানগুলি প্রতিস্থাপন করে না .
আপনি যদি আপনার মর্টগেজ পেমেন্টে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে একটি বন্ধকী পেমেন্ট একটি "ক্যাচ-আপ পেমেন্ট" নয়। আসলে, আপনার মর্টগেজ অবশ্যই বর্তমান হতে হবে অবৈতনিক প্রিন্সিপালের দিকে কটলমেন্ট পেমেন্ট প্রয়োগ করার আগে। আপনি যদি বর্তমান থাকেন, তাহলে আপনার কাছে দুই ধরনের বন্ধক কাটার অর্থপ্রদানের একটি পছন্দ থাকবে - একটি আংশিক কমানো বা সম্পূর্ণ কমানো৷
আপনাকে আপনার বন্ধকের পুরো ব্যালেন্স একটি কাটলমেন্ট পেমেন্ট দিয়ে দিতে হবে না। একটি আংশিক বন্ধকী সীমাবদ্ধতা প্রদানের মাধ্যমে, আপনি আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ দ্বারা বকেয়া মূল ব্যালেন্স কমাতে পারেন৷
আপনি একটি মোট বন্ধকী সীমাবদ্ধ করার অবস্থানে থাকতে পারেন, যাকে সম্পূর্ণ কর্টেলমেন্টও বলা হয়। একক একক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে, আপনি আপনার ঋণের ভারসাম্য সন্তুষ্ট করতে পারেন এবং আপনার বন্ধকী ঋণ অবসর নিতে পারেন।
Fannie Mae কিভাবে আপনার বন্ধকী ভারসাম্যের জন্য আপনার কাটলমেন্ট পেমেন্ট প্রয়োগ করা হয় তার জন্য নির্দেশিকা অফার করে। যদি আপনি একটি কাটলমেন্ট পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করেন এর সাথে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান, আপনার বন্ধকী পরিসেবাকারীকে অবশ্যই আপনার কটলমেন্ট পেমেন্ট প্রয়োগ করার আগে আপনার নিয়মিত নির্ধারিত মাসিক পেমেন্ট প্রয়োগ করতে হবে। কিন্তু আপনি যদি মাসের অন্য কোনো সময়ে একটি কটলমেন্ট পেমেন্ট করেন, তাহলে আপনার পরবর্তী নির্ধারিত পেমেন্ট প্রয়োগ করার আগে আপনার পরিষেবা প্রদানকারীকে প্রথমে কটলমেন্টের পরিমাণ প্রয়োগ করতে হবে।
আপনার যদি একটি অপ্রচলিত ঋণ থাকে (উদাহরণস্বরূপ, ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থন করা হয় না), আপনার ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী ভিন্ন কিনা তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। এবং যদিও বেশিরভাগ বন্ধকী চুক্তি প্রাথমিক অর্থ প্রদানের জন্য কোনো জরিমানা আরোপ করে না, কিছু বন্ধকী এই জরিমানা বহন করতে পারে।