AXA ইকুইটেবল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি এজেন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের একটি জাতীয় নেটওয়ার্কের মাধ্যমে বিভিন্ন ধরণের বার্ষিক অফার করে। স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস-এর মাধ্যমে কোম্পানিটির একটি AA রেটিং রয়েছে কিন্তু 2009 সালের ফেব্রুয়ারিতে ক্রেডিট রেটিং কোম্পানি এটিকে নেতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গি দিয়েছিল। এটি কোম্পানির ভবিষ্যত এবং AXA-এর সুবিধা প্রদানের ক্ষমতা সম্পর্কে কিছুটা অনিশ্চিত হতে পারে আসে আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি আর আপনার AXA বার্ষিকী চান না, আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
আপনার AXA বার্ষিক নীতি দেখুন এবং চুক্তির সূচনার তারিখ নির্ধারণ করুন, সেইসাথে আপনি যেদিন AXA বা আপনার এজেন্টের কাছ থেকে চুক্তিটি পেয়েছেন তা নির্ধারণ করুন। এই দুটি তারিখ আপনাকে তিনটি আত্মসমর্পণ বিকল্পের একটি প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করবে:ফ্রি-লুক পিরিয়ডের সময় চুক্তি বাতিল করা; চার্জ সহ নীতি সমর্পণ; অথবা কোনো জরিমানা ছাড়াই নীতির আত্মসমর্পণ।
একটি চুক্তি সমর্পণ করার সময় আপনি তা বীমা কোম্পানির কাছে ফেরত দেন এবং চুক্তির মূল্য বিয়োগ করে কোনো চার্জ ফেরত পান। চুক্তিতে সুবিধা প্রদানের জন্য বীমা কোম্পানি আর দায়ী নয়।
"ফ্রি-লুক পিরিয়ড" হল একটি 14-দিনের উইন্ডো যা আপনি আপনার চুক্তিটি পাওয়ার পরে যখন আপনি কোনও ঝুঁকি ছাড়াই এটি দেখতে পারবেন। আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি এই সময়ের মধ্যে অ্যানুইটি চান না, তাহলে আপনার কোনো আর্থিক ঝুঁকি ছাড়াই এজেন্ট বা কোম্পানির কাছে ফেরত দিন।
প্রতিটি বার্ষিকের একটি চুক্তির মেয়াদ থাকে যাকে আত্মসমর্পণ সময় বলা হয়। এটি হল ন্যূনতম সময়ের পরিমাণ যা আপনি প্রতিষ্ঠানে আপনার টাকা রাখতে সম্মত হয়েছেন। আপনি যদি এই সময়ের আগে টাকা তুলে নেন, তাহলে আপনাকে সমর্পণ চার্জ বলে একটি ফি নির্ধারণ করা হবে। বার্ষিক সীমা 3 থেকে 15 বছর পর্যন্ত, আত্মসমর্পণ চার্জ 15 শতাংশ পর্যন্ত টাকা উত্তোলন করা হয়৷
কিভাবে এগিয়ে চলমান টাকা বিনিয়োগ করতে চয়ন করুন. যদিও আপনি এখনও পলিসিটি সমর্পণ করেননি, আপনি এটিকে একটি বার্ষিক কাঠামোতে (একটি ভিন্ন বীমা কোম্পানির সাথে) ছেড়ে দিতে চান বা নগদ আউট এবং তহবিলের সাথে অন্য কিছু করতে চান কিনা তা নির্ধারণ করবে আপনি পরবর্তী কী পদক্ষেপ নেবেন৷
আপনার সম্ভাব্য কর্মগুলি হল:ধাপ 3 এ বর্ণিত "মুক্ত-দেখার সময়কাল" অনুশীলন করুন; একটি 1035 এক্সচেঞ্জ পরিচালনা করুন, সম্পদগুলিকে অন্য বার্ষিকীতে স্থানান্তর করুন, যেমন ধাপ 4 এ বর্ণিত হয়েছে; অথবা আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে সেগুলিকে ফেরত দিয়ে সম্পদগুলি ত্যাগ করুন, যেমন ধাপ 5 এ বর্ণিত হয়েছে।
আপনি যদি আপনার পলিসি পাওয়ার 14 দিনের মধ্যে থাকেন তবে "ফ্রি-লুক পিরিয়ড" অনুশীলন করুন। বীমা চুক্তির প্রয়োজন হয় যে পলিসি ধারকদের একটি পলিসি প্রাপ্তির পরে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করার জন্য সময় দেওয়া হয়। সম্পূর্ণ চুক্তিটি ব্রোকারের কাছে ফিরিয়ে নিন এবং ফ্রি-লুক পিরিয়ড নির্ধারণ করে একটি আত্মসমর্পণ ফর্ম পূরণ করুন।
একটি 1035 এক্সচেঞ্জ পরিচালনা করুন। আপনি বিশ্বাস করেন এমন অন্য বার্ষিকী খুঁজুন এবং বিনিয়োগ করুন। অনেক বীমা কোম্পানি আছে যারা বার্ষিক পণ্য অফার করে। যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার পছন্দের একটির দিকে নির্দেশ দিতে না পারেন, তাহলে AnnuityFYI.com-এর মতো সাইটগুলিতে একটি অনলাইন অনুসন্ধান করুন, যা আপনার জন্য পাশাপাশি বিভিন্ন বার্ষিকীর তুলনা করে৷
আপনি যখন বিনিয়োগ করতে চান এমন একটি বার্ষিকী খুঁজে পান, তখন একটি নতুন বার্ষিক আবেদন পূরণ করুন এবং সেইসাথে 1035 এক্সচেঞ্জ পেপারওয়ার্ক, কাগজপত্র যা আপনাকে একটি বিমা কোম্পানি থেকে অন্য কোনো ডিস্ট্রিবিউশনে ট্যাক্স না দিয়েই অর্থ স্থানান্তর করতে দেয়। একটি 1035 এক্সচেঞ্জ হল একটি কর-মুক্ত বিনিময় যা মার্কিন ট্যাক্স কোড দ্বারা অনুমোদিত; এটি বীমা কোম্পানীর দ্বারা আরোপিত আত্মসমর্পণ চার্জ মওকুফ করে না।
অ্যানুইটি লিকুইডেট করুন। আপনি বেশ কয়েক বছর ধরে ধরে রেখেছেন বা আপনি এটি খোলার পর থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রশংসা করেছেন এমন একটি বার্ষিক অর্থ বাতিল করার আগে একজন কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন। বার্ষিক মূল্য বৃদ্ধির উপর কর আরোপ করা হবে। এই বিকল্পটি সাধারণত সবচেয়ে ভালো হয় যদি আপনি আর ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় করতে আগ্রহী না হন এবং বার্ষিক অর্থ সম্পূর্ণভাবে বন্ধ করতে চান।
একটি আত্মসমর্পণ ফর্মের অনুরোধ করুন এবং একটি সম্পূর্ণ আত্মসমর্পণ করতে এটি পূরণ করুন। এটি একটি করের ফলাফল তৈরি করবে; আপনি যদি আত্মসমর্পণের সময়কালেও থাকেন তাহলে আপনি একটি সমর্পণ চার্জও দিতে পারেন৷
৷আপনি যখন একটি চুক্তি সমর্পণ করবেন তখন আপনাকে মূল চুক্তিটি আত্মসমর্পণের ফর্ম সহ ফেরত পাঠানোর জন্য বলা হবে। প্রক্রিয়াটি ত্বরান্বিত করার জন্য আপনি যখন আপনার কাগজপত্র জমা দেবেন তখন এটি আপনার সাথে রাখুন৷
আপনি যদি অ্যাকাউন্টটি লিকুইডেট করতে চান এবং আপনার চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ রাখেন, তাহলে আপনি যেকোনো বিনিয়োগের বিকল্প বেছে নিতে পারেন বা পারিবারিক ছুটিতেও এটি ব্যয় করতে পারেন। পুনঃবিনিয়োগ করতে হবে এমন কোন নিয়ম নেই।