যদিও আর্থিক গুরু ডেভ র্যামসে বহু বছর ধরে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত এবং আছেন, তিনি কীভাবে এক সময়ে সবকিছু হারিয়েছিলেন সে বিষয়ে কথা বলতে লজ্জাবোধ করেন না। ফিরে আসা অনেক আত্মা-অনুসন্ধান, এবং অনেক কাজ নিয়েছে. 1992 সালে ল্যাম্পো গ্রুপ গঠনের পর, তিনি বই এবং একটি রেডিও টক শোর মাধ্যমে অন্যদের কীভাবে ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে হয় তা শেখাতে শুরু করেন। রামসির টোটাল মানি মেকওভার প্রোগ্রামটি 2003 সালে প্রথম উপস্থিত হয়েছিল৷ যদিও প্রোগ্রামটি সবার জন্য নয়, প্রোগ্রামটির সাতটি শিশুর পদক্ষেপের মধ্য দিয়ে যাওয়া আগ্রহী ব্যক্তিদের ঋণকে হারাতে এবং সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে৷
যেহেতু Ramsey এর টোটাল মানি মেকওভার প্রোগ্রামের লক্ষ্য হল ঋণমুক্ত জীবনযাপন করা, তাই স্বল্পমেয়াদী ব্যাঙ্ক ক্রেডিট এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা বন্ধ করুন। পরিবর্তে, একটি $1,000 জরুরী তহবিল তৈরি করুন যাতে আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য কাজ করছেন বলে অপরিকল্পিত জরুরী পরিস্থিতিগুলিকে আপনার ঋণের বোঝা যোগ করা থেকে বিরত রাখুন। জরুরী অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করার উপায়গুলির জন্য আপনার যদি ধারণার প্রয়োজন হয়, রামসির পরামর্শগুলির মধ্যে রয়েছে দ্বিতীয় চাকরি পেতে, একটি গ্যারেজ বিক্রয় করা, রাতের খাবারের জন্য বাইরে যাওয়া বন্ধ করা, মৌলিক কেবল পরিষেবাগুলির আকার হ্রাস করা, কারপুলিং শুরু করা, ধূমপান বন্ধ করা এবং পুনরায় বিক্রয়ের দোকানগুলিতে কেনাকাটা করা।
আপনার সমস্ত ঋণ তালিকা করুন -- আপনার বন্ধক ব্যতীত -- ছোট থেকে বড় পর্যন্ত অবরোহ ক্রমে এবং প্রথমে ছোটটি পরিশোধ করা শুরু করুন৷ দুটি ঋণ একই ব্যালেন্স কিন্তু ভিন্ন সুদের হার না থাকলে আপনি কতটা সুদ দিচ্ছেন তা ভুলে যান। রামসে এই প্রক্রিয়াটিকে "ঋণ স্নোবল" হিসাবে উল্লেখ করেছেন। তিনি বলেন প্রথমে ছোট ঋণ পরিশোধ করে, আপনি শীঘ্রই ফলাফল দেখতে শুরু করবেন এবং বাকিটা পরিশোধ করা চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অনুপ্রেরণা বজায় রাখবেন।
একবার আপনি ঋণমুক্ত হয়ে গেলে, আপনার জরুরি তহবিলে ব্যালেন্স বাড়ান যাতে এটি তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় কভার করে। কারণ এটি একটি জরুরী তহবিল -- কোনো বিনিয়োগ নয় -- কোনো আর্থিক জরুরী অবস্থা দেখা দিলে আপনার সহজে অ্যাক্সেস আছে তা নিশ্চিত করতে একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে তহবিল বজায় রাখুন৷
কোন স্বল্পমেয়াদী ঋণ এবং একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল ছাড়াই, আপনার আয়ের 15 শতাংশ রোথ আইআরএ এবং প্রি-ট্যাক্স অবসর পরিকল্পনা, যেমন 401K বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-তে বিনিয়োগ করে পরবর্তী ধাপটি সম্পূর্ণ করুন। প্রি-ট্যাক্স অবসর পরিকল্পনার বিপরীতে, রথ আইআরএ হল একটি স্বতন্ত্র অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট যা আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে তহবিল জমা করেন, তাই আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় অর্থ উত্তোলন শুরু করেন, তখন আপনি কোনো আয়কর প্রদান করবেন না।
আপনার বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ সঞ্চয় শুরু করতে, একটি শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা একটি 529 পরিকল্পনা সেট আপ করুন; বীমা পরিকল্পনা; শূন্য-কুপন বন্ড; অথবা একটি প্রি-পেইড টিউশন প্ল্যান। Ramsey পরামর্শ দেয় যে আপনি 12 শতাংশ সুদে অর্থ সঞ্চয়ের উপর ভিত্তি করে একটি সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করুন, যে কারণে ESA বা 529 প্ল্যান হল সেরা সঞ্চয়ের বিকল্প৷
ট্যাক্স রিটার্ন, বিবিধ তহবিল এবং আপনার বন্ধকী মুছে ফেলার জন্য যতটা সম্ভব আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় উৎসর্গ করুন। পেমেন্ট বাড়ানোর বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ প্রদান, প্রতি বছর একটি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান এবং দ্বি-সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান করা। অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করার সময়, নিশ্চিত করুন যে আপনার ঋণদাতা অর্থটি নীতিতে প্রয়োগ করে৷
রামসির মতে, "অর্থ জমা করা সম্পদের উপায় নয়।" তাই রিয়েল এস্টেট বা শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করে সম্পদ তৈরি করতে থাকুন। একই সময়ে, আপনার প্রিয়জনদের জন্য একটি উত্তরাধিকার তৈরি করে এবং আপনার প্রিয় দাতব্য সংস্থাগুলিতে অর্থ দান করে অন্য লোকেদের জীবনকে আরও ভাল করুন। সংস্থা এবং এর কারণ উভয়ই বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করতে কোনও অনুদান দেওয়ার আগে সংস্থার বিষয়ে গবেষণা করতে ভুলবেন না।