আইআরএ-তে অবদান রাখার সময়, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় হিসাবে অর্থ নির্ধারণ করছেন। আইআরএস আইআরএ-কে বিশেষ করের বিবেচনা দেয়; প্রথাগত IRAs আয় থেকে অবদান বাদ দেয় এবং বন্টন না হওয়া পর্যন্ত কর বিলম্বিত করে, যখন Roth IRAs অবদান বাদ দেয় না কিন্তু করমুক্ত হয়। আপনার IRA বাতিল করার কয়েকটি উপায় রয়েছে:এটি বন্ধ করুন এবং টাকা নিন; একটি রথ রূপান্তর পুনরায় বৈশিষ্ট্যযুক্ত; অথবা স্বয়ংক্রিয় অবদান বন্ধ করুন।
আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করুন এবং একটি বিতরণ ফর্মের অনুরোধ করুন৷
৷সম্পূর্ণ প্রত্যাহার নির্বাচন করে ফর্মটি পূরণ করুন। মনে রাখবেন যে আপনি যদি এখনও 59 1/2 বছর বয়সী না হন তবে বিতরণের জন্য একটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে 20 শতাংশ আটকানো আছে এবং 10 শতাংশ জরিমানা মূল্যায়ন করা হয়েছে৷
ফর্ম জমা দিন এবং আপনার চেক আসার জন্য অপেক্ষা করুন৷
৷
আপনি একটি পুনরায় চরিত্রায়নের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করুন। একটি রথ আইআরএ-র পুনঃ-চরিত্রকরণের জন্য আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তরিত অর্থ গ্রহণ করেন এবং এটিকে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে ফিরিয়ে দেন। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনি যে বছরে তহবিল রূপান্তর করেছেন সেই বছরে আপনার ট্যাক্স রিটার্নের (এক্সটেনশন সহ) ফাইল করার সময়সীমা অতিক্রম করতে হবে না। সুতরাং আপনি যদি 2009 সালে রূপান্তরিত হন, তাহলে আপনার ট্যাক্স রিটার্ন সাধারণত 15 এপ্রিল জমা হবে, এটিকে পুনরায় চরিত্রায়ন করার সময়সীমা তৈরি করে৷
"পুনরায় চরিত্রায়নের কাগজপত্র" পেতে আপনার IRA পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করুন। কাগজপত্র পূরণ করুন এবং সময়সীমার আগে জমা দিন।
আপনার করের সাথে IRS ফর্ম 8606 ফাইল করুন। লাইন 8 পুনরায় বৈশিষ্ট্যযুক্ত পরিমাণের সাথে সম্পর্কিত।
আপনার IRA কাস্টোডিয়ানের সাথে যোগাযোগ করুন এবং একটি চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় অবদান বন্ধ করার জন্য কাগজপত্রের অনুরোধ করুন। স্বয়ংক্রিয় অবদান তাদের জন্য জনপ্রিয় যারা বছরের শেষে একটি বড় একক অবদান নিয়ে আসতে চান না। IRA কাস্টোডিয়ানের উপর নির্ভর করে, আপনি প্রতি মাসে $25 এর মতো নিয়মিত অবদান রাখতে পারেন।
কাগজপত্র পূরণ করুন, স্বাক্ষর করুন এবং জমা দিন।
আপনার ব্যাঙ্কের সাথে নিশ্চিত করুন যে অবদানগুলি বন্ধ হয়ে গেছে। যে তারিখে সাধারণত বিতরণের জন্য উত্তোলন নেওয়া হয় সেই তারিখে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট চেক করুন৷
৷IRS প্রবিধানগুলি সঠিকভাবে মেনে চলতে ব্যর্থ হলে ট্যাক্স জরিমানা হতে পারে। আপনার IRA অবদান বা বিতরণে কোনো পরিবর্তন করার আগে একজন কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।