প্রতি মাসে আপনি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য আপনার কষ্টার্জিত অর্থ পাঠান। যখন ঋণদাতা অর্থপ্রদান পায়, তখন এর একটি অংশ সুদের চার্জের জন্য প্রয়োগ করা হয়, আরেকটি অংশ বন্ধকী ঋণের মূল ব্যালেন্সের দিকে। মূল ভারসাম্য যত দ্রুত হ্রাস পাবে, বন্ধক দ্বারা সুরক্ষিত সম্পত্তি তত দ্রুত আপনার হয়ে যাবে। বন্ধকী ঋণের মূল ভারসাম্যের বৈশিষ্ট্যগুলি বোঝা আপনাকে কীভাবে এর হ্রাস পরিচালনা করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে৷
একটি বন্ধকী ঋণের মূল ব্যালেন্স হল মূল ঋণের পরিমাণের উপর বকেয়া ব্যালেন্স। যদি একটি বন্ধকী ঋণের পরিমাণ $200,000 থেকে উদ্ভূত হয়, তাহলে প্রথম বন্ধকী বিবৃতিটি $200,000 এর মূল ব্যালেন্স দেখাবে। সময়ের সাথে সাথে, ধরে নিচ্ছি যে আপনি নিয়মিত মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করছেন এবং আপনি শুধুমাত্র সুদ প্রদান করছেন না, মূল ব্যালেন্স কমে যাবে।
মূল ব্যালেন্স আপনার মাসিক কাগজে বা অনলাইন বন্ধকী স্টেটমেন্টে স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত হওয়া উচিত। বন্ধকী ঋণদাতা বা সেবাদাতা অবশিষ্ট মোট মূল ভারসাম্য দেখাবেন, বর্তমান ঋণের পরিমাণ হিসাবেও উল্লেখ করা হয় এবং মূল ঋণের ব্যালেন্স দেখাতে পারে। বিবৃতিটি সাধারণত একটি মাসিক পেমেন্ট ব্রেকডাউন দেখায়, আপনার মোট মাসিক বন্ধকী পেমেন্টের কত টাকা মূল ব্যালেন্স পরিশোধের দিকে যায় এবং ঋণদাতার কাছে সেই মাসের বকেয়া সুদের দিকে কতটা যায় তা নির্দেশ করে। মাসিক সুদের চার্জ হল সেই পরিমাণ যা ঋণদাতা আপনাকে বন্ধকী পরিমাণ ধার দেওয়ার জন্য চার্জ করছে এবং আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তা ফেরত দেওয়ার অনুমতি দিচ্ছে।
ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশনের মতে, সাধারণত ফ্যানি মে নামে পরিচিত, অ্যামোর্টাইজেশন হল "একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নিয়মিত কিস্তি পেমেন্ট করে ঋণ পরিশোধ করা, যার শেষে ঋণের ভারসাম্য শূন্য হয়।" যদি একটি বন্ধকী 30 বছরের মধ্যে পরিত্যাগ করা হয়, তার মানে ঋণদাতা 30 বছরের মধ্যে সম্পূর্ণ ঋণের ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য ঋণগ্রহীতার জন্য পর্যাপ্ত মাসিক মূল এবং সুদের পেমেন্ট নির্ধারণ করবে। মূল ভারসাম্য সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেওয়ার পরে, বন্ধক কোম্পানি মালিককে দলিল, বা সম্পূর্ণ নিরাপত্তা, ছেড়ে দেয়, যিনি এখন বিনামূল্যে এবং পরিষ্কার বাড়ির মালিক হবেন। অ্যামোর্টাইজেশন সময়সূচী সাধারণত ঋণের পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে মূল ভারসাম্যের দিকে যেতে একটি মাসিক অর্থপ্রদানের একটি বড় শতাংশের অনুমতি দেয়।
মূল ভারসাম্যের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের ফলে আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করা হবে, যা আপনার সম্পত্তির সম্পূর্ণ মালিকানার দিকে পরিচালিত করবে এবং আপনাকে ভবিষ্যতের সুদের চার্জ থেকে বাঁচাবে। যদি একটি মাসিক পেমেন্ট হয় $1,200 এবং আপনি $1,350 পাঠান, তাহলে ঋণদাতাকে মূল ব্যালেন্সের জন্য অতিরিক্ত $150 প্রয়োগ করতে হবে। অনলাইন টুল আছে (সম্পদ দেখুন) যা ঋণের জীবনে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের প্রভাব দেখায়। একটি সাধারণ নিয়ম হল যে 30-বছরের বন্ধকীতে একটি অতিরিক্ত বার্ষিক অর্থ পরিশোধের সময়কে 23 বছরে কমিয়ে দেবে, যখন 15 বছরের বন্ধকীতে প্রতি বছর অতিরিক্ত অর্থ প্রদান 12-এ ঋণ পরিশোধ করবে।
নিশ্চিত করুন যে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান সুদ কভার করার জন্য এবং মূল ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট। ফিক্সড-রেট এবং সবচেয়ে অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধকী মূল এবং সেই অনুযায়ী সুদের সময়সূচী। যাইহোক, শুধুমাত্র সুদ বা ঋণাত্মক পরিশোধ বৈশিষ্ট্য সহ কিছু বন্ধকের জন্য শুধুমাত্র সুদ বা মাসিক ফিনান্স চার্জ দিতে হবে, কোন মূল হ্রাস ছাড়াই, এবং এর ফলে মূল ব্যালেন্সে অর্থ ফেরত যোগ করা হতে পারে। সতর্কতা অবলম্বন করুন, কারণ এই ঝুঁকিপূর্ণ অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি ইক্যুইটি তৈরি করে না এবং, সময়ের সাথে সাথে বাড়ির মূল্য না বাড়লে, মূল ভারসাম্য সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে বেশি হতে পারে৷