ফিডেলিটি 401(k) থেকে অর্থ উত্তোলন করা, আপনার অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে, আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা পকেটে টাকা রাখার মতো সহজ নয়। ফেডারেল আইন কষ্টের ক্ষেত্রে ব্যতীত প্রথম দিকে 401(k) তোলা নিষিদ্ধ করে। এমনকি যদি কষ্টকর পরিস্থিতি প্রযোজ্য হয়, তবুও ট্যাক্স প্রদানের পাশাপাশি আপনি যে পরিমাণ টাকা উত্তোলন করেন তার উপর আপনাকে জরিমানা দিতে হতে পারে।

বয়স সীমাবদ্ধতা

ফেডারেল আইন আপনাকে আপনার ফিডেলিটি 401(k) থেকে 59=1/2 বয়স থেকে টাকা তোলা শুরু করার অনুমতি দেয়। তার আগে, আপনি কঠিন পরিস্থিতিতে ছাড়া 401(k) তহবিল তুলতে পারবেন না।

কষ্টের পরিস্থিতি

একটি ফিডেলিটি 401(k) প্ল্যান আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ অ্যাক্সেস করার অনুমতি দিতে পারে যদি আপনি একটি কষ্ট প্রত্যাহারের শর্ত পূরণ করেন। আপনি সাধারণত এই শর্তগুলি পূরণ করেন যদি আপনার একটি তাত্ক্ষণিক এবং গুরুতর আর্থিক প্রয়োজন মেটানোর জন্য প্রত্যাহারের প্রয়োজন হয় এবং যদি আপনার প্রত্যাহারের পরিমাণ আর্থিক প্রয়োজনের পরিমাণের বেশি না হয়। তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের শর্ত হিসাবে, আপনি কমপক্ষে ছয় মাসের জন্য 401(k) পরিকল্পনায় অবদান রাখতে সক্ষম হবেন না। যদিও এইগুলি সাধারণ নির্দেশিকা, ফিডেলিটি নোট করে যে আপনাকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করার অনুমতি দেবে কিনা সে সিদ্ধান্ত আপনার নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর করে। ছোট কোম্পানিগুলি প্রশাসনিক খরচের কারণে তাড়াতাড়ি তোলার অনুমতি দিতে পারে না৷

তহবিল ব্যবহার করা

একবার আপনি কষ্টের জন্য একটি মামলা প্রতিষ্ঠা করলে, আপনাকে অবশ্যই যাচাই করতে হবে কিভাবে আপনি আপনার ফিডেলিটি 401(k) তহবিল ব্যবহার করবেন। আপনি বেশ কয়েকটি নির্দিষ্ট কারণের মধ্যে একটির জন্য প্রাথমিক প্রত্যাহার তহবিল ব্যবহার করতে পারেন:একটি প্রাথমিক বাড়ি কিনতে বা আপনার প্রাথমিক বাসভবন--- বা ফোরক্লোজার থেকে উচ্ছেদ এড়াতে; আপনার, আপনার পত্নী বা আপনার নির্ভরশীলদের জন্য কলেজ টিউশন এবং অন্যান্য ফি প্রদান করতে; চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করা যা নিজের বা পরিবারের নিকটবর্তী সদস্যের জন্য পরিশোধ করা হয় না; আপনার প্রাথমিক বাড়ির নির্দিষ্ট মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান করতে; এবং অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ব্যয়ের জন্য।

সর্বোচ্চ প্রত্যাহার

আপনার প্ল্যানের প্রসপেক্টাসে অন্যথা না বললে, আপনার ফিডেলিটি 401(k) এর পুরো ব্যালেন্সে অ্যাক্সেস পাওয়ার আশা করা উচিত নয়। কঠিন পরিস্থিতিতে, আপনি পরিকল্পনায় আপনার ঐচ্ছিক অবদানের সমষ্টির বেশি তুলতে পারবেন না। আপনি উপার্জন প্রত্যাহার করতে পারবেন না, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড রিটার্ন। কিছু নিয়োগকর্তার সাথে মিলে যাওয়া তহবিলও সীমাবদ্ধ হতে পারে।

কর এবং জরিমানা

ফেডারেল এবং রাজ্য সরকারগুলি আপনার ফিডেলিটি 401(k) প্রত্যাহারকে করযোগ্য আয় হিসাবে গণনা করবে। উপরন্তু, কিছু ব্যতিক্রম ছাড়া, আপনি 59-1/2 বছর বয়সের আগে যেকোন টাকা তোলার জন্য 10 শতাংশ পেনাল্টি দিতে হবে। আপনি যদি $10,000 উত্তোলন করেন, তাহলে আপনাকে জরিমানা হিসাবে সামনে $1,000 দিতে হবে এবং তারপর বাকি $9,000 এর উপর ট্যাক্স দিতে হবে।

শাস্তি এড়ানো

অন্যান্য কষ্টের পরিস্থিতি, যা আর্থিক সমস্যাগুলির উপর নির্ভর করে না, আপনাকে 10 শতাংশ জরিমানা এড়াতে অনুমতি দিতে পারে। এই পরিস্থিতিগুলির মধ্যে রয়েছে:একটি মোট এবং স্থায়ী অক্ষমতা, চিকিৎসা ঋণ যা আপনার আয়ের 7.5 শতাংশের বেশি, 401(k) তহবিল প্রদানের জন্য একটি আদালতের আদেশ এবং আপনার বয়স 55 বছর বা তার বেশি হলে আপনার চাকরি হারানো। এই কারণগুলির জন্য আপনি যে তহবিলগুলি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করেন তার উপর এখনও ট্যাক্স দিতে হবে৷