সন্ত্রাসবাদের বিরুদ্ধে যুদ্ধ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকিং সহ অনেক পদ্ধতি পরিবর্তন করেছে। প্রেসিডেন্ট জর্জ ডব্লিউ বুশ 9/11 হামলার পরপরই 2001 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্যাট্রিয়ট আইনে স্বাক্ষর করেন। প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট হল সম্পূর্ণ আইনের শিরোনামের একটি সংক্ষিপ্ত রূপ, "সন্ত্রাসবাদকে আটকাতে এবং বাধা দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় উপযুক্ত সরঞ্জাম সরবরাহ করে আমেরিকাকে একত্রিত করা এবং শক্তিশালী করা।" নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে এই আইনের অংশে ব্যাঙ্কগুলির উপর কঠোর প্রবিধান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
দেশপ্রেমিক আইনের ধারা 326 এর অধীনে, ব্যাঙ্কগুলির একটি গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম বা CIP থাকতে হবে। যদিও সিআইপি নির্দেশিকা মে 2003 সালে কার্যকর হয়েছিল, ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিজস্ব প্রোগ্রামগুলি বাস্তবায়নের জন্য 1 অক্টোবর, 2003 পর্যন্ত সময় ছিল৷ অনেক ব্যাঙ্কের ইতিমধ্যেই আইডি যাচাইকরণের পদ্ধতি ছিল কিন্তু তাদের এত বেশি শনাক্তকারীর প্রয়োজন নেই যতটা প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট এখন প্রয়োজন। এটি ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের বিদ্যমান শনাক্তকরণ প্রোগ্রামগুলি সংশোধন করার সময় দিয়েছে৷
গ্রাহকদের সনাক্তকরণ যাচাই করতে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই বেশ কয়েকটি নথি ব্যবহার করতে হবে। শনাক্তকরণ তথ্য গ্রাহকের নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা এবং আইডি নম্বর অন্তর্ভুক্ত করে। মার্কিন নাগরিকদের জন্য, সনাক্তকরণ নম্বর হল তাদের করদাতা আইডি নম্বর, যা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর। অ-নাগরিকদের জন্য, এটি একটি সরকারী ইস্যুকৃত নথির সংখ্যা যেমন একটি পাসপোর্ট, এলিয়েন শনাক্তকরণ নম্বর বা একটি ফটো এবং একটি নম্বর এবং ইস্যু করার দেশ সহ অন্যান্য সরকারী জারি করা নথি৷ ব্যবসাগুলি ব্যবসার জন্য তাদের শনাক্তকারী হিসাবে তাদের নিয়োগকর্তা সনাক্তকরণ নম্বর (EIN) ব্যবহার করতে পারে। সিআইপিগুলি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়, তবে ব্যাঙ্কগুলির জন্য ড্রাইভিং লাইসেন্স বা ব্যক্তি বা সংস্থার নিবন্ধগুলির জন্য ফটো শনাক্তকরণের অন্যান্য ফর্মের প্রয়োজন হতে পারে, সরকার দ্বারা জারি করা ব্যবসায়িক লাইসেন্স, অংশীদারি চুক্তি বা ব্যবসার জন্য বিশ্বাসের উপকরণ।
ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক গ্রাহক হিসেবে কে যোগ্য তার বেশ কিছু উদাহরণ দেয়। অস্বীকৃত ঋণের জন্য যে কেউ আবেদন করেন তাকে গ্রাহক হিসাবে বিবেচনা করা হয় না, কারণ তিনি কোনো ব্যাঙ্কিং পরিষেবা পাননি। পাওয়ার-অফ-অ্যাটর্নি সহ একজন ব্যক্তি যখন একজন উপযুক্ত ব্যক্তির জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখনও সেই যোগ্য ব্যক্তি যার নাম অ্যাকাউন্টে রয়েছে তাকে গ্রাহক হিসাবে বিবেচনা করা হয়। যদি একজন ব্যক্তির নিজের জন্য কাজ করার ক্ষমতা না থাকে, তাহলে স্বতন্ত্র হোল্ডিং পাওয়ার-অফ-অ্যাটর্নি হল গ্রাহক। এমন কেউ যার ব্যাঙ্কে একটি বিদ্যমান অ্যাকাউন্ট আছে, কিন্তু তারপর একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলে, সে CIP নিয়মের অধীন নয়। একজন ব্যক্তি যার একটি অনুমোদিত ব্যাঙ্কে একটি বিদ্যমান অ্যাকাউন্ট আছে সে নিয়মের অধীন৷
৷
ব্যাংকগুলিকে যাচাইকরণের জন্য ব্যবহৃত শনাক্তকরণ নথিগুলির একটি রেকর্ড রাখতে হবে। মূলত, যখন পেট্রিয়ট অ্যাক্ট অক্টোবর 2001 সালে স্বাক্ষরিত হয়েছিল, তখন আইনটি ব্যাঙ্কগুলিকে নথিগুলির ফটোকপি রাখতে বাধ্য করেছিল। 2003 সালের মে মাসে চূড়ান্ত সিআইপি নিয়মের সাথে সেই নিয়মটি পরিবর্তন করা হয়েছিল এবং এখন ব্যাঙ্কগুলিকে শনাক্তকরণ যাচাই করতে ব্যবহৃত নথিগুলির শুধুমাত্র একটি লিখিত রেকর্ড রাখতে হবে। ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই নথির নাম, এটি ইস্যু করার তারিখ এবং মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ তাদের রেকর্ডে লিপিবদ্ধ করতে হবে। অ্যাকাউন্ট বন্ধ হওয়ার পর পাঁচ বছরের জন্য ব্যাংকগুলোকে তথ্য রাখতে হবে। ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্টটি বন্ধ হয়ে যাওয়ার বা নিষ্ক্রিয় হয়ে যাওয়ার পরে পাঁচ বছর পর্যন্ত তথ্যটি ব্যাংকগুলিকে রাখতে হবে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টের সাথে একটি বিদেশী ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত যে কোনও আইনি সমস্যাগুলির জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে একটি এজেন্টকে চিহ্নিত করার রেকর্ড রাখতে হবে। এটি সরকারের যেকোনো অবৈধ তহবিল বাজেয়াপ্ত করার ক্ষমতা সহজতর করে।
ব্যাঙ্কগুলিকেও নির্ধারণ করতে হবে যে কোনও ব্যক্তি একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলছেন কিনা তা পরিচিত বা সন্দেহভাজন সন্ত্রাসী বা সন্ত্রাসী গোষ্ঠীর তালিকায় উপস্থিত রয়েছে কিনা। অফিস অফ ফরেন অ্যাসেট কন্ট্রোল "314A" নামে পরিচিত একটি তালিকা প্রদান করে যাতে সন্ত্রাসবাদ বা অর্থ পাচারের জন্য সন্দেহভাজন ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত থাকে। দেশপ্রেমিক আইন নির্দিষ্ট নির্দেশিকা রূপরেখা দেয় না, তালিকা পরীক্ষা করার পাশাপাশি, কোন ব্যক্তি কোন সন্ত্রাসের সাথে জড়িত কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য, তবে এটি এখনও ব্যাঙ্কগুলিকে দায়ী করে। এই কারণে, ব্যাঙ্কগুলি একজন ব্যক্তির সাথে যুক্ত অন্যান্য অ্যাকাউন্ট, একজন ব্যক্তির ব্যবসার প্রকৃতি, নিয়োগকর্তার তথ্য, আয়ের তথ্য, করের অবস্থা, তহবিলের উৎস এবং একজন ব্যক্তির বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারে। যদি কোনও ব্যাঙ্ক কোনও ব্যক্তিকে সন্দেহজনক কার্যকলাপে সন্দেহ করে, তবে গ্রাহককে বলার অনুমতি দেওয়া হয় না যে তিনি তদন্ত শুরু করেছেন৷