পরিবর্তনশীল বার্ষিকী হল বীমা কোম্পানির দ্বারা জারি করা বিনিয়োগ যা আপনাকে নিয়মিত অর্থপ্রদান প্রদান করে। তাদের সহজতম ফর্মে, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে পরিবর্তনশীল অর্থপ্রদান রয়েছে। অন্য কথায়, বিনিয়োগগুলি কীভাবে সম্পাদন করে তার উপর নির্ভর করে প্রতিটি অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরিবর্তিত হয়। পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি মৃত্যু সুবিধা সহ অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলিও অফার করে৷
আপনি যখন একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ক্রয় করেন, তখন বীমা কোম্পানি আপনার অর্থ একটি পেশাদারভাবে পরিচালিত পুলে যোগ করে যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগ ক্রয় করে। পোর্টফোলিওর মান বাজারের সাথে ওঠানামা করে। সাধারণ বার্ষিকীর সাথে আসা গ্যারান্টিযুক্ত অর্থের বিপরীতে লোকেরা পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করার কারণ হল, তারা দীর্ঘ মেয়াদে উচ্চতর রিটার্ন (আরও অর্থ) আশা করে।
আপনি যদি ভাবছেন, "হ্যাঁ, এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ভয়ঙ্কর শোনাচ্ছে," তাহলে আপনি সঠিক। কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ড এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে, যার মধ্যে একটি হল মৃত্যু সুবিধা। মৃত্যু সুবিধা হল আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য একটি নিশ্চিত অর্থপ্রদান। এটি সাধারণত, কিন্তু সবসময় নয়, আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন (আপনি যে পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করেছেন কম)। যদি আপনার বিনিয়োগ কমে যায়, আপনার সুবিধাভোগীরা এখনও অন্ততপক্ষে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ পাবে, এমনকি যদি বাজারগুলি হ্রাস পায়। যদি আপনার বিনিয়োগের মূল্য বেড়ে যায়, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা উচ্চ মূল্যের উত্তরাধিকারী হন।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি প্রায়শই একটি স্টেপ আপ বৈশিষ্ট্য অফার করে। একটি ধাপ আপ আপনাকে আপনার সুবিধাভোগীর জন্য মৃত্যু সুবিধা বাড়িয়ে ক্রমবর্ধমান বাজারের সুবিধা নিতে দেয়। যখন আপনার বিনিয়োগের মূল্য বেড়ে যায়, তখন আপনি নতুন উচ্চ পরিমাণে লক করতে পারেন এবং এটি নতুন নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা হয়ে ওঠে। সংক্ষেপে, যখন বাজার ক্রমবর্ধমান হয়, আপনি আপনার মৃত্যু সুবিধা বাড়াতে পারেন।
বীমা কোম্পানিগুলি পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার সাথে আসা গ্যারান্টি এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য ফি নেয়। স্টেপ আপের জন্য ফি আছে, এবং আপনি কত ঘন ঘন ডেথ বেনিফিট বাড়াতে পারবেন তার উপর নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতা থাকবে। এই বিনিয়োগের পথে যাত্রা করার আগে একজন বীমা কোম্পানির প্রতিনিধির দ্বারা এই তথ্যটি আপনাকে ব্যাখ্যা করা গুরুত্বপূর্ণ৷
বলুন যে আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে $100,000 বিনিয়োগ করেছেন যেটিতে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণের সমান মৃত্যু সুবিধা রয়েছে। দুই বছর পর যদি অ্যানুইটি আপনাকে $20,000 প্রদান করে, তাহলে আপনার মৃত্যু সুবিধা হবে $80,000। যদি বাজারগুলি আপনার বিনিয়োগের মূল্য $60,000-এ নামিয়ে দেয়, তাহলে আপনি মারা গেলে আপনার সুবিধাভোগীরা $80,000 পাবেন। যদি বাজারগুলি আপনার বিনিয়োগের মূল্য $95,000-এ উন্নীত করে, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা $95,000 পাবেন৷ স্টেপ আপ বৈশিষ্ট্যটি আপনাকে আপনার মৃত্যু সুবিধা হিসাবে $95,000 লক করতে দেয়। এমনকি যদি ভবিষ্যতে বাজারগুলি হ্রাস পায়, আপনার সুবিধাভোগীদের নতুন, উচ্চতর পরিমাণের গ্যারান্টি দেওয়া হয় (আপনি যে কোনও প্রত্যাহার কম করেন)।