আপনি যদি একজন ব্যাঙ্ক ম্যানেজারকে জিজ্ঞাসা করেন তার ব্যাঙ্কে কত টাকা আছে, তিনি আপনাকে দুটি ভিন্ন উত্তর দিতে পারেন, এবং হয় সঠিক হবে। তিনি আপনাকে বলতে পারেন যে তার গ্রাহকদের তাদের অ্যাকাউন্টে কত টাকা আছে, অথবা তিনি আপনাকে বলতে পারেন যে ব্যাঙ্কের হাতে আসলে কত টাকা আছে। তার উত্তরগুলির মধ্যে পার্থক্য হল ব্যাঙ্ক আমানত এবং ব্যাঙ্ক রিজার্ভের মধ্যে পার্থক্য৷
"ব্যাঙ্ক ডিপোজিট" বলতে বোঝায় যে টাকাগুলি একটি ব্যাঙ্কের গ্রাহকরা ব্যাঙ্কে রেখেছেন, যেমন চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্টে বা জমার শংসাপত্র কেনার মাধ্যমে। আপনি যদি একটি ব্যাঙ্কের সমস্ত গ্রাহকদের নিয়ে যান এবং তাদের সমস্ত জমা অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স যোগ করেন, তাহলে এটি আপনাকে ব্যাঙ্কের মোট আমানত দেবে। ফেডারেল রিজার্ভ আমানত অ্যাকাউন্টগুলিকে লেনদেন অ্যাকাউন্ট বা অ-লেনদেন অ্যাকাউন্ট হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে। গ্রাহক কতটা সহজে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারেন তা উভয়ের মধ্যে পার্থক্য ফুটে ওঠে৷
৷
আপনার যদি $10,000 ব্যালেন্স সহ একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট থাকে, উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কে কোনও বিশেষ ড্রয়ার নেই যার মধ্যে $10,000 আপনার জন্য আলাদা করা আছে৷ ব্যাঙ্কগুলি তাদের আমানতের শুধুমাত্র একটি অংশ ধরে রাখে, যা উত্তোলনের জন্য সাধারণ চাহিদা কভার করার জন্য যথেষ্ট। বাকিটা অন্য গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যাঙ্কের জন্য উপলব্ধ। ব্যাংক তার আমানতের যে অংশ রাখে তাকে এর রিজার্ভ বলে। এটি তার রিজার্ভগুলিকে তার ভল্টে নগদ হিসাবে বা তার অঞ্চলের জন্য ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কে জমা হিসাবে রাখতে পারে৷
ফেডারেল রিজার্ভ ন্যূনতম পরিমাণ নির্ধারণ করে যা একটি ব্যাঙ্ককে অবশ্যই রিজার্ভ রাখতে হবে। 2011 সালের হিসাবে, উদাহরণস্বরূপ, Fed-এর জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের লেনদেন অ্যাকাউন্টগুলির একটি তিন-পদক্ষেপ সূত্রের উপর ভিত্তি করে একটি শতাংশ রাখতে হবে। লেনদেন অ্যাকাউন্টে প্রথম $10.7 মিলিয়নের জন্য, কোনো রিজার্ভের প্রয়োজন নেই। $10.7 মিলিয়নের বেশি কিন্তু $58.8 মিলিয়নের কম লেনদেন অ্যাকাউন্টে জমার জন্য, রিজার্ভের প্রয়োজন 3 শতাংশ। $58.8 মিলিয়নের বেশি লেনদেন অ্যাকাউন্ট আমানতের জন্য, প্রয়োজন 10 শতাংশ। সুতরাং, বলুন একটি ব্যাঙ্কের $100 মিলিয়ন লেনদেন অ্যাকাউন্ট রয়েছে৷ প্রথম $10.7 মিলিয়ন ছাড় দেওয়া হয়েছে। পরবর্তী $48.1 মিলিয়ন - অর্থাৎ $10.7 মিলিয়ন থেকে $58.8 মিলিয়ন পর্যন্ত - এর জন্য একটি 3 শতাংশ রিজার্ভ প্রয়োজন, বা $1,443,000। চূড়ান্ত $41.2 মিলিয়ন - অর্থাৎ $58.8 মিলিয়ন থেকে $100 মিলিয়ন পর্যন্ত - একটি 10 শতাংশ রিজার্ভ প্রয়োজন, বা $4,120,000। এটি সব যোগ করুন, এবং ব্যাঙ্ককে অবশ্যই $5,563,000 এর রিজার্ভ বজায় রাখতে হবে।
ফেড রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা ব্যবহার করতে পারে না শুধুমাত্র নিশ্চিত করতে যে ব্যাঙ্কগুলির কাছে গ্রাহকদের তোলার চাহিদা মেটাতে পর্যাপ্ত অর্থ উপলব্ধ আছে, কিন্তু অর্থ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ করতেও। রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা যত বেশি হবে, ব্যাংকে ঋণ দেওয়ার জন্য কম টাকা পাওয়া যাবে। ব্যাঙ্কের রিজার্ভে জমাকৃত অর্থ লক আপ করে, ফেড অর্থনীতির মাধ্যমে প্রবাহিত অর্থের পরিমাণ কমাতে পারে, যা মুদ্রাস্ফীতি কমাতে সাহায্য করে। বিপরীতভাবে, রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা কমিয়ে, ফেড ঋণ প্রদানকে উৎসাহিত করতে পারে, যা প্রবৃদ্ধিকে উদ্দীপিত করতে অর্থনীতিতে আরও বেশি অর্থ পায়।