আপনি টাকা তোলার পর যদি একটি প্রত্যয়িত চেক জাল হয়ে যায়, তাহলে ব্যাঙ্ককে ফেরত দেওয়ার জন্য আপনি আইনত দায়ী৷ এটি প্রত্যয়িত চেককে কিছু কন শিল্পীর প্রিয় হাতিয়ার করে তোলে। একটি প্রত্যয়িত চেক দেখে এটি জাল কিনা তা বলার কোন নিশ্চিত উপায় নেই, তবে আপনি এখনও প্রত্যয়িত ব্যাঙ্ক চেক স্ক্যাম থেকে নিজেকে রক্ষা করতে পারেন৷
আপনি যখন একটি প্রত্যয়িত চেক বা ক্যাশিয়ার চেকের মতো একটি ব্যাঙ্কের চেক জমা করেন, তখন ফেডারেল আইন অনুসারে ব্যাঙ্ককে পরবর্তী ব্যবসায়িক দিনে আপনার কাছে তহবিল উপলব্ধ করতে হবে। এর মানে এই নয় যে টাকা আসলে ব্যাঙ্ক ক্লিয়ার করেছে বা চেকটি বৈধ। কন শিল্পীরা আপনার টাকা চুরি করার জন্য এই সত্যের উপর নির্ভর করে।
যদি কেউ আপনাকে একটি ব্যাঙ্কের চেক দেয় এবং আপনাকে কোনো ভান করে তাকে টাকা দিতে বলে, আপনি সম্ভবত একটি চেক কেলেঙ্কারির সাথে ডিল করছেন এবং চেকটি জাল হয়ে যাবে। তখন ব্যাঙ্ক আপনার কাছে তার টাকা ফেরত চাইবে, কিন্তু যে ব্যক্তি আপনাকে কেলেঙ্কারি করেছে সে অনেক আগেই চলে যাবে।
কন আর্টিস্ট আপনাকে একটি প্রত্যয়িত চেক বা ক্যাশিয়ার চেক পাঠান তা নির্বিশেষে এই ধরণের স্ক্যাম একইভাবে কাজ করে, তবে উভয়ের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। ক্যাশিয়ারের চেকগুলি ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের নিজস্ব তহবিলে আঁকা হয়, তাই প্রায়শই সেগুলিকে অর্থপ্রদান গ্রহণের একটি কম-ঝুঁকির উপায় হিসাবে দেখা হয়। একটি প্রত্যয়িত চেক হল একটি ব্যাঙ্ক অফিসার দ্বারা প্রত্যয়িত একটি ব্যক্তিগত চেক। এর অর্থ ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি দেয় যে চেকটি কভার করার জন্য অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত অর্থ রয়েছে এবং গ্রাহকের স্বাক্ষর বৈধ৷
স্বাক্ষর তাদের আলাদা করার সবচেয়ে সহজ উপায়। একটি ক্যাশিয়ারের চেক ব্যাঙ্ক দ্বারা স্বাক্ষরিত হয় এবং একটি প্রত্যয়িত চেক একজন ব্যক্তির দ্বারা স্বাক্ষরিত হয়। যাইহোক, একটি ক্যাশিয়ার চেক এবং একটি প্রত্যয়িত চেকের মধ্যে পার্থক্য এই ক্ষেত্রে সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ নয়। চেকটি যদি জাল হয়, তবে তা যে ধরনের চেকই মনে হচ্ছে না কেন তা মূল্যহীন।
কিছু জাল চেক অন্যদের তুলনায় আরো স্পষ্ট। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিবর্ণ চেহারার ব্যাঙ্ক লোগো সহ একটি চেক ফটোকপিয়ারে তৈরি করা হতে পারে৷ অন্যান্য সন্দেহজনক লক্ষণগুলির মধ্যে একটি অনুপস্থিত ব্যাঙ্কের ঠিকানা, চেক নম্বর বা রাউটিং নম্বর অন্তর্ভুক্ত রয়েছে; নয়টি সংখ্যা ছাড়া একটি রাউটিং নম্বর; পাতলা কাগজ স্টক মুদ্রিত একটি চেক; অথবা অস্বাভাবিক চকচকে মনে হয় এমন সংখ্যার সাথে একটি চেক।
একটি জাল চেক অগত্যা এই সুস্পষ্ট লক্ষণগুলির মধ্যে কোনটি দেখাবে না এবং আপনার কখনই একটি জাল চেক সনাক্ত করার নিজের ক্ষমতার উপর নির্ভর করা উচিত নয়। ফেডারেল ট্রেড কমিশনের জাল চেকের পৃষ্ঠা অনুসারে, জাল চেকগুলি প্রায়শই উচ্চ মানের হয়, সঠিক রাউটিং নম্বর এবং ওয়াটারমার্কের বৈশিষ্ট্যযুক্ত যা বৈধ দেখায়৷
এমনকি ব্যাঙ্ক সবসময়ই আসল চেক এবং জাল চেকের মধ্যে পার্থক্য বলতে পারে না, তাই নিজেকে রক্ষা করার একমাত্র উপায় হল কীভাবে কেলেঙ্কারির লক্ষণগুলি চিনতে হয় তা শেখা।
প্রত্যয়িত ব্যাঙ্ক চেক স্ক্যামগুলির বিভিন্ন ধরণের পরিচিত। আপনি মেইলে একটি চিঠি পেতে পারেন যে আপনাকে বলে যে আপনি অন্য দেশে একটি লটারি জিতেছেন বা আপনি কিছু অর্থ উত্তরাধিকার সূত্রে পেয়েছেন। চিঠিতে ফি বা ট্যাক্স কভার করার জন্য একটি প্রত্যয়িত চেক বা ক্যাশিয়ারের চেক এবং আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে চেক জমা করার নির্দেশাবলী এবং তারপর আপনার জয় বা আপনার উত্তরাধিকার পাওয়ার জন্য অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য নির্দেশাবলী অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
এছাড়াও, আপনি একটি গোপন ক্রেতা হিসাবে চাকরির জন্য আবেদন করতে পারেন এবং আপনাকে একটি চেক জমা দেওয়ার এবং অর্থ উত্তোলনের নির্দেশ দেওয়া হতে পারে, তারপর ব্যাঙ্কের গ্রাহক পরিষেবার গুণমানের একটি প্রতিবেদন সহ আপনার "নিয়োগকর্তা" এর কাছে টাকা ফেরত পাঠান৷ অবশেষে, আপনার সাথে এমন একজনের সাথে যোগাযোগ করা হতে পারে যিনি আপনার কাছ থেকে কিছু কিনতে চান, কিন্তু যিনি একটি প্রত্যয়িত চেক ব্যবহার করতে চান এবং আপনাকে তালিকাভুক্ত ক্রয় মূল্যের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে চান যাতে আপনি কোনো কারণে তৃতীয় পক্ষের কাছে অতিরিক্ত অর্থ পাঠাতে পারেন।
এই সমস্ত ক্ষেত্রে, আপনি টাকা তোলার পরে চেকটি জাল হলে অবাক হবেন না৷
কন শিল্পীরা সবসময় নতুন স্ক্যাম এবং পুরানো কেলেঙ্কারীতে নতুন বৈচিত্র নিয়ে আসছে। যাইহোক, আপনি দুটি সহজ নিয়মের মাধ্যমে সমস্ত প্রত্যয়িত চেক এবং ক্যাশিয়ারের চেক স্ক্যাম থেকে নিজেকে রক্ষা করতে পারেন: