সাধারণত, একটি জীবন বীমা পলিসি আপনার মৃত্যুর পরে আপনার আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য বা ঋণ বা অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ব্যয় পরিশোধে সহায়তা করার জন্য আপনার উপকারভোগীদের জন্য তহবিল পাওয়ার উদ্দেশ্যে করা হয়। কিন্তু কখনও কখনও সেই সুবিধাভোগীকে পরিবর্তে পলিসিধারক হতে হয়। আপনি কেন আপনার বীমা পলিসি নগদ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তার পিছনে যুক্তি যাই হোক না কেন, আপনি এগিয়ে যাওয়ার আগে আপনার কিছু জিনিস জানা দরকার।
আপনার কোন ধরনের বীমা আছে তা নির্ধারণ করতে হবে। দুই ধরনের জীবন বীমা আছে:মেয়াদী এবং স্থায়ী। প্রুডেনশিয়াল ওয়েবসাইট অনুসারে, মেয়াদী বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুরক্ষা প্রদান করে, সম্ভবত 10, 15, 20 বা 30 বছর। আপনি এই সময়ের মধ্যে মারা গেলে এটি আপনার প্রিয়জনদের জন্য একটি সুবিধা প্রদান করে। এই ধরনের পলিসি সাধারণত নগদ মূল্য জমা করে না, তবে কিছু একটি মেয়াদী নীতিকে স্থায়ী নীতিতে রূপান্তর করার সুযোগ দেয় যা মূল্য জমা করে। স্থায়ী নীতিগুলি বিভিন্ন ধরনের মৃত্যুর সুবিধাও অফার করে, কিন্তু সেই সাথে আপনাকে সেই সম্ভাবনাও অফার করে৷
৷
আপনি বুদ্ধিমানের সাথে আপনার পলিসি ক্যাশ করছেন তা নিশ্চিত করুন। কিপলিংগারের পার্সোনাল ফাইন্যান্স ম্যাগাজিন "হাউ টু ক্যাশ ইন লাইফ ইন্স্যুরেন্স" প্রবন্ধে তাদের পলিসিতে নগদ অর্থের বিষয়ে চিন্তাভাবনাকারীদের কাছে একাধিক প্রশ্ন তুলেছে। এই প্রশ্নগুলির মধ্যে রয়েছে, অন্য কেউ কি আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে? যদি তাই হয়, তাহলে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে এই সময়ে আপনার পরিবারের জন্য পলিসিতে ক্যাশ করাই হল সেরা বিকল্প। আপনি পরিবর্তে আপনার নীতির বিরুদ্ধে ধার করতে পারেন? প্রয়োজন মতো একবারে একটু প্রত্যাহার করবেন? অথবা আপনি কি কেবল পলিসি ক্যাশ আউট করার পরিকল্পনা করছেন?
এছাড়াও, LoveToKnow.com-এর বীমা বিশেষজ্ঞরা আপনার পলিসি ক্যাশআউট করার আগে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করার পরামর্শ দিচ্ছেন:আপনি যদি শুধুমাত্র একটি অংশ প্রত্যাহার করেন, যদি আপনি স্বল্প মেয়াদে মারা যান তাহলে কি চূড়ান্ত অর্থপ্রদান আপনার পরিবারকে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট হবে? আপনি একটি করযোগ্য আয় তৈরি করছেন? আপনার নির্দিষ্ট নীতির জন্য কোন জরিমানা আছে? যদি আপনার পলিসি পরিশোধ করা হয়, তাহলে বর্তমানে আপনার পলিসিতে বসে থাকা অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য কি আরও ভালো জায়গা আছে?
এখন আপনি এগিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন, ধার নেবেন নাকি প্রত্যাহার করবেন তা নির্ধারণ করুন। আপনি নীতির বিপরীতে একটি ঋণ নিতে পারেন বা আপনি কেবল আপনার পলিসি নগদ আউট করতে পারেন এবং সম্পূর্ণ পরিমাণ নিতে পারেন। আপনি যদি আপনার নীতির বিপরীতে একটি ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, আপনি সাধারণত এটি ফেরত দিতে বাধ্য নন। যাইহোক, মনে রাখবেন যে আপনি যে অর্থ ধার করেছেন, তার সাথে সুদ, মৃত্যু সুবিধা থেকে বিয়োগ করা হবে। আপনি যদি এটি ফেরত না দেন, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা হারাবেন।
আপনি যদি আপনার পলিসির বিপরীতে ধার নেওয়ার পরিবর্তে ক্যাশ আউট করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনি আপনার নগদ মূল্যের সম্পূর্ণ বা আংশিক প্রত্যাহার করতে পারেন। এটিও, আপনার মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করে এবং সর্বজনীন জীবন বীমার ক্ষেত্রে, উদাহরণস্বরূপ, ডলারের বিনিময়ে ডলারের ভিত্তিতে আপনার সুবিধা হ্রাস করা হবে৷
তলদেশের সরুরেখা? মনে রাখবেন যে আপনি যদি একটি লোন নেওয়া বা আপনার পলিসিতে নগদ নেওয়া বেছে নেন, আপনি মারা গেলে আপনার প্রিয়জনদের পেআউট কমাতে বা বাদ দিতে পারেন৷
মনে রাখবেন যে প্রিমিয়াম হিসাবে আপনি যে উপার্জন করেছেন তার চেয়ে বেশি আয়ের উপর আপনার আয়কর দিতে হবে। যাইহোক, আর্থিক পরিকল্পনাবিদ জন হিক্সন কিপলিংগারের প্রবন্ধে আগে উদ্ধৃত করেছেন, যে খুব কম লোকই করের বকেয়া বন্ধ করে দেয়, কারণ অনেক পলিসি ফ্রন্ট-এন্ড ফি দিয়ে লোড হয়, যার ফলে নগদ মূল্য জমা হতে এক দশকেরও বেশি সময় লাগে। প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি। সাধারণত আপনি প্রিমিয়ামের পরিমাণ পর্যন্ত প্রত্যাহার করতে পারেন, কোনো ট্যাক্স ছাড়াই। আপনার প্রুডেন্সিয়াল ইন্স্যুরেন্স পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করে নিশ্চিত করুন যে কোনো ট্যাক্স যথাযথভাবে পরিশোধ করা হবে।
কাগজপত্র এবং অফিসিয়াল প্রক্রিয়া শুরু করতে আপনাকে আপনার প্রুডেন্সিয়াল এস্টেট পরিকল্পনাকারীর সাথে যোগাযোগ করতে হবে। প্রুডেনশিয়ালের মাধ্যমে প্রতিটি পলিসি ঋণ এবং নগদ মূল্য উত্তোলন বা নগদ আউট সম্পর্কিত নিজস্ব নির্দিষ্টতা এবং শর্তাবলী থাকবে। তারা আপনাকে যে কাগজপত্র পাঠায় তার সাথে আপনার নীতির কপির তুলনা নিশ্চিত করুন।
আপনার নীতি
আপনার এজেন্টের ফোন নম্বর