ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং ব্যাঙ্কের দ্বারা ব্যক্তিদের দেওয়া পণ্য এবং পরিষেবাগুলির পরিসরকে অন্তর্ভুক্ত করে৷ এর মধ্যে রয়েছে চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট, লোন এবং মর্টগেজ, সেফ ডিপোজিট বাক্স, ডিপোজিটের সার্টিফিকেট, মানি অর্ডার এবং ব্যাঙ্ক ড্রাফ্ট এবং ট্রাভেলার চেক। এই তালিকাটি সম্পূর্ণ নয় এবং ক্রমবর্ধমান। প্রবিধান পরিবর্তনের সাথে সাথে ব্যাঙ্কগুলি তাদের অফার করা পণ্য এবং পরিষেবাগুলির তালিকা বৃদ্ধি করে চলেছে৷
2010 সালে, ব্যাঙ্কগুলির আমানত ছিল প্রায় $7 ট্রিলিয়ন। ব্যাংকে আমানত অর্থ তৈরি করতে এবং অর্থনৈতিক কার্যকলাপ বাড়াতে ব্যবহৃত হয়। আপনি যখন একটি ব্যাঙ্কে টাকা জমা করেন, তখন ব্যাঙ্ককে কিছু রিজার্ভ রাখতে হয় এবং বাকিটা ঋণ দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়। ফেডারেল রিজার্ভ এই রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে। এমনকি ফেডারেল রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা ব্যতীত, ব্যাঙ্কগুলি এখনও টাকা হাতে রাখবে যাতে চেক, স্বয়ংক্রিয় ব্যাঙ্ক মেশিন তোলা এবং টেলারের উইন্ডোতে তোলা সহজে মিটমাট করা যায়।
কীভাবে ব্যাঙ্ক আমানত অর্থ তৈরি করে তা বোঝার জন্য, এই সরলীকৃত উদাহরণটি বিবেচনা করুন। আপনি $10,000 জমা দিন। ব্যাঙ্ক টেলার টিলসের মধ্যে 3 শতাংশ বা $300 রাখে। এটি তখন অবশিষ্ট $9,700 ঋণ দিতে পারে, যা এটি করে। টাকা ধার করা ব্যক্তি কিছু ক্রয় করে, এবং বিক্রেতা টাকা ফেরত ব্যাঙ্কে জমা করে। ব্যাঙ্ক এর 3 শতাংশ টেলার টিলে রাখে এবং বাকি $9,409 লোন দিতে পারে। এই প্রক্রিয়া চলতে থাকবে, এবং এই উদাহরণে আপনার $10,000 টাকা $300,000 এর বেশি তৈরি করে।
একই প্রক্রিয়া যা অর্থ সরবরাহ বাড়ায় তার সঙ্কুচিত হতে পারে। এর চরম ঘটনাটি ব্যাংক রান হিসাবে পরিচিত। 1819 সাল থেকে প্রায় প্রতি 20 বছরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাঙ্ক রান সংঘটিত হয়েছে। আমানতকারীরা তাদের আমানতের নিরাপত্তা সম্পর্কে আতঙ্কিত বোধ করলে ব্যাঙ্ক রান হয়। তারা তাদের টাকা খরচ করার বা অন্য কোথাও জমা করার উদ্দেশ্য ছাড়াই ব্যাঙ্কে যায়। যখন এটি খুব বড় আকারে ঘটে, তখন ব্যাঙ্কগুলি নগদ নিয়ে আসতে অসুবিধা হয় এবং এটি আতঙ্কের অনুভূতি বাড়িয়ে তোলে। নগদ অর্থ সংগ্রহের জন্য, ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের করা ঋণগুলি অকালে কল করতে হবে এবং এটি ব্যবসাগুলিকে দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে। পরিবর্তে, এটি সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে, একটি অর্থনৈতিক হতাশার দিকে নিয়ে যেতে পারে।
ব্যাঙ্ক রানের প্রভাবগুলি বিপর্যয়কর, তবুও একটি ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে উল্লেখযোগ্য সুবিধা রয়েছে যা অর্থ তৈরি করে। ফলস্বরূপ, আমানতকারীদের সুরক্ষা নিশ্চিত করতে সরকারের নীতিনির্ধারকরা ক্রমাগত ব্যাংকিং খাত পর্যবেক্ষণ ও নিয়ন্ত্রণ করে। সম্ভবত এর সবচেয়ে দৃশ্যমান চিহ্ন হল ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন, যা ব্যাঙ্ক আমানতের গ্যারান্টি প্রদান করে৷