একটি তৃতীয় বন্ধকী একটি ঋণদাতার জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ বাজি যিনি সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিত নন যে আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য আপনার প্রতিশ্রুতিকে সম্মান করবেন। যদি আপনি কঠিন সময়ে পড়েন এবং দেউলিয়া থেকে ত্রাণ চান, প্রথম এবং দ্বিতীয় বন্ধকধারীরা সন্তুষ্ট না হওয়া পর্যন্ত তৃতীয় বন্ধকের জন্য ঋণদাতাকে অর্থ প্রদান করা হয় না। ফলস্বরূপ, আপনি একটির জন্য যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা কম যদি না আপনার সম্পত্তিতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি না থাকে যাতে ঋণদাতা নিশ্চিত হতে পারে যে ঋণটি অতিরিক্ত ঝুঁকি বহন করে না।
তৃতীয় বন্ধকীগুলি সম্পত্তিতে বিদ্যমান লিয়েনের অধীনস্থ, যার অর্থ ঋণদাতা আরও বেশি ঝুঁকি নেয় যদি আপনি ঋণ বহন করতে অক্ষম হন এবং আপনার সম্পত্তির মূল্য হ্রাস পায়। সাধারণত, সুদ ঋণদাতার ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণের জন্য হার বেশি . উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনি অধ্যায় 13 দেউলিয়া ঘোষণা করেন, তাহলে দেউলিয়া আদালত সম্পত্তি থেকে লিয়ান ছিনিয়ে নিতে পারে এবং যদি আপনার বাড়ির মূল্য আপনার প্রাথমিক এবং দ্বিতীয় বন্ধকীগুলির ব্যালেন্সের চেয়ে কম হয় তবে সেটিকে অসুরক্ষিত ঋণে রূপান্তর করতে পারে। যদি এটি ঘটে, তাহলে ঋণদাতা সম্ভবত দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া চলাকালীন ফেরত দেওয়া পরিমাণের খুব কমই দেখতে পাবেন৷
তৃতীয় বন্ধকের ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং আয় দেখার পাশাপাশি ঋণ-টু-মূল্য অনুপাতের উপর ফোকাস করে। সম্পত্তিতে আপনার যত বেশি ইক্যুইটি থাকবে, যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা তত বেশি। ঋণদাতারা তাদের নির্দিষ্ট এলটিভি অনুপাতকে অতিক্রম করে এমন ঋণ অনুমোদন করার সম্ভাবনা কম, যা প্রায়শই 80 থেকে 90 শতাংশের মধ্যে হয় এবং ঋণের অনুমোদন পেতে আপনার একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর এবং স্থিতিশীল আয়ের প্রয়োজন হবে। বড় ঋণদাতাদের তুলনায় ছোট, স্থানীয় ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে আপনার ভাগ্য ভালো হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷
ঋণদাতারা তাদের ঝুঁকি মূল্যায়নের আরেকটি উপায় হিসাবে তৃতীয় বন্ধকী ঋণের উদ্দেশ্য জিজ্ঞাসা করতে পারে। যদি ঋণটি ঋণ একত্রীকরণের জন্য হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বিশ্ব ভ্রমণে যাওয়ার জন্য আপনার ইক্যুইটি থেকে সর্বোচ্চ ব্যবহার করছেন তার চেয়ে এটিকে ভিন্নভাবে দেখা যেতে পারে।
আপনি প্রায়শই ঋণদাতার কাছ থেকে তৃতীয় বন্ধক পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকেন যা ইতিমধ্যে আপনার দ্বিতীয় বন্ধকী ধারণ করে। আপনার প্রাথমিক ঋণদাতাও একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ প্রদান করতে ইচ্ছুক হতে পারে, কিন্তু শর্তে যে ঋণটি সেকেন্ডারি লেনহোল্ডারকে পরিশোধ করে। কিছু ক্ষেত্রে, একটি সাম্প্রতিক সম্পত্তি করের বিল মূল্য নির্ধারণের জন্য যথেষ্ট হবে, তবে প্রায়শই আপনার কাছে কতটা ইক্যুইটি আছে তা নির্ধারণ করতে বাড়ির মূল্যায়ন করতে হবে।
তৃতীয় বন্ধকীগুলি বিশেষভাবে সাধারণ নয়, কারণ প্রায়শই ঋণদাতারা বিদ্যমান ঋণের পুনঃঅর্থায়ন বা বাড়ির মালিকদের জন্য একটি নগদ-আউট বন্ধকের পরামর্শ দেন যারা সম্পত্তিতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি খুঁজে পান। ঋণদাতাদের জন্য আপনার বিকল্পগুলি অন্যান্য ঋণের পণ্যগুলির তুলনায় আরও সীমিত, এবং আপনি যদি আপনার সম্পত্তি পুনঃঅর্থায়ন করেন এবং সবকিছুকে একটি প্রাথমিক বন্ধকী ঋণে ভাঁজ করেন তবে সুদের হার আপনার পরিশোধের চেয়ে বেশি৷
কিছু পরিস্থিতিতে, তবে, তৃতীয় বন্ধকী আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। আপনার যদি কম হারে প্রাথমিক এবং মাধ্যমিক বন্ধক থাকে, উদাহরণস্বরূপ, একটি পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে আরও সুদ দিতে হতে পারে এবং তাই আপনার পেমেন্ট বৃদ্ধি. এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনার বাড়িতে প্রচুর ইকুইটি থাকে তবে সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যায়। আপনার যদি $500,000 মূল্যের সম্পত্তিতে প্রথম এবং দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণে $150,000 থাকে, এবং আপনি ঋণগুলি সুরক্ষিত করেন যখন হার কম ছিল এবং আপনার কাছে দুর্দান্ত ক্রেডিট ছিল, আপনি যদি আরও কয়েক হাজার ডলার বের করতে চান তবে তৃতীয় বন্ধকী অর্থপূর্ণ হতে পারে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টকে শক্তিশালী করুন। একইভাবে, যদি একটি বা উভয় ঋণেরই বড় আকারের প্রিপেমেন্ট জরিমানা থাকে, তাহলে সেগুলিকে পুনঃঅর্থায়ন করা আপনার নিচের লাইনের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে।