আপনি যখন বাড়ির মালিকদের বীমা কিনবেন, তখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হল কভারেজের এমন একটি স্তর নির্বাচন করা যা আপনার চাহিদাগুলিকে সর্বোত্তমভাবে পূরণ করে। এখানে প্রধান পরিমাপ হল পুনর্নির্মাণের খরচ, যা সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস হয়ে যাওয়ার পর একই ধরনের উপকরণ দিয়ে বাড়ি পুনর্নির্মাণের আনুমানিক খরচ। পলিসি হোল্ডার হিসাবে, আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচের সাথে সবচেয়ে ভালো মেলে এমন তথাকথিত "বাসস্থানের কভারেজ" বেছে নেওয়া আপনার উপর নির্ভর করে।
কল্পনা করুন যে আপনার বাড়িতে একটি বড় অগ্নিকাণ্ড বা একটি বিস্ফোরণ ঘটেছে। আপনি আশা করবেন আপনার বীমা কোম্পানী ক্ষতি মেরামত এবং প্রতিস্থাপনের খরচের জন্য অর্থ প্রদান করবে যাতে আপনার বাড়িটি আগুনের আগে যেমন ছিল তেমনই দেখায় এবং যাতে আপনি আবার আপনার বাড়িতে আরামে বসবাস করতে পারেন। যদি আপনার বাড়িটি সম্পূর্ণরূপে মাটিতে ভেঙ্গে যায়, তাহলে পেআউটটি সাইটটি পরিষ্কার করার এবং স্ক্র্যাচ থেকে বাড়িটি পুনর্নির্মাণের সম্পূর্ণ খরচ কভার করবে৷
বীমা শিল্পে, পুনর্নির্মাণের খরচ হল সর্বাধিক পরিমাণ যা একজন বীমাকারীকে পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ হতে পারে অনুমান করে যে বাড়িটি প্রকৃতপক্ষে মাটিতে ধ্বংস হয়ে গেছে। এটি সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস হয়ে যাওয়ার পরে একটি সম্পত্তির কাঠামো এবং অভ্যন্তর পুনর্নির্মাণের মোট ব্যয়কে প্রতিনিধিত্ব করে - দেয়াল, ভিত্তি, ছাদ, মেঝে, অভ্যন্তরীণ পার্টিশন, জানালা, দরজা, গরম, কুলিং, প্লাম্বিং সিস্টেম, স্যানিটারি ফিটিংস, বিল্ট-ইন জিনিসপত্র, যেমন রান্নাঘর এবং ওয়ারড্রোব, এবং সম্পূরক বিল্ডিং, যেমন গ্যারেজ।
সহজ কথায়, বাড়িটিকে একটি বাসযোগ্য অবস্থায় ফিরিয়ে আনার জন্য আপনাকে যা খরচ করতে হবে তা হবে পুনর্নির্মাণের খরচ। এটি আপনার নিজস্ব আলংকারিক পছন্দগুলি অন্তর্ভুক্ত করে না, যেমন কার্পেট বা তাক৷
একটি বাড়ি পুনর্নির্মাণের খরচ বাড়ির বাজার মূল্যের সমান নয়। একটি বাড়ির বাজার মূল্য হল সেই পরিমাণ যা একজন ক্রেতা তার বর্তমান অবস্থায় বাড়ির জন্য পরিশোধ করতে ইচ্ছুক। বাড়ির অবস্থান, ভাল স্কুলের সান্নিধ্য এবং স্থানীয় অপরাধ পরিসংখ্যান সহ অনেকগুলি কারণ এই মানকে প্রভাবিত করে৷
এখানে তাৎপর্য হল একটি বাড়ির পুনর্নির্মাণের মান উচিত আপনার বাড়ির বাজার মূল্যের চেয়ে কম হতে হবে - তবে এটি সবসময় হয় না। আপনার বাড়ির বাজার মূল্যের মধ্যে রয়েছে যে জমিতে এটি বসে আছে এবং আগুন আপনার বিল্ডিংকে একটি শেল পুড়িয়ে দেওয়ার পরেও এই জমিটি বিদ্যমান থাকবে। সুতরাং, জমির মূল্য পুনর্নির্মাণ ব্যয়ের অন্তর্ভুক্ত নয়। অন্যদিকে, পুনর্নির্মাণের খরচ সহজেই আপনার বাড়ির বাজার মূল্যকে ছাড়িয়ে যেতে পারে, বিশেষ করে যদি বাড়িটি পুরোনো হয় এবং আপনাকে বিশেষজ্ঞ বা কাস্টম উপকরণের উৎসের প্রয়োজন হয়।
পুনর্নির্মাণের খরচ সঠিকভাবে পেতে ব্যর্থ হন, এবং আপনি যদি একটি বীমা দাবি দায়ের করতে চান তবে আপনি নিজেকে খুব কম বীমার শিকার হতে পারেন। ধরুন আপনি 300,000 ডলারে একটি বাড়ি কিনলেন এবং একই পরিমাণের জন্য একটি বাড়ির মালিকের নীতি গ্রহণ করুন৷ শুধুমাত্র বাড়ির পুনর্নির্মাণের আনুমানিক খরচ হল $320,000৷ এর অর্থ হল আপনার বীমা দাবিতে আপনার পকেট থেকে $20,000 হবে, ধরে নিচ্ছেন যে ক্ষতিটি এতটাই বিপর্যয়কর যে আপনার সম্পূর্ণ পুনর্নির্মাণের প্রয়োজন৷
একটি সঠিক পুনর্নির্মাণের খরচ বের করা একটি চ্যালেঞ্জিং ব্যায়াম হতে পারে। এটি সম্পর্কে যেতে তিনটি উপায় আছে:
আসুন একে একে একে একে দেখি।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার বীমা এজেন্ট আপনার বাড়ির আনুমানিক পুনর্নির্মাণের খরচ গণনা করতে মালিকানাধীন সফ্টওয়্যার ব্যবহার করবে। ক্যালকুলেটরটি আধুনিক কৌশল ব্যবহার করে পুরানো বিল্ডিংগুলি ভেঙে ফেলা, সাইটটি পরিষ্কার করা এবং স্ক্র্যাচ থেকে আসল নকশা পর্যন্ত সম্পত্তি পুনর্নির্মাণের খরচ অনুমান করে। এই নম্বরটি সঠিক কিনা তা পরীক্ষা করার জন্য, আপনি একটি অনলাইন ক্যালকুলেটরে তথ্য প্লাগ করতে পারেন যেমন কারিগরের জাতীয় মূল্যায়ন ক্যালকুলেটর বা বাসস্থানের খরচ আপনার জন্য গণনা যাচাই করতে৷
বিনামূল্যে ক্যালকুলেটর উপলব্ধ থাকলেও, আরও সম্মানজনক বিকল্পগুলির জন্য একটি মাসিক বা বার্ষিক সাবস্ক্রিপশন প্রয়োজন। আপনার খরচ কমাতে একটি বিনামূল্যে ট্রায়াল দেখুন. প্রতিটি ক্ষেত্রে, আপনি আনুমানিক পুনর্নির্মাণের মান নির্ণয় করতে আপনার বাড়ির (আকার, বয়স, অবস্থান, বিছানা এবং স্নানের সংখ্যা এবং আরও অনেক কিছু) সম্পর্কে কিছু প্রাথমিক তথ্য প্রবেশ করান।
পুনর্নির্মাণের খরচ নিজেই গণনা করার জন্য অনেক লেগওয়ার্কের প্রয়োজন কিন্তু আপনার কাছে সময় থাকলে এটি বিনামূল্যে। এই পদ্ধতির সাহায্যে, আপনার এলাকার বাড়ির জন্য প্রতি বর্গফুট গড় বিল্ডিং খরচ সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনাকে স্থানীয় বাড়ি নির্মাতাদের কল করতে হবে। আপনার বাড়ির জন্য আনুমানিক পুনর্নির্মাণের খরচ পেতে আপনার বাড়ির বর্গ ফুটেজ দ্বারা এটিকে গুণ করুন৷
গড় নির্মাণ খরচ উপকরণ খরচ এবং শ্রম খরচ একটি ফ্যাক্টর হয়. সুতরাং, তারা অবস্থান অনুসারে পরিবর্তিত হবে। 2019 সালে, দেশব্যাপী গড় নির্মাণ মূল্য $100 থেকে $155 প্রতি বর্গফুটের মধ্যে . এর মানে হল আপনি একটি 2,000 বর্গফুট বাড়ির জন্য $200,000 থেকে $310,000 অঞ্চলে পুনর্নির্মাণের খরচ দেখছেন৷
মনে রাখবেন যে এই ধরনের গণনা শুধুমাত্র একটি আনুমানিক হতে পারে। এটা অসম্ভাব্য যে স্থানীয় বাড়ির নির্মাতারা বাড়িগুলি তৈরি করবে যা দেখতে আপনার মতোই হবে – বিশেষ করে যদি আপনার বাড়ি পুরোনো হয়। আপনার যদি শক্ত কাঠের মেঝে, বেসপোক ক্যাবিনেটরি, পিরিয়ড উইন্ডোজ বা হাই-এন্ড স্টোনওয়ার্ক থাকে, তাহলে সেই আইটেমগুলির জন্যও মূল্য পেতে আপনাকে বিশেষজ্ঞ প্রদানকারীদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। আরও বাস্তবসম্মত পুনর্নির্মাণ খরচের অঙ্ক পেতে আপনার বেস বিল্ডিং খরচে এই অতিরিক্তগুলি যোগ করুন৷
এটা ভাবতে ভীতিকর যে আমেরিকার প্রায় 60 শতাংশ বাড়ি গড়ে 20 শতাংশ কম বীমা করা হয়, যার অর্থ সবচেয়ে খারাপ ঘটনা ঘটলে তারা প্রকৃত আর্থিক সমস্যায় পড়তে পারে। এই পরিস্থিতি এড়ানোর সবচেয়ে ভাল উপায় হল আপনার বাড়ি পরিদর্শন করার জন্য একজন স্বাধীন মূল্যায়নকারী নিয়োগ করা এবং নির্মাণ খরচ, শ্রম এবং উপকরণগুলির জন্য স্থানীয় বাজারের হারগুলি নিয়ে গবেষণা করা। মূল্যায়নকারীরা প্রশিক্ষিত এবং শংসাপত্রযুক্ত, এবং আপনার বাড়ির পুনর্নির্মাণের খরচ সহ একটি বিস্তৃত প্রতিবেদন তৈরি করা তাদের কাজ, যা আপনি আপনার বীমা কভারেজ নির্ধারণ করতে ব্যবহার করতে পারেন।
আপনি এই পরিষেবার জন্য কয়েকশ ডলার প্রদান করবেন, কিন্তু এটি আপনাকে সবচেয়ে সঠিক ফলাফল দেবে৷
পুনঃনির্মাণের খরচ সময়ের সাথে সাথে বিভিন্ন কারণে পরিবর্তিত হতে পারে:
আপনার বাড়ির পুনর্নির্মাণের খরচ গণনা করার জন্য আপনি যে পদ্ধতিই ব্যবহার করুন না কেন, এটি আপনার কভারেজের চাহিদা মেটাতে চলেছে তা নিশ্চিত করতে বার্ষিক পলিসি পর্যালোচনা করা অর্থবহ৷