অর্থনীতির রোলিংয়ের সাথে, অনেক বিনিয়োগকারী তাদের আইআরএ-তে অর্থ হারিয়েছে বা হারিয়েছে। আপনার অবসরের অর্থ ক্রমাগত সঙ্কুচিত হচ্ছে তা দেখতে আপনার ত্রৈমাসিক বিবৃতি খুলতে এটি হতাশাজনক হতে পারে। ভাল খবর হল যে আপনাকে কেবল আপনার ডলার হ্রাস পেতে দেখতে হবে না। ক্ষয়ক্ষতি আরও খারাপ হওয়ার আগে অন্ততপক্ষে তা বন্ধ করার জন্য আপনি পদক্ষেপ নিতে পারেন।
আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে যে খারাপ অর্থনীতির জন্য অপেক্ষা করা আরও বোধগম্য কিনা এবং আশা করি যে আপনার ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি শেষ পর্যন্ত পুনরুদ্ধার হবে, বা আপনার IRA-এর কর্মক্ষমতা উন্নত করার চেষ্টা করার জন্য এখন কাজ করা বুদ্ধিমানের কাজ কিনা। এই সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার বয়স একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর৷
আপনি যদি অবসরের বয়স থেকে অনেক দূরে থাকেন তবে খারাপ অর্থনীতির জন্য অপেক্ষা করা সম্ভবত সেরা। অর্থনীতি চক্রে চলে। অবসর নেওয়ার আগে যদি আপনার 10 বছরের বেশি সময় থাকে তবে আপনি সাধারণত যে কোনও নেতিবাচক চক্রকে অতিক্রম করতে পারেন। আপনি যদি আপনার আইআরএকে একা রেখে যান, তাহলে অর্থনীতির উন্নতির সাথে সাথে আপনি শেষ পর্যন্ত ক্ষতিগুলি লাভে পরিণত দেখতে পাবেন। প্রকৃতপক্ষে, 2009 এর সাথে সাথে এগিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, অনেক বিনিয়োগকারী তাদের আইআরএগুলির মূল্য আবার বৃদ্ধি পেতে শুরু করেছে কারণ স্টক মার্কেট তার কিছুটা স্বাস্থ্য ফিরে পেয়েছে। আপনি যদি অর্থনীতির দুর্বলতম দিনগুলিতে পদক্ষেপ নেন এবং আপনার IRA অর্থ স্টকের বাইরে এবং বন্ডের মতো নিরাপদ বিনিয়োগে স্থানান্তরিত করেন, তাহলে আপনি হয়ত মূল্যের বড় লাফ থেকে হারিয়ে যেতে পারেন যা বেশি রোগী IRA হোল্ডারদের অভিজ্ঞতা হয়েছে।
আপনি যদি অবসরের বয়সের কাছাকাছি হন, যদিও, এবং আপনি আপনার আইআরএ ডলার কমতে দেখেন, আপনি তাদের নিরাপদ বিনিয়োগে স্থানান্তর করতে চাইতে পারেন। এক সপ্তাহ থেকে পরের সপ্তাহ পর্যন্ত শেয়ার বাজারের ভাগ্য কেউ বলতে পারে না। আপনি যদি অবসর গ্রহণ থেকে পাঁচ বছর বা তার কম দূরে থাকেন, তাহলে আপনার তহবিলগুলিকে বন্ডের মতো স্থির বিনিয়োগে স্থানান্তরিত করার অর্থ হতে পারে। স্টক মার্কেট হঠাৎ করে বুম করলে আপনার টাকা তত দ্রুত বাড়বে না, কিন্তু বাজার থমকে গেলে তত দ্রুত পতন হবে না।
একটি ট্যাক্স কৌশল রয়েছে যা একটি আইআরএ থেকে ব্যথা কমাতে সাহায্য করতে পারে যা এক বছরে মূল্য হারিয়েছে৷
বলুন আপনি 2009-এ আপনার IRA-তে একটি অবদান রেখেছিলেন, কিন্তু বছর শেষ হলে, আপনি দেখতে পান যে আপনার অ্যাকাউন্টের মান কমে গেছে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনি আপনার আয়কর রিটার্নের নির্ধারিত তারিখ পর্যন্ত আপনার অবদান এবং আপনার IRA থেকে যেকোনো উপার্জন প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনি এই পরিমাণটি নেওয়ার পরে, আপনি আবার 2009-এর জন্য আপনার IRA-তে অনুমোদিত সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখতে পারবেন।
অবশ্যই, এটি বছরে আপনার IRA-এর যে ক্ষতি হয়েছে তা মুছে ফেলবে না। কিন্তু এটি আপনাকে আপনার IRA অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত অর্থ যোগ করতে দেয়, এই সময়ে ভাল-পারফর্মিং বিনিয়োগের সুযোগের সাথে।
আপনি হয়ত আপনার ঐতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রথ আইআরএ-তে পরিণত করেছেন এই ধরনের পদক্ষেপের সাথে আসা ট্যাক্স সুবিধার সুবিধা নিতে। কিন্তু আপনি যদি আপনার নতুন রথে $8,000 সরান, এবং বছর শেষ হলে আপনার কাছে মাত্র $6,000 অবশিষ্ট থাকে?
আপনি একটি ট্যাক্স টুলের সুবিধা নিতে পারেন যা রিচ্যারেক্টারাইজেশন নামে পরিচিত একটি আইআরএ রূপান্তরের উপর কর পরিশোধের স্টিং সহজ করতে যা অবশেষে অর্থ হারিয়েছে।
রথের পুনর্বিন্যাস করে, আপনি অর্থটিকে একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-তে ফিরিয়ে দেন। আপনি যদি এটি করেন তবে আপনাকে প্রাথমিক রূপান্তরের উপর ট্যাক্স দিতে হবে না।
এই প্রক্রিয়া সহজ থেকে অনেক দূরে. রিচ্যারেক্টারাইজেশন সঠিকভাবে পরিচালনা করার জন্য ট্যাক্স প্রস্তুতকারী বা প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে কাজ করা ভাল।