আদর্শভাবে, এটা বলা নিরাপদ যে বেশিরভাগ লোক ব্যক্তিগত ভাগ্য পেতে পছন্দ করবে যার জন্য সম্পদ উপদেষ্টার সাথে কাজ করার প্রয়োজন হতে পারে।
কিন্তু একটি বিশাল নেট মূল্য এবং আরও বেশি অর্থ থাকা আরও বেশি দায়িত্বের সাথে আসতে পারে যা সম্পর্কে আপনি অনিশ্চিত হতে পারেন। এমনকি যদি আপনি আর্থিক এবং বেশ ভাল বিনিয়োগ জানেন, আপনার ভাগ্য বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য আপনাকে একজন বিশেষজ্ঞ বিবেচনা করা উচিত।
সেখানেই একজন সম্পদ উপদেষ্টা আপনার বিশ্বস্ত আর্থিক অংশীদার হতে পারেন। তাদের লক্ষ্য হল আপনার চাহিদা পূরণ হয়েছে এবং আপনি এখন এবং ভবিষ্যতের জন্য সফলভাবে সেট আপ করেছেন তা নিশ্চিত করা।
কিন্তু সম্পদ উপদেষ্টারা ঠিক কি করেন? আপনি একটি প্রয়োজন হলে আপনি কি সন্ধান করা উচিত?
সূচিপত্র
সম্পদ উপদেষ্টারা এমন ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরামর্শদাতা যারা ইতিমধ্যেই ধনী। তাদের চাকরির মধ্যে রয়েছে উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিদের তাদের অর্থের জন্য কৌশলগত পরামর্শ এবং পদক্ষেপ প্রদান করা, যার মধ্যে ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজড অ্যাকাউন্টের ব্যবহার, এস্টেট পরিকল্পনা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা।
আর্থিক উপদেষ্টাদের মত তাদের ক্লায়েন্টদের প্রতিদিনের আর্থিক ব্যবস্থাপনার পরিবর্তে, সম্পদ উপদেষ্টারা ইতিমধ্যে উপলব্ধ যা লালনপালন এবং সুরক্ষার দিকে মনোনিবেশ করেন।
আপনি যদি একটি উচ্চ-নিট-মূল্য তৈরি করার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, তাহলে সম্পদ রক্ষা করা আপনার জীবনধারা বজায় রাখার এবং আপনার পরিবারকে আগামী প্রজন্মের জন্য রক্ষা করার মূল বিষয় হতে চলেছে। সম্পদ সঞ্চয় মাত্র শুরু, কারণ আর্থিক স্বাধীনতা অব্যাহত রাখার জন্য সম্পদ ব্যবস্থাপনা সত্যিই প্রয়োজনীয়।
"সম্পদ উপদেষ্টা" এর চাকরির শিরোনামটি একটি আর্থিক উপদেষ্টার আরেকটি লেবেল এবং বিভাগ। এবং এই শিরোনামের জন্য নির্দিষ্ট সার্টিফিকেশন বা শিক্ষার প্রয়োজন নেই, তবে ভাল সম্পদ উপদেষ্টারা বিভিন্ন সার্টিফিকেশন ধারণ করবেন।
আপনি কি সঠিক অভিজ্ঞতা ছাড়াই আপনার লক্ষ লক্ষ সাহায্য এবং পরিচালনা করতে চান? আমি আশা করব না!
সম্পদ উপদেষ্টারা উদার কমিশন কাঠামোর পাশাপাশি লাভজনক বেতন করতে পারেন। জুনিয়র উপদেষ্টারা $90k এবং $150k এর মধ্যে উপার্জন করার আশা করতে পারেন, যেখানে আরও অভিজ্ঞ সম্পদ পরিচালকরা $300k পর্যন্ত উপার্জন করতে পারেন। যে বলে, এই ভূমিকার জন্য 7-সংখ্যা উপার্জন করা অপ্রত্যাশিত নয়। আপনার সম্পদ উপদেষ্টার কাছ থেকে বার্ষিক চার্জের পাশাপাশি 0.75% এবং 2% কমিশন নেওয়ার আশা করুন।
একজন সম্পদ উপদেষ্টা বা সম্পদ ব্যবস্থাপক হল এক ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা যিনি উপলব্ধ আর্থিক পরিষেবার স্পেকট্রাম ব্যবহার করেন, যেমন আর্থিক এবং বিনিয়োগ পরামর্শ, আইনি বা এস্টেট পরিকল্পনা, অ্যাকাউন্টিং, এবং অবসর পরিকল্পনা, এক সেট ফি দিয়ে একজন ধনী ক্লায়েন্টের সম্পদ পরিচালনা করতে।
সম্পদ উপদেষ্টাদের ক্লায়েন্ট প্রতি কাজের একটি নির্দিষ্ট সেট নেই তবে ধনী ব্যক্তির পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে সামগ্রিকভাবে উপযোগী পরামর্শ এবং কৌশল প্রদান করে।
আপনার সম্পদ উপদেষ্টা যে ধরনের আর্থিক পদক্ষেপ নিতে পারেন তার কিছু উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
সাধারণত, একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং উপদেষ্টা এমনকি আইনি প্রক্রিয়ায় জড়িত থাকতে পারেন এবং উদাহরণস্বরূপ, বিবাহপূর্ব চুক্তি এবং বিবাহবিচ্ছেদের জন্য উপস্থিত থাকতে পারেন। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি সেখানে প্রচুর সম্পদ এবং মধ্যস্থতা ঘটে থাকে।
সাধারণত, সম্পদ উপদেষ্টার সাথে কাজ করার জন্য আপনার ন্যূনতম বিনিয়োগ বা এক মিলিয়ন ডলার বা তার বেশি নেট মূল্যের প্রয়োজন হবে।
কিন্তু আপনি যদি সেই বিন্দুতে পৌঁছান যেখানে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হয় এবং আপনার সম্পদ পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য কাউকে বেছে নিতে চান, তাহলে আপনাকে কিছু গবেষণা করতে হবে।
সর্বোপরি, এটি প্রজন্মের সম্পদ বা গ্রাউন্ড-আপ থেকে তৈরি করা সম্পদ হোক না কেন, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার সম্পদ এবং অর্থ পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য কিছু বিশ্বস্ত নির্বাচন করেছেন।
সম্পদ উপদেষ্টা বা সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির তুলনা করার সময়, আপনার কয়েকটি মূল বৈশিষ্ট্যের সন্ধান করা উচিত।
আপনি কি আপনার সম্পদকে সুরক্ষিত করতে চান নাকি আরও বাড়াতে চান? আপনার কি ট্যাক্স সুবিধার কৌশলগুলির জন্য একজন বিশেষজ্ঞের প্রয়োজন, নাকি আপনি একটি পরিবার পরিবেষ্টিত পরিকল্পনা খুঁজছেন? আপনি উপহার এবং দাতব্য অভিজ্ঞ কাউকে প্রয়োজন? নিশ্চিত করুন যে সম্পদ উপদেষ্টা আপনি আপনার সামগ্রিক মানগুলির সাথে লাইন আপ চয়ন করেছেন এবং আপনার নির্দিষ্ট এবং ব্যক্তিগত লক্ষ্যগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছেন।
সম্পদ উপদেষ্টাদের তাদের ব্যবসার কাঠামোর উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন চার্জ এবং ফি আছে। কেউ কেউ ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের জন্য চার্জ নেবে (ওরফে পরিচালিত অর্থের শতাংশের জন্য), যেখানে অন্যরা বার্ষিক একটি ফ্ল্যাট ফি নিতে পারে।
বিকল্পভাবে, যারা নির্দিষ্ট পণ্যের সাথে কাজ করে তারা প্রতি পরিকল্পনা বা প্রকল্পের জন্য চার্জ নিতে পারে; এবং আপনার ক্রয় বা ব্যবসায় কমিশন নিন।
ফি স্ট্রাকচার যাই হোক না কেন, ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনার কত খরচ হবে।
নিশ্চিত করুন যে আপনার নির্বাচিত সম্পদ ব্যবস্থাপক সম্পূর্ণরূপে প্রত্যয়িত এবং স্বীকৃত। আশা করি, আপনি কোনো অ-যোগ্য প্রার্থীদের নিয়ে বিরক্ত হবেন না — তবে আপনি সবসময় একটি সম্পর্কে প্রবেশ করার আগে স্বীকৃতির প্রমাণ চাইতে হবে।
মনে রাখবেন, কেউ কোনো আনুষ্ঠানিক শিক্ষা বা শংসাপত্র ছাড়াই নিজেকে সম্পদ উপদেষ্টা বলতে পারে, তাই আপনার পছন্দগুলি সাবধানে যাচাই করুন।
আপনার অর্থ, চাহিদা এবং জীবনধারা রোস্টারের অন্যান্য ক্লায়েন্টদের থেকে সম্পূর্ণ আলাদা হতে চলেছে। নিশ্চিত করুন যে আপনি একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক নির্বাচন করেন যিনি এটি বোঝেন; এবং যারা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য উপযোগী একটি ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদান করতে পারে। অন্যদের জন্য কৌশল আপনার জন্য কাজ নাও হতে পারে.
আপনি উপদেষ্টাদের একটি দলও চাইতে পারেন, যাদের প্রত্যেকের একটি খুব অনন্য দক্ষতা থাকতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি একটি ফার্মের সাথে কাজ করতে পারেন যেখানে হয়তো আপনার তিনজন সম্পদ উপদেষ্টা আছে, প্রত্যেকে নির্দিষ্ট দক্ষতার সাথে আপনাকে সাহায্য করবে।
আপনি যদি আপনার সম্পদ উপদেষ্টার সাথে না যান তবে আপনি আপনার অর্থ রক্ষা করার জন্য তাদের বিশ্বাস করতে যাচ্ছেন না। তাই চ্যাট করার জন্য সময় নিন এবং একাধিক কথোপকথন করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি শুধুমাত্র গুরুতর আর্থিক বিষয়গুলির চেয়ে গভীর স্তরে সংযোগ স্থাপন করেছেন৷
আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একজন উপদেষ্টার সাথে একটি দৃঢ় সম্পর্ক তৈরি করা কখনও কখনও দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করতে পারে এবং ফিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে।
অনলাইনে আপনার অনুসন্ধান করার সময়, আপনি অনেক আর্থিক পরিষেবা সংস্থা খুঁজে পাবেন যেগুলি পরিষেবা হিসাবে সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং সম্পদের পরামর্শ প্রদান করে। আপনি তাদের খুঁজে পেতে পারেন যারা কঠোরভাবে ধনী ব্যক্তিদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।
এখানে দুটি আধুনিক পরিষেবা রয়েছে যা সাধারণ বিনিয়োগকারীর জন্য, কিন্তু উচ্চ-নিট-মূল্যের ব্যক্তিদের কাছেও বেশ জনপ্রিয় হয়েছে৷
আপনি সম্পদ উপদেষ্টা বা সংস্থার সাথে তুলনা শুরু করার সাথে সাথে আপনার কাছে কী গুরুত্বপূর্ণ এবং এই ব্যক্তি বা দল থেকে আপনার সবচেয়ে বেশি কী প্রয়োজন তা মনে রাখবেন।
আপনি কি সেবা খুঁজছেন? আপনি কি বিশেষত্ব প্রয়োজন? আমার সম্পদ পরিচালনার জন্য তাদের প্রমাণপত্র এবং ফি কি?
এটির মাধ্যমে চালান এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি বিবেচনা করছেন এমন কারও সাথে আপনার কথোপকথন রয়েছে।
আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে এবং আর্থিক সাফল্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য ব্যক্তিদের প্রতিদিনের অর্থের সাথে কাজ করার প্রবণতা রাখে। অন্যদিকে, একজন সম্পদ উপদেষ্টা হল এক ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা, কিন্তু তারা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি রক্ষা করার জন্য ইতিমধ্যেই জমে থাকা সম্পদ নিয়ে কাজ করে।
সম্পদ ব্যবস্থাপকদের প্রায়শই বেশি নিয়ন্ত্রণ থাকে এবং তারা আপনার পক্ষে আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা রাখে। বিকল্পভাবে, আর্থিক উপদেষ্টারা আরও সহযোগিতামূলক শৈলীতে কাজ করে; সাথে চালানোর জন্য আপনাকে পরামর্শ দিচ্ছে।
যারা সম্পূর্ণ অর্থ ব্যবস্থাপনা চান এবং $500k - $1 মিলিয়ন+ থেকে যেকোন জায়গায় আছে তারা সম্পদ উপদেষ্টা বেছে নিতে চাইতে পারেন; তারা একটি সামগ্রিক পন্থা নিতে ঝোঁক হিসাবে.
কিন্তু আপনি যদি শুধুমাত্র পৃথক পরিষেবা খুঁজছেন; যেমন বাজেট, বিনিয়োগ, এবং লক্ষ্য ট্র্যাকিং, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে।
টিপ :একজন সম্পদ উপদেষ্টার স্বীকৃতির প্রয়োজন হয় না, তবে আপনি এমন কাউকে চান যিনি সঠিক চ্যানেলের মধ্য দিয়ে গেছেন এবং অভিজ্ঞতার আধিক্য রয়েছে। SEC-তে একজন উপদেষ্টা নিবন্ধিত কিনা তা যাচাই করতে আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের ব্রোকারচেক টুলটি দেখুন।যদি না আপনি একটি উচ্চ-নিট-মূল্য বা মিলিয়ন মিলিয়ন সম্পদ সংগ্রহ না করেন, তাহলে একজন সম্পদ উপদেষ্টা সম্ভবত আপনার জন্য এটির মূল্য হবে না। যাইহোক, যদি আপনার সম্পদ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায় এবং আপনি বিভিন্ন আর্থিক ক্ষেত্রে মূল জ্ঞান হারিয়ে থাকেন, তাহলে সঠিক অভিজ্ঞতা সম্পন্ন কারো সাথে কাজ করা ভালো হতে পারে।
এছাড়াও, যদিও সম্পদ উপদেষ্টাদের আপনার পকেট থেকে অর্থ প্রদান করা হয়, তারা দীর্ঘমেয়াদে সাশ্রয়ী হওয়া উচিত কারণ তারা আপনার অর্থ সাশ্রয় করে, আপনাকে আপনার সম্পদ বজায় রাখতে এবং বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে এবং আরও অনেক কিছু অর্জন করে।