আর্থিক পরিকল্পনা হল একজন ব্যক্তি বা ব্যবসার সম্পদ, দায় এবং ক্রেডিট স্ট্যান্ডিং বিবেচনা করার সময় আর্থিক লক্ষ্যগুলির একটি রোড ম্যাপ তৈরি করার আনুষ্ঠানিক প্রক্রিয়া। আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের তাদের আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলির নিয়ন্ত্রণ নিতে এবং রিয়েল এস্টেট পরিচালনা করার জন্য পেশাদার পরামর্শ বা পরামর্শ পেতে, বীমা নীতির সেরা সিদ্ধান্ত নিতে এবং স্টক বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করার অনুমতি দেয়৷
পরিবারের খরচের বাজেট করা থেকে অবসরের তহবিলের জন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করা পর্যন্ত, একটি কৌশলগত আর্থিক পরিকল্পনা ব্যক্তি বা সংস্থাগুলির জন্য তাদের নগদ প্রবাহকে সর্বাধিক করা এবং বিনিয়োগের কঠিন সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ করে তুলতে পারে। অর্থ বরাদ্দ এবং কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য প্রায়ই একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সহায়তার প্রয়োজন হয়; আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি লোকেদের তাদের আর্থিক অবস্থানের সঠিক মূল্যায়ন এবং বোঝার জন্য সাহায্য করে যাতে তারা তাদের আর্থিক সম্পদ বরাদ্দ করার সময় সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে পারে।
যে কেউ রিয়েল এস্টেট, অত্যন্ত তরল সম্পদ বা নগদ আকারে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সম্পদ সঞ্চয় করেছেন তারা আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলির সুবিধা নিতে পারেন। আর্থিক পরিকল্পনা মানুষকে একটি সুস্থ আর্থিক ভবিষ্যতের রূপরেখা দিতে এবং উপলব্ধ যেকোন বিনিয়োগ এবং স্টক বিকল্পগুলির সুবিধা নিতে দেয়; যেহেতু এটি একটি চলমান প্রক্রিয়া, তাই দৃঢ় এবং কার্যকর আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা বা প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ৷
আর্থিক পরিকল্পনা ব্যক্তি বা কোম্পানির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ আর্থিক বিশ্লেষণের সাথে শুরু হয়, যার মধ্যে একটি আর্থিক বিশ্লেষণ বিবৃতি তৈরি করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই বিবৃতিটি সমস্ত সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার রূপরেখা দেয় এবং নেট মূল্যের গণনার সাথে শেষ হয়। ব্যক্তি বা কোম্পানির আর্থিক অবস্থার প্রতিটি ক্ষেত্র পর্যালোচনা করার পরে, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগ, অবসর পরিকল্পনা, শিক্ষা তহবিল, দাতব্য প্রদান এবং ক্লায়েন্টের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বীমা নীতিগুলির জন্য সুপারিশ করতে পারেন৷
অনেক লোক একটি আর্থিক পরিকল্পনার খসড়া তৈরি করে উপকৃত হতে পারে এবং একজন পেশাদার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরিষেবা পেতে উল্লেখযোগ্য ফি দিতে হবে না। আর্থিক পরিকল্পনার মূল সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে কাজ করা; ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন; একটি আর্থিক সংকটের প্রভাব হ্রাস করা, এবং প্রথম স্থানে ঘটতে বাধা দেওয়া; আয় এবং সম্পদ আরো কার্যকরভাবে বরাদ্দ করে কর হ্রাস করা; একটি লাভজনক স্টক পোর্টফোলিও বিনিয়োগ; একটি উপযুক্ত অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা।
কিছু ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্রাহক বা সদস্যদের বিনা খরচে আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে; এটি তাদের অর্থ এবং সম্পদ আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে, একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে বা যারা অর্থ বাজার তহবিলে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী তাদের জন্য এটি একটি মূল্যবান বিকল্প হতে পারে। আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ সাধারণত বিনামূল্যে, এবং ব্যক্তিগত সংস্থাগুলি চলমান পরিষেবাগুলির জন্য একটি ফি নিতে পারে৷