আপনি যখন অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছেছেন তখন সামাজিক নিরাপত্তার মতো ফেডারেল আয়ের উত্সের পরিপূরক করার জন্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলি ডিজাইন করা হয়েছে। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা 59 1/2 বছর বয়সকে অবসরের বয়স হিসাবে বিবেচনা করে৷ আপনি যেকোন সময় অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে পারেন, এটি করার জন্য যেকোন ট্যাক্স দায় বা অ্যাকাউন্টের শাস্তি সম্পর্কে সচেতন থাকুন। যেকোন সময় অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য আপনার কোনো নির্দিষ্ট কারণের প্রয়োজন না থাকলেও, কিছু কারণ রয়েছে যা আপনাকে শাস্তি থেকে অব্যাহতি দেবে।

ধাপ 1

অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের কাস্টোডিয়ান বা পরিকল্পনা প্রশাসককে কল করুন। পদ্ধতিগুলি একটি IRA, 401k, 403b বা অন্য কোন যোগ্য অবসর পরিকল্পনার জন্য একই। একটি বিতরণ ফর্মের অনুরোধ করুন৷

ধাপ 2

"100 শতাংশ" বিতরণের জন্য বিতরণ ফর্ম সম্পূর্ণভাবে পূরণ করুন। প্ল্যান কাস্টোডিয়ানের কাছে আপনার জন্মতারিখ রেকর্ড থাকবে এবং 59 1/2 বছর বয়সের আগে বিতরণের 20 শতাংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আটকে রাখবে যদি না আপনি যে ফর্মে একটি কষ্ট বিতরণের জন্য যোগ্য, কলেজের খরচ পরিশোধ করছেন বা $10,000 পর্যন্ত ব্যবহার করছেন বাড়ি কেনা বা বন্ধ করার খরচ।

ধাপ 3

ফর্মটিতে স্বাক্ষর করুন এবং ফর্মে তালিকাভুক্ত ঠিকানায় তত্ত্বাবধায়কের কাছে জমা দিন৷ আপনার চেক পাওয়ার জন্য এক থেকে দুই সপ্তাহ অপেক্ষা করুন।

ধাপ 4

আপনার বিতরণের পরের বছর জানুয়ারিতে 1099-R পান। নিশ্চিত করুন যে বিতরণকৃত পরিমাণ সঠিক এবং বিতরণটি সঠিকভাবে কোড করা হয়েছে। 59 1/2 বছর বয়সের পরে নেওয়া সাধারণ বিতরণের বক্স 2-এ কোড 7 থাকে। কোড 1 এবং 2 প্রাথমিক বিতরণগুলিকে নির্দেশ করে, প্রথমটি কোনও পরিচিত ব্যতিক্রম ছাড়াই এবং দ্বিতীয়টি পরিচিত ব্যতিক্রম সহ (যেমন ফোরক্লোজার প্রতিরোধে কষ্ট বিতরণ)।

ধাপ 5

আয়ের সঠিকভাবে হিসাব করার জন্য আপনার কর জমা দেওয়ার সময় IRS ফর্ম 1040-এর লাইন 15a-তে 1099-R-এ তালিকাভুক্ত করযোগ্য আয়ের রিপোর্ট করুন।

টিপ

আপনি যদি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের রিটার্ন নিয়ে অসন্তুষ্ট হন কিন্তু অর্থের প্রয়োজন না হয়, তাহলে একটি রোলওভার সম্পাদন করার কথা বিবেচনা করুন বা আপনার বিনিয়োগের চাহিদা পূরণ করে এমন একটি নতুন আইআরএ-তে স্থানান্তর করুন। আপনি রোলওভার বা স্থানান্তরের জন্য যোগ্য কিনা তা দেখতে আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে কথা বলুন৷

সতর্কতা

ডিস্ট্রিবিউশনের কতটা করের ক্ষতি হবে তা সম্পূর্ণরূপে বোঝার জন্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার আগে একজন কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।