একটি অবসর পোর্টফোলিও ভারসাম্য করার প্রয়োজন বিভিন্ন কারণের কারণে হতে পারে। প্রাথমিক কারণ হল অংশগ্রহণকারী অবসরের বয়সে পৌঁছেছে এবং পোর্টফোলিওর ঝুঁকি কমাতে চায়। অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে রয়েছে অবসর পরিকল্পনা একটি নির্দিষ্ট ট্রেডিং কৌশল, বৃহত্তর পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য বা অংশগ্রহণকারী আয়ের একটি স্ট্রিম পেতে ইচ্ছুক।
একটি 401(k) এর পোর্টফোলিও পুনর্বিন্যাস করার সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম হল যখন একজন অংশগ্রহণকারী অবসর গ্রহণ করে। অংশগ্রহণকারীদের বিবেচনা করা উচিত যে নগদ প্রবাহের জন্য 401(k) এর কতটা প্রয়োজন হবে এবং তারা কতটা পুনঃবিনিয়োগ করতে পারবে। মুদ্রাস্ফীতির ভয়ের কারণে, মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধি নিশ্চিত করার সর্বোত্তম উপায় হল স্টকে বিনিয়োগ করা। আগামী দুই বছরে নগদ বা নগদ সমতুল্য হিসাবে যা কিছু নগদ প্রয়োজন হবে তা বিনিয়োগ করা এবং অবশিষ্টগুলি স্টকে রাখা ভাল। নগদ প্রবাহ প্রদানের জন্য আপনার সমস্ত অর্থ নগদে স্থানান্তর করবেন না যদি না আপনার ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করার জন্য বাইরের বিনিয়োগ না থাকে।
রিটার্নের স্থিরতা এবং ঝুঁকি-থেকে-পুরস্কার অনুপাত উন্নত করার জন্য বহুবিধ সম্পদের মধ্যে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেয়। 401(k) অংশগ্রহণকারীদের স্টক, বন্ড এবং মানি মার্কেট সহ ন্যূনতম তিনটি সম্পদ শ্রেণী বিবেচনা করা উচিত। অন্তত প্রতি ত্রৈমাসিকে পুনর্বিন্যাস হওয়া উচিত তাই লভ্যাংশ এবং সুদের অর্থপ্রদানগুলি অংশগ্রহণকারী তার সম্পদ শ্রেণীর জন্য যে অনুপাত বেছে নিয়েছে সেই অনুযায়ী পুনঃবিনিয়োগ করা হয়৷
401(k) অংশগ্রহণকারীরা বিনিয়োগের জন্য একটি নির্দিষ্ট স্টক কৌশল ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণ স্বরূপ, 401(k) মালিকরা শুধুমাত্র তখনই স্টকের মালিক হওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যখন স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস 500 স্টক ইনডেক্স 200 দিনের চলমান গড় লাইনের উপরে থাকে। পুনর্বিন্যাস অবিলম্বে ঘটতে হবে, এবং স্টক আয় বন্ড বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে যেতে হবে যতক্ষণ না পরিস্থিতি নিজেই বিপরীত হয়। এই ধরনের কৌশল প্রায়ই উচ্চতর স্টক কর্মক্ষমতা ফলাফল.
ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক সময়সূচীর উপর ভিত্তি করে পুনর্বিন্যাস এড়ানো উচিত। বার্ষিক সময়সূচী বাজারের ইভেন্টগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানাতে খুব ধীর। স্টক বা বন্ড উভয়ই ক্যালেন্ডার ইভেন্টগুলিতে সাড়া দেয় না এবং দীর্ঘমেয়াদী প্রবণতা ক্যালেন্ডারের তারিখগুলিতে নয় বরং ইভেন্টগুলিতে সাড়া দেয়। 401(k) অংশগ্রহণকারীদের একটি পোর্টফোলিওতে সময়মত পরিবর্তনগুলি কার্যকর করার জন্য, ক্যালেন্ডারের তারিখ নয়, মন্দা বা পুনরুদ্ধারের মতো বাজারের ঘটনাগুলি ব্যবহার করতে হবে৷
401(k) অংশগ্রহণকারীদের বিভাগগুলির মধ্যে সম্পদ পুনরায় স্থাপন করা উচিত। বন্ড হোল্ডিংগুলিকে ভাগ করুন, উদাহরণস্বরূপ, সংক্ষিপ্ত, মধ্যবর্তী এবং দীর্ঘমেয়াদী বন্ড তহবিলে। স্টক বৃদ্ধি এবং মূল্য বিভাগে রাখা উচিত. উভয় দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক উত্সের স্টক বিবেচনা করুন. লভ্যাংশ প্রদান করে এমন স্টকের একটি উচ্চ অংশের মালিকানা বিবেচনা করুন।