আপনার মেরিল লিঞ্চ ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল উত্তোলন করা একটি সহজ ছয় ধাপের প্রক্রিয়া, তবে শুধুমাত্র একটি অনুরোধ করা ছাড়া এতে আরও অনেক কিছু রয়েছে। আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের ধরন এবং আপনি যখন আপনার অর্থ উত্তোলন করবেন তখন আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য তৈরি করে৷
আপনার প্রত্যাহার শুরু করার জন্য আপনাকে মেরিল লিঞ্চ থেকে একটি ওয়ান টাইম ডিস্ট্রিবিউশন ফর্মের প্রয়োজন হবে৷ আপনাকে অবশ্যই আপনার নাম, জন্ম তারিখ, ফোন নম্বর এবং মেরিল লিঞ্চ অবসরের অ্যাকাউন্ট নম্বর সহ আপনার ব্যক্তিগত তথ্য দিয়ে এটি পূরণ করতে হবে। আপনার তহবিল পেতে বিলম্ব এড়াতে এই তথ্য সঠিক হতে হবে।
ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি কারণ দিতে হবে। অবসরে আপনি যেকোনো কারণে যতবার খুশি তহবিল তুলতে পারবেন। আপনার অবসরের তহবিল তাড়াতাড়ি অ্যাক্সেস করার জন্য, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা বাধ্যতামূলক করে যে আপনাকে অবশ্যই "তাত্ক্ষণিক এবং ভারী আর্থিক প্রয়োজন," যেমন চিকিৎসা ব্যয়, উচ্ছেদ এবং অন্যান্য প্রকৃত জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হতে হবে। আপনি যখন ফর্মটি পাঠাবেন তখন আপনাকে কোনও অসুবিধার যাচাইকরণের প্রয়োজন নেই। যদি প্রয়োজন হয়, আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা মেরিল লিঞ্চ প্রতিনিধি আপনার সাথে যোগাযোগ করবেন।
ফর্মের তৃতীয় বিভাগে আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে কত টাকা তুলতে চান তা নির্দেশ করুন। আপনার কোনো প্রথাগত আইআরএ না থাকলে এবং আপনার বয়স 70 1/2 বা তার বেশি না হলে আপনাকে কোনো ন্যূনতম বা সর্বোচ্চ প্রত্যাহারের পরিমাণ ধরে রাখা হবে না। এই ক্ষেত্রে IRS আপনাকে প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে একটি ন্যূনতম পরিমাণ উত্তোলন করতে হবে। প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন পরিমাণ আপনার বয়স এবং আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে কত আছে তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। আপনি যদি ডিস্ট্রিবিউশন না নেন, তাহলে আপনার যে পরিমাণ নেওয়া উচিত ছিল তার উপর আপনাকে অতিরিক্ত 50 শতাংশ ট্যাক্স দিতে হবে। মেরিল লিঞ্চ একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ ক্যালকুলেটর প্রদান করে, সেইসাথে একটি স্বয়ংক্রিয় প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ পরিষেবা প্রদান করে যাতে গ্রাহকদের তাদের কতটা নিতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে৷ রথ আইআরএ ধারকদের এই প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে না।
যদি আপনার বয়স কমপক্ষে 59 1/2 বছর হয় তবে ঐতিহ্যগত IRA-এর তহবিলগুলি আপনার ট্যাক্স বন্ধনীতে সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়, যখন Roth IRA তহবিল উত্তোলনের সময় ট্যাক্স করা হয় না। আপনি যদি 59 1/2 পৌঁছানোর আগে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বিতরণ গ্রহণ করেন তবে, আপনি সম্ভবত এটি করার জন্য শাস্তির মুখোমুখি হবেন। নিয়মিত আয়কর ছাড়াও আপনাকে প্রত্যাহারের সময় অবশ্যই দিতে হবে, IRS 10 শতাংশ ট্যাক্স জরিমানাও আরোপ করে। এর ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে রয়েছে কলেজের খরচ বা আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য তহবিল ব্যবহার করা।
উভয় ক্ষেত্রেই আপনাকে অবশ্যই নির্দেশ করতে হবে যে আপনি মেরিল লিঞ্চ আপনার বিতরণ থেকে প্রয়োজনীয় করগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আটকে রাখতে চান বা যদি আপনি পুরো অর্থ গ্রহণ করেন এবং নিজেই কর পরিশোধ করতে চান। আপনার ডিস্ট্রিবিউশনে ট্যাক্স দিতে ব্যর্থ হলে জরিমানা এবং বকেয়া পরিমাণের উপর সুদ হতে পারে, তাই কোম্পানির পরিসংখ্যান রাখা এবং আপনার পক্ষে সঠিক পরিমাণ কেটে নেওয়া ভাল হতে পারে।
আপনি কীভাবে আপনার বিতরণ পেতে চান তা নির্ধারণ করুন। মেরিল লিঞ্চ গ্রাহকরা ইলেকট্রনিকভাবে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল পাঠানো বা ওয়্যার ট্রান্সফার বেছে নিতে পারেন। এছাড়াও আপনি একটি চেক মেল করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন বা তৃতীয় পক্ষের কাছে তহবিল পাঠানোর জন্য অনুরোধ করতে পারেন৷
৷
মেরিল লিঞ্চ গ্রাহকদের ফ্যাক্স, মেল বা ব্যক্তিগতভাবে তাদের ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা বা স্থানীয় শাখার কাছে ফর্মটি ফেরত দেওয়া উচিত। একবার অনুরোধটি প্রক্রিয়া করা হলে, আপনি আপনার নির্দিষ্ট পদ্ধতিতে আপনার তহবিল পাবেন, সাধারণত 10 কার্যদিবসের মধ্যে৷