একটি বাড়ি ক্রয় করার সময় অনেকগুলি কারণ কার্যকর হয়। আয়ের পাশাপাশি একটি বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় কারণগুলির মধ্যে একটি হল গ্রাহকের ক্রেডিট ইতিহাস৷ একটি বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর এক ধরনের ঋণ থেকে অন্য ধরনের হতে পারে; যাইহোক, বন্ধকী ঋণ পাওয়ার জন্য গ্রহণযোগ্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকাগুলি কী তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
ভোক্তাদের জন্য একটি FHA লোন প্রাপ্তির দিকে নজর দেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে FHA আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকাগুলি একটি অনুমোদন পাওয়ার জন্য একটি ভোক্তাকে অবশ্যই ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর নির্দেশ করে না। পার্থক্য, তবে, স্বয়ংক্রিয় অনুমোদন পাওয়ার ক্ষেত্রে বা ম্যানুয়ালি আন্ডাররাইট করা হয় এমন একটি স্কোরের মধ্যে হবে। একটি স্বয়ংক্রিয় অনুমোদনের জন্য কয়েক দিন সময় লাগতে পারে এবং কমপক্ষে 620 এর ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। 620 ক্রেডিট স্কোর মার্কের নিচে পড়া সমস্ত গ্রাহকদের অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে এবং অনুমোদনের জন্য একটি ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং সারিতে রাখা হবে, যা এই হিসাবে নিতে পারে দীর্ঘ 30 দিন। এটি লক্ষ করা সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ যে এমনকি কম ক্রেডিট স্কোরের জন্য অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন থাকা সত্ত্বেও, ঋণের অনুমোদন আসন্ন হবে এমন কোনও গ্যারান্টি নেই৷
একইভাবে FHA ঋণের মতো, VA ঋণের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয় না। যাইহোক, শুধুমাত্র যোগ্য অভিজ্ঞ ব্যক্তিরা VA ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, এবং নির্দেশিকা বলে যে যদি একজন ভোক্তার স্কোর 620-এর নিচে হয়, তাহলে তাদের একটি লোন ফাইলের সম্পূরক করার জন্য অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন মুলতুবি থাকা একটি ম্যানুয়ালি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াতে উল্লেখ করা হবে। ঠিক যেমন একটি FHA ঋণের সাথে, ম্যানুয়ালি আন্ডাররাইট করা ফাইলগুলিতে অনুমোদনের কোন গ্যারান্টি নেই যদি ক্রেডিট রিপোর্ট ক্রেডিটযোগ্যতা এবং শোধ করার ক্ষমতাকে ন্যায্যতা না দেয়। এটি একটি VA আন্ডাররাইটার দ্বারা স্বাধীনভাবে নির্ধারিত হয়৷
৷
প্রচলিত ঋণের কারণে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি বেশি থাকে এবং FHA বা VA ঋণের মতো খেলাপি হওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কের ক্ষতির বিরুদ্ধে কোনো সরকারী সমর্থন না থাকায়, একজন গ্রাহককে প্রচলিত ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 680। তবে, গ্রাহকরা যাদের 680 এর উপরে ক্রেডিট স্কোর আছে তাদের স্কোর উন্নত হওয়ার সাথে সাথে আরও ভাল ঋণের শর্তাবলী এবং সুদের হার দেওয়া যেতে পারে।
গ্রাহকদের জন্য যাদের ক্রেডিট স্কোর কম, বাড়ির মালিকানা এখনও সম্ভব। যদি গ্রাহক দেখাতে পারেন যে তিনি তার বর্তমান ক্রেডিট রিপোর্ট বা ক্রেডিটের অপ্রচলিত উত্স ব্যবহার করে কমপক্ষে 2 বছর ধরে আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ রয়েছেন, তবে অনেক আন্ডাররাইটার হোম লোনের অফার বাড়িয়ে দেবেন। ক্রেডিট এর অপ্রচলিত উৎসগুলিকে ভাড়ার ইতিহাস পেমেন্ট এবং ইউটিলিটি বিল পেমেন্ট হিসাবে বিবেচনা করা হয়।
ভোক্তাদের জন্য যারা পর্যাপ্ত 2-বছরের ঋণ পরিশোধের ইতিহাস প্রমাণ করতে পারে না, অন্যান্য সংস্থান রয়েছে যা তাদের বাড়ির মালিকানার পথে শীঘ্রই ব্যবহার করা যেতে পারে। অনেক বন্ধকী কোম্পানি ক্রেডিট পুনর্বাসন পরিষেবাগুলি অফার করে, গ্রাহকদের বর্তমান ঋণ পরিশোধ, অ্যাকাউন্ট নিষ্পত্তি এবং ক্রেডিট উন্নত করার জন্য নতুন ট্রেড লাইন খোলার জন্য নির্দিষ্ট কৌশল ব্যবহার করে তাদের ক্রেডিট উন্নত করার জন্য একটি পরিকল্পনা প্রণয়ন করতে সহায়তা করে। অনেক ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা যারা ক্রেডিট উন্নতির জন্য একটি প্ল্যান অনুসরণ করেন তারা 6 মাসের মধ্যে একটি বাড়ি কেনার অবস্থানে থাকতে পারেন।
ভোক্তার ক্রেডিট স্কোর যাই হোক না কেন, কোনো বিক্রেতা নগদ কেনাকাটা ফিরিয়ে দেবে না। সম্পদ হিসাবে নগদ ব্যবহার করে একটি বাড়ি কেনার সময়, আপনার ক্রেডিট স্কোর কোনোভাবেই কার্যকর হবে না। নগদ কেনাকাটার জন্য একমাত্র প্রয়োজনীয়তা হল বাড়ি কেনার জন্য উপলব্ধ তহবিল প্রমাণ করার ক্ষমতা।
আপনি যদি বাড়ি কেনার সময় আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের অবস্থা সম্পর্কে চিন্তিত হন, তাহলে একজন রিয়েলটর বা বন্ধকী ঋণ কর্মকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন এবং তাকে একটি বাড়ির মালিক হওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। বিশেষজ্ঞের পরামর্শ এবং অন্তর্দৃষ্টির কোন বিকল্প নেই। অনেক সময়, বাড়ির মালিকানার স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করার জন্য আপনার কাছে উপলব্ধ সংস্থানগুলিতে শিল্পের পেশাদারদের তথ্যের অ্যাক্সেস থাকবে যা আপনি হয়তো জানেন না৷