2007 সালের শেষের দিকে শুরু হওয়া ইউএস সাবপ্রাইম মর্টগেজ মেলডাউন একটি গুরুতর অর্থনৈতিক মন্দা নিয়ে আসে। বছর পরে, অনেক পরিবার এখনও আর্থিক স্বচ্ছলতা ফিরে তাদের পথ কাজ করার চেষ্টা করছে. আরও গুরুত্বপূর্ণ পুনরুদ্ধারের সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি হল একটি বন্ধকী ঋণ সংশোধন -- প্রায়ই হোম অ্যাফোর্ডেবল মডিফিকেশন প্রোগ্রাম, বা HAMP-এর ছত্রছায়ায় সরকার-প্রবর্তিত প্রোগ্রামগুলির একটি।
এই প্রোগ্রামগুলির মধ্যে একটির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন। আপনি যদি সত্যিই আপনার ঋণ পরিবর্তনের আবেদনটি এমন একটি বিন্দুতে এগিয়ে নিয়ে থাকেন যেখানে আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে শর্তাদি নিয়ে আলোচনা করছেন, আপনি ভাগ্যবান সংখ্যালঘুতে রয়েছেন। এখানে ট্রেঞ্চ থেকে কিছু টিপস দেওয়া হল যে কীভাবে সেরা উপলব্ধ শর্তে চুক্তিটি বন্ধ করা যায়।
একটি লোন পরিবর্তনে নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে এক বা একাধিক অন্তর্ভুক্ত থাকে:বকেয়া মূল পরিমাণে হ্রাস, কম সুদের হার এবং সৎ বিশ্বাসের অর্থ প্রদান সহ অর্জিত জরিমানা এবং ফিগুলির আংশিক ক্ষমা। বেশিরভাগ ঋণদাতাদের আলোচনা প্রক্রিয়ার শুরুতে প্রয়োজন।
মূল পরিমাণ কমানো সবচেয়ে কঠিন। অন্তত একজন রিয়েলটর দাবি করেন যে ব্যাঙ্কগুলি ঋণ পরিবর্তন করে কেবল মূল পরিমাণ কমাবে না। সরকারী HAMP নথিগুলির দ্বারা এটি প্রতিহত করা হয়েছে, তবে, এই রাজ্যে যদি ঋণের পরিমাণ বাড়ির বর্তমান মূল্যায়নকৃত মূল্যের 115 শতাংশের বেশি হয়, "পরিষেবাকারীকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যে একটি প্রধান হ্রাস বিকল্প (PRA) ... একটি অংশ হিসাবে কার্যকর করা উচিত কিনা। HAMP পরিবর্তনের।" যদি আপনার ঋণদাতা দাবি করেন যে তিনি এটি সম্পর্কে জানেন না এবং আপনার ঋণ যোগ্যতা অর্জন করে, তাহলে তাকে সেই সাহিত্য দেখান যা একটি প্রধান হ্রাসের আপনার অধিকার নিশ্চিত করে। এই উদাহরণে এবং আলোচনার অন্য প্রতিটি পর্যায়ে, আপনার অনুরোধগুলি লিখিতভাবে রাখুন এবং তাদের বিতরণ নিশ্চিত করুন৷
আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনি 2 শতাংশের মতো একটি নতুন সুদের হার পেতে সক্ষম হতে পারেন। মনে রাখবেন যে আপনি যে হার পান তা আবার পাঁচ বছর পর প্রতি বছর 1 শতাংশে বাড়তে শুরু করে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে টানা তিন বা চার বছর ধরে।
এই এলাকার অভিজ্ঞতাসম্পন্ন রিয়েলটররা দাবি করেন যে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আবেদনকারীরা যারা ঋণ পরিবর্তন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করে তারা সুদের হার হ্রাস করতে সক্ষম হয়। বর্তমান ঋণ পরিশোধের সময়সূচী যাদের আয়ের 31 শতাংশের বেশি অর্থপ্রদানের জন্য আহ্বান করা হয়েছে তারা সর্বোচ্চ হার হ্রাস পেতে পারে, তবে আর্থিক অসুবিধার মধ্যে থাকা সমস্ত ঋণগ্রহীতা কিছুটা ত্রাণ পাওয়ার যোগ্য। HAMP নথিগুলি পড়ুন এবং আপনি যে সুদের হার স্তরের জন্য যোগ্য তা নির্ধারণ করুন, তারপর হ্রাসের জন্য জিজ্ঞাসা করার সময় এই নথিগুলিকে প্রমাণ হিসাবে উপস্থাপন করুন৷
এছাড়াও বিকল্প লোন পরিবর্তন প্রোগ্রাম রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে মূল হ্রাস যা VA ঋণ এবং FHA ঋণের জন্য উপলব্ধ।
জরিমানা ভেঙ্গে এবং আলাদা আইটেম হিসাবে আলোচনা করার চেষ্টা করার পরিবর্তে, একটি নতুন হ্রাসকৃত ঋণের পরিমাণের জন্য চেষ্টা করুন যাতে সবকিছু অন্তর্ভুক্ত থাকে। জরিমানাগুলি কমানো বা ক্ষমা করার চেয়ে অদৃশ্য হয়ে যাওয়া সহজ। একটি সাধারণ উদাহরণে, একজন চেজ ঋণগ্রহীতা $1.1 মিলিয়ন বন্ধকীতে $250,000 মূল ব্যালেন্স হ্রাস অর্জন করেছে যার মধ্যে $20,000-এর জন্য $100,000 সেকেন্ড বন্ধকের এককালীন অর্থপ্রদানের কেনাকাটা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। জরিমানাগুলি কম মূল পরিমাণে শোষিত হয়েছিল, কার্যকরভাবে সেগুলি বাতিল করে৷