একটি ট্যাক্স-শেল্টারড অ্যানুইটি তাড়াতাড়ি ক্যাশ আউট করা একটি ছোট চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে। যে প্রতিষ্ঠানের সাথে আপনি TSA অ্যাকাউন্টটি প্রতিষ্ঠা করেছেন সেটি মূল ধারণ থেকে মুনাফা অর্জন করে এবং এটি আপনার অর্থ ব্যবহারের বিশেষাধিকারের জন্য আপনাকে সুদ দিতে সম্মত হয়েছে। আপনি যদি আপনার তহবিল তাড়াতাড়ি বের করে দেন, তাহলে ব্যাঙ্কের লাভ কম হয়। বেশিরভাগ প্রতিষ্ঠানই প্রাথমিক প্রত্যাহারকে নিরুৎসাহিত করার জন্য প্রক্রিয়া এবং/অথবা জরিমানা সেট আপ করেছে।
যেসব প্রতিষ্ঠানে একটি TSA অ্যাকাউন্ট নেওয়ার জন্য কেনাকাটা করার সময়, তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য তাদের নীতিগুলি সম্পর্কে জানুন। যদিও এই নীতিগুলি শুধুমাত্র আপনার বিবেচনা করা উচিত নয়, তবে সেগুলি বিবেচনায় নেওয়া উচিত৷
অন্তত দুই মাস আগে আপনার প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন আপনার অ্যাকাউন্ট ক্যাশ আউট করার জন্য।
অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর বিকল্প সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন. আপনি যদি একই প্রতিষ্ঠানের সাথে আরও সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করেন তবে কিছু প্রতিষ্ঠান তাড়াতাড়ি-উত্তোলনের চার্জ মওকুফ করবে বা কমিয়ে দেবে।
একজন অ্যাকাউন্ট ম্যানেজারকে প্রত্যাহার চার্জের গণিতের মধ্য দিয়ে যেতে বলুন, যা প্রায়শই আপনি যে পরিমাণ টাকা তাড়াতাড়ি তুলতে চান তার একটি শতাংশ।
বিল্ডিং ত্যাগ করার আগে, আপনার প্রতিষ্ঠানটি কীভাবে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য অনুরোধের প্রয়োজন তা ঠিক বুঝে নিন। যদি সম্ভব হয়, সমস্ত প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের অনুলিপি নিয়ে চলে যান। আপনি দেখার সময় অ্যাকাউন্ট ম্যানেজারকে আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য পূরণ করতে দিন।
একই পরিমাণে অ্যাক্সেস পাওয়ার অন্যান্য উপায়ের খরচের সাথে টাকা তাড়াতাড়ি বের করার খরচের তুলনা করুন, যেমন ক্রেডিট লাইনে সুদের হার।
কাগজপত্রের অবশিষ্ট অংশগুলি পূরণ করুন এবং প্রত্যাহার প্রক্রিয়া শুরু করুন, যার সুনির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যগুলি প্রতিষ্ঠান থেকে প্রতিষ্ঠানে পরিবর্তিত হয়। যদি বিকল্প দেওয়া হয়, ক্যাশিয়ারের চেক পাওয়ার পরিবর্তে ওয়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে অন্য অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ উত্তোলন করা ভাল।
আপনি যদি 59 1/2 বছর হওয়ার আগে TSA থেকে অর্থ উত্তোলন করেন তবে ব্যয়বহুল ট্যাক্সের প্রভাব রয়েছে। কর আইন জটিল এবং ভুল করার জন্য জরিমানা বহন করে। আপনার TSA থেকে তহবিল তোলার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্ট বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।