লক্ষ্য

বিনিয়োগ যন্ত্রের পছন্দ বিভিন্ন কারণের দ্বারা নির্ধারিত হয়। তাদের মধ্যে বয়স, ট্যাক্স বন্ধনী, পারিবারিক বিবেচনা এবং আয়। যদিও অনেক বিনিয়োগ উপদেষ্টা স্টক বিনিয়োগের সুপারিশ করেন যাতে মূল্যস্ফীতির অতিরিক্ত আয় করার জন্য স্টকগুলির ক্ষমতার সদ্ব্যবহার করা যায়, এই ধরনের রায়গুলি অবশ্যই ব্যক্তির ঝুঁকি শোষণ করার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ব্যক্তির জীবনের প্রতিটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করা। এটি স্টক এবং বন্ডের যৌগিক আয়ের ক্ষমতা যা সফল বিনিয়োগকারীদের জন্য তৈরি করে। উদাহরণ হিসাবে, 4 শতাংশে 10 বছরের বিনিয়োগ 20 বছরের জন্য 7 শতাংশে বিনিয়োগ করা একই ডলারের পরিমাণের 1/4 লাভ করে। দ্বিতীয় গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল কতটা ঝুঁকি নিয়োগ করা হবে তা নির্ধারণ করা। তুলনার বেঞ্চমার্ক হয় মূল্যস্ফীতির প্রত্যাশিত হার বা একই সময়ের জন্য রাখা মার্কিন ট্রেজারি বন্ডের হার হওয়া উচিত। সুতরাং, 4 শতাংশ মূল্যস্ফীতির সাথে, 5 শতাংশের স্টকের উপর রিটার্ন মূল্যস্ফীতির হারকে হারায়, কিন্তু এটি কি রিটার্নের ঝুঁকি বা পরিবর্তনশীলতা অফসেট করার জন্য যথেষ্ট? এই প্রশ্নটি প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে নিজেদের জন্য সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট:আয়ের ক্ষতির ফ্যাক্টরিং

ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের আবির্ভাব, পেনশন তহবিল এবং 401K অবসর অ্যাকাউন্ট সহ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বাধিক পরিমাণ সঞ্চয়ের প্রতিনিধিত্ব করে। যেহেতু সমস্ত সঞ্চয় প্রি-ট্যাক্স জমা হয়, তাই তরুণ সঞ্চয়কারীদের জন্য এটি একটি আদর্শ ফ্যাক্টর। অবসর গ্রহণের বয়স না হওয়া পর্যন্ত এবং আয় সাধারণত হ্রাস না হওয়া পর্যন্ত কর প্রদান করা হয় না। নিয়মিত লভ্যাংশ বৃদ্ধির ইতিহাস সহ বন্ড, মানি মার্কেট ফান্ড, পছন্দের স্টক এবং উচ্চ লভ্যাংশের স্টকগুলির মাধ্যমে তহবিলের ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয়নের উপর জোর দেওয়া বর্তমান আয়ের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর তৈরি করে। এটি বাজারের ওঠানামার কারণে প্রয়োজনীয় পরিমাণ উপলব্ধ না হওয়ার ঝুঁকিকে অনেকটাই সরিয়ে দেয়।

বহুমুখীকরণ, ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ

বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে বৈচিত্র্য, যেমন বন্ড এবং স্টক, যেমন গুরুত্বপূর্ণ তেমনি স্থিতিশীল বা শক্তিশালী মুদ্রায় বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ। ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, বিনিয়োগকারী যে ধরনের সম্পদ স্থাপন করেন তা নির্বিশেষে, বিনিয়োগকারী কতটা ভালোভাবে বৈচিত্র্যময়। বৈচিত্র্য একটি ফ্যাক্টর যা রিটার্ন উন্নত করে এবং রিটার্নের পরিবর্তনশীলতাকে মসৃণ করে।