ইন্টারনেট স্ক্যামাররা আপনার পরিদর্শন করা সাইট এবং স্টোর হ্যাক করে বা তথ্য প্রকাশের জন্য প্রতারণা করে বা আপনার তহবিল বিতরণ করে আপনার ব্যাঙ্কের তথ্য পেতে পারে। একজন কেলেঙ্কারীর শিকার হিসাবে, আপনি একটি পুলিশ রিপোর্ট দায়ের করতে পারেন, যদিও ইন্টারনেট অপরাধ প্রায়শই আন্তর্জাতিক সীমানা অতিক্রম করে, যা বিচারকে কঠিন করে তুলতে পারে। ফলস্বরূপ, স্ক্যামারদের কাছ থেকে আপনার অর্থ পুনরুদ্ধার করা কঠিন বা অসম্ভব প্রমাণিত হতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি দ্রুত কাজ করেন এবং আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করেন তাহলে আপনি সাধারণত আপনার ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে পারেন। ইন্টারনেট-ভিত্তিক আর্থিক জালিয়াতি থেকে গ্রাহকদের রক্ষা করার আইনগুলি অর্থপ্রদানের পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।
ফেয়ার ক্রেডিট বিলিং আইনে এমন বিধান রয়েছে যা গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি থেকে রক্ষা করে। যদি আপনার বিশ্বাস করার কারণ থাকে যে আপনার কার্ডের বিশদটি আপোস করা হয়েছে তাহলে আপনাকে অবিলম্বে আপনার ব্যাঙ্ককে অবহিত করা উচিত। বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির এই ধরনের জালিয়াতির রিপোর্ট করার জন্য 24-ঘন্টা হটলাইন রয়েছে। হটলাইন নম্বরগুলি সাধারণত কার্ডের পিছনে তালিকাভুক্ত করা হয়। যদিও আপনার ফিজিক্যাল কার্ড হারিয়ে গেলে বা চুরি হয়ে গেলে আপনি $50 পর্যন্ত চার্জের জন্য দায়বদ্ধ, ইন্টারনেট জালিয়াতি বা অন্যান্য পরিস্থিতিতে যখন ফিজিক্যাল কার্ডের পরিবর্তে কার্ডের বিবরণ আপস করা হয় তার জন্য আপনার দায় নেই। আপনার কার্ড ইস্যুকারী আপনাকে একটি জালিয়াতি হলফনামা সম্পূর্ণ করতে বলতে পারে যাতে অনুমোদনহীন লেনদেনের বিবরণ রয়েছে। ইস্যুকারী আপনার অ্যাকাউন্টে ক্রেডিট করবে এবং আপনাকে একটি নতুন কার্ড প্রদান করবে।
ক্রেডিট কার্ডের মতো, প্রতারণামূলক চার্জের জন্য আপনার শূন্য দায় থাকবে যতক্ষণ না আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে কোনো চার্জ আঘাত করার আগে সমস্যাটির বিষয়ে আপনার ব্যাঙ্ককে অবহিত করেন। ইলেকট্রনিক ফান্ড অ্যাক্ট বলে যে আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে $50 চার্জের জন্য দায়বদ্ধ রাখতে পারে যদি আপনি দুই ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে জালিয়াতির বিষয়ে অবহিত করেন। আপনার ব্যাঙ্ককে প্রতারণামূলক চার্জ সম্পর্কে সতর্ক করতে আপনি যদি দুই দিনের বেশি কিন্তু 60 দিনের কম সময় নেন তবে আপনার দায় $500-এ বেড়ে যাবে। আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্ককে সতর্ক করার জন্য 60 দিনের বেশি অপেক্ষা করেন তবে চার্জের জন্য আপনার সীমাহীন দায় রয়েছে। যাইহোক, এই সময়সীমা আইনি সর্বোচ্চ এবং অনেক ব্যাঙ্ক স্বেচ্ছায় অননুমোদিত চার্জ ফেরত দেয়। জালিয়াতির প্রতিবেদন করতে, আপনার ব্যাঙ্কের জরুরি হটলাইনে যোগাযোগ করুন এবং একটি জালিয়াতির হলফনামা সম্পূর্ণ করুন৷
অনলাইন জালিয়াতিরা আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ইলেকট্রনিক টাকা তোলার জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং রাউটিং নম্বর ব্যবহার করতে পারে। এই ধরনের ডেবিট জাতীয় স্বয়ংক্রিয় ক্লিয়ারিং হাউস অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত প্রবিধান সাপেক্ষে। অননুমোদিত ACH চার্জের জন্য আপনার শূন্য দায় থাকবে যতক্ষণ না আপনি আপনার অ্যাকাউন্টটি ডেবিট করার 60 দিনের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্ককে অবহিত করেন। তারপরে, আপনি যে কোনও চার্জের জন্য সম্পূর্ণ দায়বদ্ধতা গ্রহণ করবেন। আপনি কোনো জালিয়াতি ডেবিট লক্ষ্য করার সাথে সাথে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করা উচিত এবং আপনাকে একটি হলফনামা সম্পূর্ণ করতে হতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক ভবিষ্যতে চার্জ এড়াতে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সুপারিশ করতে পারে।
ACH ডেবিট ছাড়াও, একজন অনলাইন প্রতারক ডুপ্লিকেট চেক তৈরি করতে আপনার অ্যাকাউন্ট এবং রাউটিং নম্বর ব্যবহার করতে পারে। প্রতারকরা তারপর আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ব্যক্তিগতভাবে টাকা তোলার জন্য চেকগুলি ব্যবহার করতে পারে। ইউনিফর্ম কমার্শিয়াল কোডের অধীনে, দূরবর্তীভাবে তৈরি করা অননুমোদিত চেকগুলি অবৈধ। ফলস্বরূপ, ক্ষতির দায় অ্যাকাউন্টের মালিকের পরিবর্তে আইটেম গ্রহণকারী ব্যাঙ্কের উপর পড়ে। অনলাইন ভিত্তিক চেক জালিয়াতির জন্য আপনার শূন্য দায় আছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, ইউসিসি প্রতারণার প্রতিবেদন করার জন্য গ্রাহকদের উপর কোনো সময়সীমা আরোপ করে না।