একজন শ্রমিক আহত হলে, অসুস্থ হলে বা কাজ করতে অক্ষম হলে অক্ষমতা বীমা আয় প্রদান করে। প্রতিবন্ধী আয় সাধারণত একজন শ্রমিকের বেতনের মতো নয় তবে তার মজুরির শতাংশের উপর ভিত্তি করে। এই ধরনের পলিসির বিরুদ্ধে উচ্চ সংখ্যক দাবির কারণে অক্ষমতা কভারেজ হল সবচেয়ে ব্যয়বহুল ধরনের বীমা।
স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা এমন কর্মীদের অন্তর্ভুক্ত করে যারা প্রাথমিকভাবে অক্ষম, বা অল্প সময়ের জন্য অক্ষম। একজন নিয়োগকর্তা একটি পরিকল্পনার মাধ্যমে স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতার জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করতে পারেন যা সমস্ত কর্মচারীকে কভার করে। একজন প্রতিবন্ধী কর্মচারীর সুবিধা পাওয়ার জন্য সাধারণত অপেক্ষার সময়কাল দুই সপ্তাহ, এবং কভারেজ ছয় মাস থেকে দুই বছরের মধ্যে স্থায়ী হয়। বেনিফিট পেমেন্ট বেতনের 80 থেকে 100 শতাংশের মধ্যে।
দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতায় সাধারণত স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতার চেয়ে বেশি সীমাবদ্ধতা থাকে। নীতিগুলি অক্ষমতাকে সংজ্ঞায়িত করে যে একজন কর্মী প্রথাগত কাজের দায়িত্ব বা কোন কাজ সম্পাদন করতে পারে কিনা। সুবিধাগুলি প্রায়শই শ্রমিকের বেতনের 70 শতাংশের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে। অক্ষমতা বীমা প্রদানের জন্য গড় অপেক্ষার সময়কাল 90 দিন। অনেক নীতি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য যেমন পাঁচ বছরের জন্য সুবিধা প্রদান করে, কিন্তু অন্যরা 65 বছর বয়স পর্যন্ত অক্ষমতা আয় প্রদান করতে থাকবে।
নিয়োগকর্তারা প্রায়ই একটি গ্রুপ কভারেজ পরিকল্পনার মাধ্যমে সমস্ত কর্মীদের জন্য অক্ষমতা বীমা প্রিমিয়ামের খরচ বহন করে। কর্মচারীদের দ্বারা প্রদত্ত গ্রুপ প্ল্যানগুলি সাধারণত কর্মচারীদের দ্বারা কেনা পৃথক পলিসির তুলনায় কম ব্যয়বহুল। বীমা কোম্পানিগুলি প্রদত্ত কর্মক্ষেত্রে কর্মসংস্থানের ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম চার্জ করে। উদাহরণস্বরূপ, অফিসের কর্মীরা নির্মাণ শ্রমিকদের তুলনায় কম বেতন দেয়। কর্মচারীদের প্রদত্ত সুবিধাগুলি কর্মচারী প্রিমিয়াম প্রদান করলে করযোগ্য আয় নয়, তবে নিয়োগকর্তা প্রদান করলে সুবিধাগুলি কর ধার্য হয়৷
একজন ব্যক্তির পেশা থাকা সত্ত্বেও স্বতন্ত্র অক্ষমতা কভারেজের খরচ প্রায়ই নিষিদ্ধ। ব্যক্তিগত পরিকল্পনাগুলি নীতি পরিবর্তন করতে এবং আপনি যদি আপনার বর্তমান চাকরির কাজগুলি সম্পাদন করতে সক্ষম না হন, এমনকি যদি আপনি অন্য চাকরির মাধ্যমে আয় করতে সক্ষম হন তবে সুবিধা প্রদানের জন্য কভারেজ সংজ্ঞায়িত করার জন্য আরও নমনীয়তা প্রদান করে। কভারেজ শুরু হওয়ার আগে ব্যক্তিরা প্রায়শই একটি প্রবেশনারি সময়ের অধীন থাকে। এটি বাহকদের অবিলম্বে চলমান পুনরুদ্ধার বা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য অক্ষমতা আয় পরিশোধ করতে বাধা দেয়।