শুধু বন্ধকীতে অর্থপ্রদানের চেয়ে সাধারণ বন্ধকী অর্থপ্রদানের আরও অনেক কিছু রয়েছে। বাড়ির মালিকরা সাধারণত তাদের মাসিক বন্ধকী পেমেন্টের অংশ হিসাবে সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য অর্থ প্রদান করে। তাদের ঋণদাতা প্রতি মাসে সেই অর্থ সংগ্রহ করে, এটিকে একটি এসক্রো অ্যাকাউন্ট নামে একটি বিশেষ অ্যাকাউন্টে জমা করে এবং তারপর এসক্রো থেকে ট্যাক্স বিল এবং বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করে। এইভাবে সেট আপ করা একটি বন্ধকী অর্থপ্রদানকে PITI অর্থপ্রদান হিসাবে উল্লেখ করা হয়, যা মূল্য, সুদ, কর এবং বীমা। "PI" অংশ গণনা করা "TI" অংশের তুলনায় একটু বেশি জটিল।
মূল্য এবং সুদ গণনা করতে আপনার ঋণ সম্পর্কে তিন টুকরো তথ্যের প্রয়োজন হবে আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের অংশ:
নিম্নলিখিত সূত্রে, PMT *আপনার মাসিক পেমেন্ট। * P মূল পরিমাণ হল, n মাসের সংখ্যা, এবং r হল মাসিক সুদের হার. মাসিক হার পেতে, বার্ষিক হার নিন, এটিকে দশমিকে রূপান্তর করুন এবং তারপরে 12 দ্বারা ভাগ করুন। বলুন বার্ষিক সুদের হার 6 শতাংশ। এটিকে দশমিকে রূপান্তর করলে আপনি 0.06 পাবেন। 12 দিয়ে ভাগ করলে 0.06/12 =0.005 হয়।
সূত্র:PMT =P [ r (1+r) n ] / [(1 + r) n - 1]
বলুন আপনি 30 বছরের জন্য 6 শতাংশ বার্ষিক সুদে $200,000 ঋণ নিয়েছেন:
সংখ্যাগুলি এতে রাখা:
PMT =200,000 x [0.005 x 1.005 360 ] / [1.005 360 - 1]
PMT =200,000 x [0.005 x 6.0226] / [6.0226 - 1]
PMT =200,000 x [0.0301 / 5.0226]
PMT =$1,199.10
এখন আপনি জানেন যে কিভাবে সূত্রটি একত্রিত হয়, আপনি একটি অনলাইন বন্ধকী ক্যালকুলেটর আপনার জন্য গণিত করে সময় বাঁচাতে পারেন। শুধু ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ (সাধারণত বছরে) এবং সুদের হার (সাধারণত বার্ষিক হার) লিখুন।
সম্পত্তি কর তথ্য সাধারণত সর্বজনীন, এবং রেকর্ড সাধারণত একটি কাউন্টি মূল্যায়নকারী বা অনুরূপ অফিস দ্বারা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়। আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সম্পত্তিতে আগ্রহী হন, তাহলে মূল্যায়নকারীর ওয়েবসাইটে এটি দেখুন, বা আপনার রিয়েল এস্টেট এজেন্টকে আপনার জন্য তথ্য পেতে বলুন। একবার আপনি সম্পত্তির উপর বার্ষিক ট্যাক্স জানলে, আপনি প্রতি মাসে যে অংশটি প্রদান করবেন তা পেতে কেবল সেই পরিমাণটি 12 দ্বারা ভাগ করুন৷
সম্পত্তি কর একটি বাড়ির নির্ধারিত মূল্যের উপর ভিত্তি করে , যা সম্পত্তি করের রেকর্ডে তালিকাভুক্ত করা উচিত। মূল্যায়ন করা মূল্য হল ট্যাক্স কর্তৃপক্ষের বাড়ির মূল্যের অনুমান। আপনি যদি নির্ধারিত মূল্যের চেয়ে বেশি দামে একটি বাড়ি কেনেন, তাহলে মূল্যায়ন দেখে অবাক হবেন না — এবং আপনার কর — এর ফলে বেড়েছে৷
আপনার বীমা এর সাথে কথা বলুন এক বছরের জন্য বাড়ির বীমা করতে কত খরচ হবে সে সম্পর্কে এজেন্ট। যদি আপনার কোনো এজেন্ট না থাকে, তাহলে উদ্ধৃতির জন্য কল করুন। একবার আপনি একটি নম্বর পেয়ে গেলে, বীমার জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদান পেতে এটিকে 12 দ্বারা ভাগ করুন।
বলুন আপনার সম্পত্তির ট্যাক্স হল বছরে $3,000, এবং এটিকে বীমা করতে বছরে $900 খরচ হবে৷ একসাথে, যে $3,900. 12 দ্বারা ভাগ করলে আপনাকে $325 এর মাসিক ট্যাক্স এবং বীমা পেমেন্ট দেয়।
আপনার মাসিক মূল এবং সুদের পেমেন্ট এবং আপনার মাসিক ট্যাক্স এবং বীমা পেমেন্ট একসাথে যোগ করুন এবং আপনি চূড়ান্ত PITI পেমেন্ট পাবেন . উদাহরণে, এটি হবে $1,524.10
কিছু ক্ষেত্রে, আপনার ঋণদাতা আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে , বা PMI। যদি আপনি বন্ধকীতে ডিফল্ট করেন তবে এই বীমা ঋণদাতাকে রক্ষা করে। এটি প্রায়শই খুব কম ডাউন পেমেন্ট সহ বা খুব কম ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীদের জন্য প্রয়োজন। আপনার মাসিক PMI প্রিমিয়াম আপনার PITI পেমেন্টের উপরে যোগ করা হয়।
আপনি যে বাড়িটি কিনছেন তা যদি একটি বাড়ির মালিক সমিতি দ্বারা আচ্ছাদিত এলাকায় হয় বা HOA, আপনি আপনার HOA বকেয়া এসক্রোর মাধ্যমে পরিচালনা করতে সক্ষম হতে পারেন, ঠিক কর এবং বীমার মতো। সেই ক্ষেত্রে, বার্ষিক HOA বকেয়া নিন, 12 দ্বারা ভাগ করুন এবং PITI এবং PMI (যদি প্রযোজ্য হয়) এর উপরে আপনার অর্থপ্রদানে যোগ করুন।
আপনার বন্ধকী ধরনের PITI-এর উপর একটি চলমান প্রভাব রয়েছে। যদি আপনার বন্ধকের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে , তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের মূল-এবং-সুদের অংশ কখনই পরিবর্তন হবে না। যাইহোক, যদি আপনার অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধক থাকে , তাহলে আপনার হার উপরে এবং নিচে যেতে পারে। যখন আপনার সুদের হার পরিবর্তিত হয়, ঋণদাতা আপনার মাসিক অর্থপ্রদান পুনরায় গণনা করবে। আপনার হার বেড়ে গেলে, আপনার পেমেন্টও বেড়ে যাবে। যদি আপনার রেট কমে যায়, তাহলে আপনার পেমেন্টও হবে।
সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকদের বীমা প্রিমিয়াম সাধারণত বছর থেকে বছরে পরিবর্তিত হয়, এমনকি অল্প পরিমাণে হলেও। ফলস্বরূপ, আপনার মোট PITI অর্থপ্রদান সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, এমনকি যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণ থাকে।