সারা জীবন আপনার বিষয়গুলিকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। অসম্ভাব্য ঘটনা যে দুঃখজনক কিছু ঘটতে হবে, এটি গুরুত্বপূর্ণ হবে যে আপনার স্ত্রী, সন্তান, পিতামাতা বা আপনার সম্পদের অন্যান্য প্রাপকদের তাদের অ্যাক্সেস রয়েছে। এখানেই একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের জন্য একজন সুবিধাভোগী আসে৷ আপনি আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যত খুশি প্রদেয়-মৃত্যু সুবিধাভোগী সেট আপ করতে পারেন৷ এই সিদ্ধান্তগুলি নিতে এবং এখনই সমস্ত প্রয়োজনীয় কাগজপত্রে স্বাক্ষর করার জন্য এটি অর্থ প্রদান করে৷
ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার মতে, একজন সুবিধাভোগী হলেন একজন ব্যক্তি, একাধিক ব্যক্তি বা এমনকি একটি ট্রাস্ট যার কাছে আপনি আপনার সম্পদ আপনার মৃত্যুতে যেতে চান। এই ধরণের সুবিধাভোগীকে POD বা মৃত্যুতে প্রদেয় সুবিধাভোগীও বলা হয়।
কিছু কিছু ক্ষেত্রে, এই ব্যক্তি বা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকা ব্যক্তিদের সাথে সম্পর্কিত পদগুলি "ইন ট্রাস্ট ফর" (ITF), "ট্রাস্টি ফর" (ATF), "ট্রান্সফার অন ডেথ" (TOD) বা "Totten Trust" হতে পারে।
একটি সুবিধাভোগী নির্বাচন একটি অত্যধিক সীমাবদ্ধ প্রক্রিয়া নয়. প্রকৃতপক্ষে, পরিবারের সদস্য থেকে শুরু করে বন্ধু-বান্ধব থেকে প্রিয় অলাভজনক পর্যন্ত প্রায় কেউই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী হতে পারে। সুবিধাভোগী মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবস্থিত কেউ হতে হবে না; আপনি আন্তর্জাতিক ব্যক্তি বা সংস্থার নামও দিতে পারেন। তবে আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সহ-মালিককে আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দিতে পারবেন না। এর মানে হল যে আপনি এবং আপনার পত্নী যদি একটি অ্যাকাউন্টের যৌথ মালিক হন, তাহলে আপনি একে অপরের সুবিধাভোগীর নাম বলতে পারবেন না।
একটি সুবিধাভোগী সেট করার প্রক্রিয়া আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, আপনি যাকে বেছে নিচ্ছেন তার সম্পর্কে প্রয়োজনীয় তথ্য সাধারণত একই। সাধারণত, আপনাকে অবশ্যই ব্যক্তির প্রথম এবং শেষ নাম, সেইসাথে তাদের জন্ম তারিখ, তাদের নাগরিকত্বের দেশ এবং তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর বা ট্যাক্স আইডেন্টিফিকেশন নম্বর প্রদান করতে সক্ষম হতে হবে। আপনার তাদের মেইলিং ঠিকানারও প্রয়োজন হবে।
তাদের মৌলিক ব্যক্তিগত তথ্য সঠিকভাবে পাওয়া অপরিহার্য যাতে আপনার মৃত্যুর সময় তহবিল পাওয়ার জন্য তাদের সাথে যোগাযোগ করা যায়। এমনকি যদি কিছু তথ্য, যেমন তাদের মেইলিং ঠিকানা, ততক্ষণে পরিবর্তিত হয়ে থাকে, সম্ভাবনা ভাল যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার দেওয়া অন্যান্য বিবরণ ব্যবহার করে তাদের সনাক্ত করতে পারে।
আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী একজন ব্যক্তি হতে হবে না। আপনি একটি অলাভজনক, একটি কোম্পানি, একটি ট্রাস্ট বা অন্যান্য গোষ্ঠীর মতো একটি সত্তাও বেছে নিতে পারেন। এই ধরনের ব্যবস্থা সেট আপ করার জন্য, আপনাকে সত্তার সম্পূর্ণ আইনি নাম, সেইসাথে উপযুক্ত সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, ফেডারেল নিয়োগকর্তা সনাক্তকরণ নম্বর বা ট্যাক্স শনাক্তকরণ নম্বর প্রদান করতে হবে।
প্রতিটি অ্যাকাউন্ট এইভাবে একটি POD সুবিধাভোগী সেট আপ করার যোগ্য নয়। যেকোনো চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট যোগ্য। আপনার যদি কোনো সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) অ্যাকাউন্ট, আইআরএ বা অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকে, তবে সেগুলিতেও একজন সুবিধাভোগী যোগ করা যেতে পারে।
মনে রাখবেন যে আপনি জীবিত থাকাকালীন তালিকাভুক্ত সুবিধাভোগীর আপনার অ্যাকাউন্টের কোনো সম্পদের কোনো অধিকার নেই। তারা আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে তথ্য দেখার জন্য অনুমোদিত নয়। আপনি যদি আপনার জীবনকালে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সহায়তা পেতে পছন্দ করেন তবে আপনাকে একটি যৌথ অ্যাকাউন্টের মালিক হিসাবে কাঙ্খিত সাহায্যকারীকে যুক্ত করতে হবে বা তাদের পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি প্রদান করতে হবে৷
যদি আপনার সুবিধাভোগী আপনার আগে মারা যায়, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্টের টাকা আপনার এস্টেটে প্রবেশ করবে এবং আপনার উইলের নির্দেশাবলী অনুযায়ী পরিচালনা করা হবে। আপনার এখতিয়ারের আইনগুলিও কার্যকর হতে পারে, যেমন প্রোবেট প্রক্রিয়া হতে পারে। ট্রাস্ট এবং উইল অনুসারে, প্রোবেট হল আপনার ইচ্ছার প্রমাণীকরণ এবং আপনার নির্বাহক এবং সুবিধাভোগীদের নামকরণ বা সনাক্তকরণের প্রক্রিয়া। এটি একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে পারে, তবে সুবিধাভোগীদের নামকরণ করা এবং আপনার ইচ্ছায় আপনার ইচ্ছার স্পষ্টভাবে বানান করা প্রক্রিয়াটিকে আরও মসৃণ করে তুলতে পারে।