ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস বিভিন্ন ধরনের 401(k) প্ল্যান পরিচালনা করে যেগুলি সকলকে অবশ্যই অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (IRS) প্রবিধানগুলি মেনে চলতে হবে, যার মধ্যে কষ্ট প্রত্যাহারের ক্ষেত্রেও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। নিয়োগকর্তাদের তাদের 401(k) পরিকল্পনা থেকে কষ্ট প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়ার প্রয়োজন নেই, তবে বেশিরভাগই তা করে। প্ল্যান এবং আইআরএস প্রবিধান মেনে চলার জন্য, আপনি যদি ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্ট 401(কে) থেকে কষ্ট করে প্রত্যাহার করতে চান, তাহলে আপনাকে ট্যাক্স জরিমানা এড়াতে কেন বাধ্যতামূলক প্রমাণ দিতে হবে।
IRS-এর প্রয়োজন যে আপনি একটি কষ্ট প্রত্যাহার করার আগে আপনার 401(k) পরিকল্পনার অধীনে উপলব্ধ সমস্ত ঋণ বিকল্পগুলি শেষ করে ফেলুন। একটি 401(k) লোন আপনাকে সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্যের 50 শতাংশ পর্যন্ত ট্যাক্স-মুক্ত ধার করতে দেয়, যদি আপনি এটি ফেরত দেওয়ার জন্য নির্দিষ্ট নিয়ম অনুসরণ করেন। যদি আপনার কষ্ট স্বল্পমেয়াদী প্রকৃতির হয় এবং আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ ফেরত দিতে ইচ্ছুক হন, তাহলে 401(k) ঋণ আপনার জন্য যথেষ্ট বিকল্প হতে পারে।
IRS প্রবিধানগুলি বলে যে 401(k) পরিকল্পনাগুলি থেকে কষ্ট প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়া হয় শুধুমাত্র যদি একটি তাৎক্ষণিক এবং ভারী আর্থিক প্রয়োজন থাকে এবং এই প্রয়োজনটি পূরণ করার জন্য আপনার কাছে অন্য কোন উপায় নেই৷ এছাড়াও, প্রত্যাহার আপনার প্রয়োজনকে অতিক্রম করতে পারে না, এবং আপনি প্রত্যাহারের পর ছয় মাসের জন্য 401(k) তে অবদান রাখতে পারবেন না।
আইআরএস প্রয়োজনের ছয়টি ক্ষেত্রকে সংজ্ঞায়িত করে যা একটি কষ্ট প্রত্যাহারের জন্য যোগ্যতা রাখে:আপনার বা আপনার পরিবারের জন্য অপরিশোধিত চিকিৎসা ব্যয়; একটি প্রাথমিক বাসস্থান ক্রয়; পরিবারের সদস্যদের জন্য কলেজ টিউশন এবং সম্পর্কিত খরচ প্রদান; উচ্ছেদ বা ফোরক্লোজার প্রতিরোধের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান; অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ব্যয়; এবং প্রাথমিক বাসস্থানের ক্ষতি মেরামতের জন্য কিছু খরচ।
একটি 401(k) পরিকল্পনা থেকে একটি প্রত্যাহার, এমনকি একটি কষ্ট প্রত্যাহার, সাধারণ আয়করের সাপেক্ষে, এবং যদি আপনার বয়স 59 1/2 বছরের কম হয়, তাহলে IRS আপনার প্রত্যাহারের উপর 10 শতাংশ জরিমানাও দিতে পারে৷ আপনার রাজ্যও প্রত্যাহারের উপর কর দিতে পারে।
কষ্ট প্রত্যাহারের পরিমাণ সাধারণত মালিকের অবদানের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে এবং অর্জিত কোনো আয় অন্তর্ভুক্ত করতে পারে না। পরিকল্পনার নিয়মগুলি নির্ধারণ করে যে নিয়োগকর্তার মিলিত অবদানগুলি প্রত্যাহার করা যেতে পারে কিনা৷
৷কষ্ট প্রত্যাহারের পর অন্তত ছয় মাসের জন্য 401(k) পরিকল্পনায় কোনো কর্মচারীর অবদান রাখা যাবে না।
ফিডেলিটি 401(k) অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের কাছে কষ্ট প্রত্যাহারের জন্য যথাযথ কাগজপত্র রয়েছে এবং এর জন্য এমন নথিপত্রের প্রয়োজন যা আপনার যোগ্যতা যাচাই করে, যেমন মেডিকেল বিল বা পে স্টাব। আপনি প্রশাসকের কাছে প্রাসঙ্গিক কষ্টের কাগজপত্র ফাইল করার পরে, আপনি কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে আপনার মেইলিং ঠিকানায় একটি চেক পাওয়ার আশা করতে পারেন৷