ব্যাঙ্ক গোপনীয়তা আইনের প্রয়োজন যে কিছু আর্থিক লেনদেন ফেডারেল সরকারকে রিপোর্ট করতে হবে। এই নিয়মের পিছনে ধারণাটি হল যে অনেক অবৈধ কার্যকলাপ, যেমন মানি লন্ডারিং, ট্যাক্স ফাঁকি এবং সন্ত্রাস, প্রচুর পরিমাণে নগদ স্থানান্তরকে প্ররোচিত করতে পারে, তাই সরকার স্পষ্টতই তাদের সম্পর্কে জানতে চায়৷

ইউএসএ প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট 2001 সালে আরও ভালভাবে সন্ত্রাসবাদের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য নিয়মগুলিকে কিছুটা কঠোর করেছিল, তারপরে করদাতা প্রথম আইন 2019 সালে এই লেনদেনগুলির বিষয়ে IRS-এর উপর কিছু বিধিনিষেধ আরোপ করেছিল। মূল কথা হল যে একটি $5,000 ক্যাশিয়ার চেক< রিপোর্ট করা যেতে পারে, কিন্তু এটা কোনোভাবেই নিশ্চিত নয়।

একটি $10,000 ডলার সীমা আছে

প্রযুক্তিগতভাবে, ক্যাশিয়ারের চেকের সীমা $10,000 আছে, তাই $5,000 সাধারণত একটি পতাকা নাড়ানো হবে না. ব্যাঙ্কগুলি - বা কার্যত অন্য যে কোনও ব্যবসা যা এত বেশি নগদ সংগ্রহ করে - তাদের অবশ্যই IRS-এর সাথে ফর্ম 8300 ফাইল করতে হবে, যখন তারা $10,000-এর বেশি পায়> যেকোনো গ্রাহক বা ক্লায়েন্টের কাছ থেকে নগদে।

একজন ক্যাশিয়ারের চেক হল 'নগদ'

"নগদ" শুধুমাত্র কাগজের টাকা নয়, রিপোর্ট করার উদ্দেশ্যে নিকেল এবং ডাইম। এতে ভ্রমণকারীর চেক, মানি অর্ডার এবং হ্যাঁ, ক্যাশিয়ারের চেক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আইআরএস বলে যে "ক্যাশিয়ারের চেক" এর মধ্যে কোষাধ্যক্ষের চেক এবং ব্যাঙ্কের চেক অন্তর্ভুক্ত - মূলত যেকোন কিছু যা ঠান্ডা, কঠিন নগদ দিয়ে অর্থায়ন করা হয়েছিল।

নিয়মগুলো অবশ্য অস্পষ্ট। IRS নির্দেশ করে যে ওয়্যার ট্রান্সফার নগদ হিসাবে গণনা করা হয় না, বা আপনার নিজের ব্যক্তিগত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে লেখা চেকগুলিও নয়। এবং এখানে এটি সত্যিই কঠিন হয়ে যায়:একটি ব্যবসা $10,001 ক্যাশিয়ারের চেক গ্রহণ করে একটি ক্রয়ের জন্য একটি প্রতিবেদন দাখিল করতে হবে না কারণ, সম্ভবত, ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ইতিমধ্যেই তা করেছে যদি ক্যাশিয়ারের চেক নগদ অর্থ দিয়ে থাকে। একটি ব্যাঙ্ক লোন থেকে আসা আয়গুলিও রিপোর্টযোগ্য নয়৷

ব্যাঙ্কগুলির তাদের লেনদেনের জন্য একটি আলাদা রিপোর্টিং ফর্ম রয়েছে - FinCEN রিপোর্ট 112 - যদিও এটি একই উদ্দেশ্যে কাজ করে৷

ছোট পরিমাণ রিপোর্টযোগ্য, খুব

সমস্যাটিকে আরও জটিল করে তোলার বিষয়টি হল যে $10,000 থ্রেশহোল্ড গ্রানাইট খোদাই করা হয় না। পরিমাণ কম হতে পারে – এমনকি $5,000 – যদি একজন বিক্রেতা, ব্যবসা বা ব্যাঙ্ক "জানেন" যে একজন ব্যক্তি যিনি ক্যাশিয়ারের চেক কিনছেন বা নগদ অর্থ প্রদান করছেন, তিনি রিপোর্ট করা এড়াতে চেষ্টা করছেন৷

আপনি যদি দুই বা ততোধিক ক্যাশিয়ারের চেক ক্রয় করেন বা 24 ঘন্টার মধ্যে দুই বা ততোধিক ব্যাঙ্ক ডিপোজিট করেন এবং মোট $10,000-এর বেশি পূরণ করেন তবে এটি সন্দেহের উদ্রেক করতে পারে সীমা, যদিও উভয় লেনদেন $10,000 এর কম ছিল। দুটি পৃথক অর্থপ্রদান একই লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত হলে এই সময়সীমা এক বছর পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে। এই অনুশীলনকে কখনও কখনও "স্ট্রাকচারিং" ক্রয় বা আমানত হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

একজন বিক্রেতা, ব্যাঙ্ক বা ব্যবসা তাদের স্থানীয় IRS অপরাধ তদন্ত বিভাগ বা FinCEN আর্থিক প্রতিষ্ঠান হটলাইনে ফোনের মাধ্যমে যোগাযোগ করতে পারে যদি তারা কোনও লেনদেনের বিষয়ে সন্দেহজনক হয় এবং কী করতে হবে তা নিশ্চিত না হয়৷

কাকে রিপোর্ট করতে হবে?

ব্যাঙ্ক গোপনীয়তা আইন শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান নয়, বিক্রেতা, পেশাদার এবং ব্যবসার রিপোর্টের প্রয়োজন। তালিকায় প্যান ব্রোকার, অ্যাটর্নি, বীমা কোম্পানি, ট্রাভেল এজেন্সি এবং বেশিরভাগ খুচরা ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। মূল বিষয় হল যে পরিষেবা বা সম্পত্তি ক্রয় করা হচ্ছে তা ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য।

ফর্ম 8300 15 দিনের মধ্যে IRS-এর কারণে লেনদেনের ব্যক্তি যারা ব্যক্তিগত সম্পত্তি বিক্রি করেন কিন্তু যারা এটি করার ব্যবসায় নিযুক্ত নন তাদের রিপোর্ট করতে হবে না।