401k পরিকল্পনা হল ট্যাক্স আশ্রয়। এই অবসর অ্যাকাউন্ট সবসময় আপনার নিয়োগকর্তা দ্বারা স্পনসর করা হয়. এর মানে হল অবসর পরিকল্পনা হল এমন একটি পরিকল্পনা যা আপনাকে অবশ্যই একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অবদান রাখতে হবে। একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে গেলে, আপনি আপনার 401k প্ল্যান আপনার সাথে নিয়ে যেতে পারেন। কিন্তু, টাকা ব্যবহার করার আগেই যদি আপনি মারা যান, তাহলে বুঝতে হবে টাকার কী হবে।
আপনি যখন আপনার 401k প্ল্যানে অবদান রাখতে প্রথম সাইন আপ করেন, তখন আপনাকে অ্যাকাউন্টে একজন সুবিধাভোগীর নাম বলতে বলা হবে। সুবিধাভোগী এমন একজন ব্যক্তি যাকে আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার মৃত্যুর পরে আপনার অ্যাকাউন্টের অর্থ গ্রহণ করবে। সুবিধাভোগী সাধারণত আপনার পত্নী বা আপনার সন্তান, তবে আপনি একটি দাতব্য সংস্থার কাছে টাকাও ছেড়ে দিতে পারেন।
যদি আপনাকে স্বাভাবিক বিতরণ করার অনুমতি দেওয়ার আগে আপনি মারা যান, তাহলে আপনার 401k প্ল্যান আপনার সুবিধাভোগীর কাছে চলে যাবে। যদি সুবিধাভোগী আপনার পত্নী হয়, তাহলে সে 401k প্ল্যানটিকে তার নিজের বলে মনে করতে পারে। যদি 401k আপনার পত্নী ছাড়া অন্য কাউকে দেওয়া হয়, তাহলে তাকে আপনার মৃত্যুর এক বছরের মধ্যে অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ করতে হবে।
একজন সুবিধাভোগীর নাম জানাতে সক্ষম হওয়ার সুবিধা হল যে আপনি মারা যাওয়ার পরে আপনার অর্থের কী হবে তা নিয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। আপনি অর্থ হারাবেন না এবং আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নেবেন না। এই অর্থ আপনার সুবিধাভোগীরা যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারে -- এমনকি তাদের নিজেদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করার উপায় হিসেবেও৷
আপনি যদি একজন সুবিধাভোগীর নাম না করেন, তাহলে তহবিল আপনার এস্টেটে দেওয়া হবে। যদিও এটি অর্থ হারানোর চেয়ে ভাল, তহবিলগুলি ব্যয়বহুল প্রোবেট ফি সাপেক্ষে হতে পারে। অতিরিক্তভাবে, আপনার সম্পত্তি বড় হলে তহবিলগুলি প্রোবেটে বাঁধা হতে পারে। এটি আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে আপনার 401k হস্তান্তর করার প্রক্রিয়াটিকে বিলম্বিত করবে।