আমেরিকানদের জন্য উপলব্ধ অনেক অবসর অ্যাকাউন্ট আছে. জনপ্রিয় 401k এবং IRA প্ল্যান ছাড়াও, 403b ট্যাক্স-শেল্টারড অ্যানুইটি প্ল্যান রয়েছে। এটি অন্যান্য অবসর পরিকল্পনার অনুরূপ এবং পাবলিক স্কুল, কর-মুক্ত সংস্থা এবং মন্ত্রীদের নির্দিষ্ট কর্মচারীদের জন্য উপলব্ধ। যদি আপনাকে আপনার 403b প্ল্যান থেকে টাকা তুলতে হয়, তাহলে আপনাকে নিয়মগুলি সাবধানে পর্যালোচনা করতে হবে, বিশেষ করে যদি আপনি অবসর নেওয়ার আগে প্রত্যাহার করে থাকেন।
আপনার 403b পরিকল্পনার নিয়মগুলি পর্যালোচনা করুন। প্রত্যাহারের কারণ নির্ধারণ করুন। আপনি যদি অবসরের বয়সে হয়ে থাকেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই আপনার 403b হাউজিং বিনিয়োগ কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং বিতরণের ব্যবস্থা করতে হবে। সাধারণত, আপনার দুটি বিকল্প হল কিস্তি প্ল্যান (যেখানে আপনাকে সময়ের সাথে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়) অথবা একটি একক পরিমাণ বিতরণ (যেখানে আপনি সমস্ত তহবিল গ্রহণ করেন এবং পুনরায় বিনিয়োগ করেন)।
আপনি যদি অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে তহবিল পুনরুদ্ধার করে থাকেন (সাধারণত 59½) তবে প্রাথমিক-প্রত্যাহার নিয়মগুলিতে বিশেষ মনোযোগ দিন। বেশীরভাগ 403b প্ল্যানগুলি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য ভারী জরিমানা আরোপ করে। সাধারণত, আপনি সম্পূর্ণ বিতরণের উপর কমপক্ষে 10 শতাংশ প্রত্যাহার জরিমানা এবং সম্পূর্ণ কর (অন্তত 20 শতাংশ) প্রদানের আশা করতে পারেন। সম্পূর্ণ নিয়মের জন্য আপনার বিনিয়োগ কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন।
আপনি যদি ইউএস আর্মি রিজার্ভের সদস্য হিসাবে নিযুক্ত হতে চলেছেন তবে আপনার স্থাপনার ব্যবস্থা পরীক্ষা করুন। যদি আপনাকে 179 দিন বা তার বেশি সময়ের জন্য স্থাপনার জন্য পাঠাতে হয়, আপনি আপনার 403b থেকে একটি কর-মুক্ত, জরিমানা-মুক্ত বিতরণ করতে পারেন। এই বিতরণগুলি সাধারণত 403b এর মূল্যের 50 শতাংশের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে৷
টাকা তোলার জন্য আপনার নিয়োগকর্তা এবং আপনার বিনিয়োগ কোম্পানি উভয়ের সাথে যোগাযোগ করুন। 401k এবং IRA প্ল্যানের বিপরীতে, শুধুমাত্র আপনার নিয়োগকর্তা একটি 403b প্ল্যান সেট আপ করতে পারেন। অতএব, আপনার নিয়োগকর্তাকে অবশ্যই প্ল্যান থেকে প্রত্যাহারের বিষয়ে সচেতন করতে হবে।
একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তার সাথে প্রত্যাহার পরিষ্কার করার পরে আপনার বিনিয়োগ কোম্পানির মাধ্যমে সরাসরি প্রত্যাহারের জন্য আবেদন করুন। যদি আপনি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, একটি অনলাইন প্রোফাইল তৈরি করুন যাতে আপনি অনলাইনে আপনার 403b অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনাকে আপনার নাম, জন্ম তারিখ, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং 403b অ্যাকাউন্ট নম্বর প্রদান করতে হবে।
নিশ্চিত করুন যে কোনো বিতরণের সুবিধাগুলি (বিশেষত তাড়াতাড়ি-প্রত্যাহার বিতরণ) আপনার অবসর পরিকল্পনার নেতিবাচক প্রভাবগুলিকে ছাড়িয়ে গেছে, বিশেষ করে কোনো শাস্তি। আপনার বিনিয়োগ কোম্পানিকে জিজ্ঞাসা করুন যদি 403b লোন প্রোগ্রাম পাওয়া যায়। এগুলো বিরল।