একটি 401k অ্যাকাউন্ট হল একটি ট্যাক্স আশ্রয়কেন্দ্র যা আপনাকে আপনার অবসরের জন্য অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যেহেতু এটি একটি সরকারি পরিকল্পনা, তাই সরকার পরিকল্পনায় কিছু নিয়ম ও বিধিনিষেধ আরোপ করে। উদাহরণস্বরূপ, 401k প্ল্যানের অবদানের সীমা রয়েছে। এই অবদানের সীমাগুলি গ্রহণ করার বিনিময়ে, আপনি 401k অ্যাকাউন্টের ভিতরে কর-বিলম্বিত বৃদ্ধির সুবিধা পাবেন। আপনি যদি আর আপনার অবসরের জন্য অর্থ জমা করার জন্য একটি 401k প্ল্যান ব্যবহার করতে না চান, তবে, আপনি আপনার 401k থেকে টাকা নিতে পারেন এবং একটি নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন৷
জীবন বীমার জন্য আপনার আবেদন পূরণ করুন এবং জমা দিন। আপনার অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক করার উদ্দেশ্যে, একটি উচ্চ নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসি বেছে নিন। একটি সীমিত বেতন সারা জীবন, অথবা একটি সর্বজনীন জীবন বীমা পলিসি যা আপনাকে মৃত্যু সুবিধা কমিয়ে আনতে এবং নগদ মূল্য বৃদ্ধির সর্বাধিক করতে দেয় এই কৌশলটির জন্য উপযুক্ত৷
আপনার 401k বিবৃতি সংগ্রহ করুন. নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার প্রতিটি 401k অ্যাকাউন্টের মোট ব্যালেন্স জানেন।
যেকোনো 401k ব্যালেন্স একটি IRA-তে স্থানান্তর করুন। এটি আপনাকে IRS বিধি 72(t) ব্যবহার করার অনুমতি দেবে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ সরাতে এবং IRS থেকে জরিমানা না করে জীবন বীমা পলিসিতে। আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তার কাছে 401k থাকলে, আপনি সাধারণত আপনার চাকরি ছেড়ে না যাওয়া পর্যন্ত এই অ্যাকাউন্টটি সরাতে পারবেন না।
আপনার ব্রোকারেজের সাথে যোগাযোগ করুন এবং তাদের জানান যে আপনি IRS নিয়ম 72(t) এর অধীনে আপনার IRA থেকে প্রত্যাহার করতে চান। তারা আপনাকে প্রত্যাহার করার জন্য পূরণ করার জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র পাঠাবে। নিশ্চিত করুন যে আপনি কোন অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করবেন তা নির্দেশ করুন৷
আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে আপনার IRA থেকে তহবিল প্রত্যাহার করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার তোলার উপর বকেয়া ট্যাক্স পরিশোধ করেছেন। যেহেতু আপনি একটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করছেন, তবুও আপনাকে সমস্ত উত্তোলনের উপর সাধারণ আয়কর দিতে হবে।