একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ মূলত আপনি ইতিমধ্যে ক্রয় করা বাড়িতে একটি দ্বিতীয় বন্ধকী. আপনি যদি ইতিমধ্যেই বিনামূল্যের বাড়ির মালিক হন এবং পরিষ্কার করেন তবে এটি আপনার একমাত্র বন্ধক হবে তবে এখনও একটি হোম ইকুইটি ঋণ হিসাবে বিবেচিত হবে। ইক্যুইটি মানে আপনার মালিকানাধীন বাড়ির অংশ যা বন্ধক নেই। উদাহরণস্বরূপ:আপনি যদি $200,000.00-এ একটি বাড়ি ক্রয় করেন এবং ডাউন পেমেন্ট হিসাবে $50,000.00 থাকে, তাহলে আপনাকে ব্যাঙ্ক বা ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান থেকে $150,000.00 ধার করতে হবে।
আপনার বাড়িতে $50,000.00 মূল্যের ইক্যুইটি আছে কারণ এই অংশটি আপনি সরাসরি কিনেছেন। বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করা হলে, আপনার ইকুইটির অংশ বৃদ্ধি পায় কারণ আপনি মূল $150,000.00 ঋণের বেশি পরিশোধ করেছেন। যদি আপনার এলাকায় সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি পায় এবং আপনার বাড়ির মূল্য $200,000.00 মূল চাওয়া মূল্যের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনার ইক্যুইটি মূল্য বৃদ্ধি পাবে।
যদি আপনার আশেপাশে সম্পত্তির মূল্য হ্রাস পায়, তাহলে আপনি আপনার ইক্যুইটির মূল্যও হারাতে পারেন কারণ বাড়িটি এখন আপনার আসল ক্রয় মূল্যের চেয়ে কম মূল্যের। এটি যুক্তিযুক্ত যে বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়িগুলি ভাল মেরামত করা উচিত এবং তাদের এলাকায় বাজার মূল্য কী তা জানা উচিত৷
বাড়ির মালিক দুই ধরনের হোম ইক্যুইটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। একটি হল স্ট্যান্ডার্ড লোন। এই ঋণ ঠিক আপনার বন্ধকী পেমেন্ট মত কাজ করে. আপনি X পরিমাণ ডলার ধার করবেন, বাড়িতে আপনার ইক্যুইটি বা আপনার ঋণদাতা যা কিছুর অনুমতি দেবে তা পর্যন্ত। আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে এটি ফেরত দেবেন। ঋণের সময় বর্তমান সুদের হার যাই হোক না কেন আপনি তাও পরিশোধ করবেন।
বেশিরভাগ ঋণদাতারা হোম ইক্যুইটি ঋণে শুধুমাত্র খুব অল্প বছরের শর্তাবলী গ্রহণ করবে, তাই আপনি একটি বড় প্রথম বন্ধকী অর্থ প্রদান এবং একটি বড় হোম ইকুইটি ঋণের সম্মুখীন হতে পারেন। এই ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনি কোনো ইক্যুইটির বিরুদ্ধে আরও ধার নিতে পারবেন না। কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে সম্পূর্ণ ইক্যুইটি লোন পুনরায় করার অনুমতি দিতে পারে এবং এতে যোগ করতে পারে, যদি আপনি যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন এবং ঋণটি আপনার বাড়ির মালিকানাধীন ইকুইটির বেশি না হয়।
দ্বিতীয় ধরনের হোম ইকুইটি ঋণ হল একটি ঘূর্ণায়মান লাইন অফ ক্রেডিট। এটি একটি ক্রেডিট কার্ডের মতোই কাজ করে। একটি পূর্বনির্ধারিত পরিমাণ ক্রেডিট আপনার ব্যাঙ্ক দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সেই পরিমাণ অর্থের অ্যাক্সেস রয়েছে৷ আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট করার সাথে সাথে ক্রেডিট লাইন আবার বৃদ্ধি পায় এবং আপনি X পরিমাণ ডলার ব্যবহার করা চালিয়ে যেতে পারেন এবং এটি ফেরত দিতে পারেন। ক্রেডিট কার্ডের মতোই আপনাকে মাসিক সুদের হারও নেওয়া হয়।
এই ধরনের উভয় ধরনের হোম ইক্যুইটি ঋণ আপনার বাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত, ঠিক আপনার প্রথম বন্ধকের মতো। আপনি যদি হোম ইক্যুইটি ঋণে ডিফল্ট হন, তাহলে আপনার প্রথম বন্ধকী চুক্তির মতোই আপনি আপনার বাড়ি হারানোর বিপদে পড়তে পারেন। যখন আপনাকে বড় মেরামত বা পুনর্নির্মাণ করতে হবে তখন হোম ইক্যুইটি ঋণগুলি দুর্দান্ত। তারা অপ্রত্যাশিত জরুরী খরচেও সাহায্য করতে পারে।
তারা অনেক ঋণ তৈরি করতে পারে যা আপনি ফেরত দিতে সক্ষম নাও হতে পারেন। যেকোনো একটি বেছে নেওয়ার আগে বিজ্ঞতার সাথে চিন্তা করুন এবং আপনার বাড়িকে ফোরক্লোজারের ঝুঁকিতে ফেলুন।