এতে কোন সন্দেহ নেই যে আপনারা অনেকেই এটি পড়ছেন আর্থিক স্বাধীনতা শব্দটির সাথে বেশ পরিচিত। এটি একটি লক্ষ্য যা আমি সক্রিয়ভাবে অনুসরণ করছি এবং এমন কিছু যা তাদের জীবনে অর্জন করতে চাই।
আমি কয়েকবার সেখানে গিয়েছি।
কিন্তু যদি আমরা সকলেই আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের লক্ষ্যে থাকি, তবে সেই অপ্রত্যাশিত ব্যয়গুলি কম উদ্বেগজনক হবে। সুন্দর শোনাচ্ছে, তাই না?
আর্থিক স্বাধীনতা এমন কিছু নয় যা রাতারাতি ঘটবে, তবে এমন কিছু সহজ পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি ভাবার চেয়ে তাড়াতাড়ি সেখানে পৌঁছাতে পারেন!
সূচিপত্র
আর্থিক স্বাধীনতার অর্থ হল আপনার যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ আছে, যে আপনি আপনার শর্তে আপনার ইচ্ছামত জীবনযাপন করতে পারবেন। আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান, বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান, আপনার নিজের প্রচেষ্টা চালিয়ে যান, বা অর্থের ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ চাপমুক্ত হন - আপনার অর্থ আয়ত্ত করাটাই মুখ্য৷
আর্থিক স্বাধীনতার সাথে আপনার লক্ষ্য হল অপ্রত্যাশিত জন্য প্রস্তুত হওয়া এবং আপনার চাকরি থেকে বেতন চেকের সাথে সংযুক্ত বোধ না করা।
2020 সালের মহামারীর মতো অস্বাভাবিক ঘটনাগুলির সাথে মন্দা ঘটতে পারে (এবং ঘটতে পারে) যা ব্যবসা এবং চাকরিকে ধ্বংস করেছে।
কিন্তু যখন আপনি আর্থিক স্বাধীনতা পাবেন, তখন আপনার এবং আপনার পরিবারের জীবিকা অক্ষুণ্ন আছে তা নিশ্চিত করতে আপনাকে সরকার বা চাকরি খোঁজার ওপর নির্ভর করতে হবে না।
এটি হল একটি বিশাল স্বস্তির অনুভূতি এবং আপনার থেকে ভারী বোঝা তুলে নেওয়া — এটাই হল আর্থিক স্বাধীনতা!
কিন্তু আর্থিকভাবে মুক্ত হওয়ার ধারণাটি আপনার সর্বোত্তম জীবনযাপন এবং আপনার সমস্ত চাহিদা পূরণ করার বিষয়েও হওয়া উচিত, আপনি আর্থিকভাবে স্থিতিশীল তা নিশ্চিত করার জন্য কোনও চাকরির উপর নির্ভর না করে৷
আপনি যদি এই নিবন্ধটি পড়ছেন, তাহলে আর্থিক স্বাধীনতা এবং স্বাধীনতা আপনার কাছে স্পষ্টভাবে গুরুত্বপূর্ণ বা এর ধারণা আপনাকে অনুপ্রাণিত করে। এবং এটি একটি ভাল জিনিস!
আপনি এমন একটি পদক্ষেপ নিচ্ছেন যা দুর্ভাগ্যবশত অনেক লোক কেবল স্বপ্ন দেখে বা এমনকি চিন্তাও করে না! ধনী এবং ধনী হওয়ার চেয়ে জীবনে অবশ্যই আরও অনেক কিছু আছে, তবে আর্থিক স্বাধীনতা থাকা নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার পছন্দ মতো জীবনযাপন করেন।
তাহলে আপনার কাছে আর্থিক স্বাধীনতার মানে কী? আমি মনে করি আপনি আর্থিক পরিবর্তনগুলি অনুসরণ করা শুরু করার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন।
হয়তো আপনার কাছে এর অর্থ হল:
মনে রাখবেন, ব্যক্তিগত অর্থ হল ব্যক্তিগত . এবং আর্থিক স্বাধীনতা অনুসরণ করার জন্য আপনার পছন্দগুলিও তাই। অবশ্যই উপরে কিছু ওভারল্যাপ হবে, কিন্তু আপনার নিজের কারণ থাকতে পারে।
আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের কোন গোপনীয়তা নেই এবং প্রক্রিয়াটি সহজবোধ্য। কিন্তু আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোথা থেকে শুরু করবেন, এইগুলি হল গুরুত্বপূর্ণ অভ্যাস এবং আপনাকে সেখানে পৌঁছানোর পদক্ষেপ।
আপনি আপনার আয়, বাজেট, মিতব্যয়ীতা, ঋণ পরিশোধ এবং বিনিয়োগের সাথে কতটা আক্রমনাত্মক হতে চান তার উপর মুলতুবি থাকা আপনি এই স্তরে দ্রুত পৌঁছতে পারেন। এবং মনে রাখবেন, নিজেকে অন্যের সাথে তুলনা করবেন না, আপনার অগ্রগতির দিকে মনোনিবেশ করুন।
আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনে আপনাকে সাহায্য করার পদক্ষেপগুলি:
আপনি যদি আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তন করতে চান এবং স্বাধীন হতে চান তবে আপনাকে দায়িত্ব গ্রহণ করতে হবে। আপনার আর্থিক ভুলের মালিকানা বজায় রাখুন এবং আপনার অর্থের সিদ্ধান্তগুলি ভবিষ্যতে আপনার সম্পদকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করে তা বোঝা।
ভুল করা বা আর্থিকভাবে বুদ্ধিমান না হওয়া সম্পূর্ণ ঠিক আছে, তবে দায়িত্ব নিন এবং সবকিছুর মালিক হন। এটি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনার আর্থিক আইকিউ এবং মানসিকতাকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করবে।
আপনি যদি বুঝতে না পারেন যে আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে বা কীভাবে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করবেন, আপনি দেখতে পাবেন যে আর্থিক স্বাধীনতা সম্ভব হবে না।
চ্যালেঞ্জ হল, অনেক লোক অর্থকে তাদের নিয়ন্ত্রণ করতে দেয় এবং এটি নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যেতে পারে — দ্রুত।
দায়িত্ব নিন এবং সংখ্যার মুখোমুখি হতে ভয় পাবেন না।
ঋণের চেয়ে বেশি কিছু আপনার সম্পদ আহরণ এবং আর্থিক স্বাধীনতার লক্ষ্যকে আটকে রাখে না। স্টুডেন্ট লোন, মর্টগেজ, ক্রেডিট কার্ড ইত্যাদির সাথে যে ঋণ আসে
সমস্ত ঋণ সমানভাবে তৈরি হয় না, কারণ কিছুর সুদের হার কম হবে এবং আপনার অর্থের উপর তেমন প্রভাব ফেলতে পারে না।
কিন্তু ক্রেডিট কার্ড এবং এমনকি স্টুডেন্ট লোন আপনাকে আর্থিকভাবে সংগ্রাম করতে পারে। উচ্চ-সুদের ঋণ বা হাজার হাজার ডলারের ঋণ আপনাকে বছরের পর বছর আটকে রাখতে পারে এবং সঞ্চয় বা বিনিয়োগের পরিবর্তে সুদের জন্য আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে পারে।
এর মানে হল আপনার একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা প্রয়োজন এবং আপনার যে কোনো ঋণ আছে তা নিয়ে আরও আক্রমনাত্মক হওয়ার দিকে মনোনিবেশ করুন।
আপনার অর্থ পরিচালনা করা শেখার পাশাপাশি, আপনি নিজের জন্য আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে চান। অন্যথায়, আপনি আসলে কী অর্জন করার চেষ্টা করছেন?
যদি আপনার কাছে পৌঁছানোর কোনো লক্ষ্য না থাকে, তাহলে আপনি কেন আর্থিক স্বাধীনতার জন্য আপনার পরিকল্পনায় থাকবেন? আপনি যদি আপনার লক্ষ্যগুলির একটিতে পৌঁছান, একটি নতুন সেট করুন এবং চালিয়ে যান৷
প্রাথমিকভাবে, আমার আর্থিক লক্ষ্যগুলি ছিল অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের বিষয়ে চিন্তা না করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকা এবং 45 সালের মধ্যে অবসর নেওয়া। তাই আমি আমার প্রথম লক্ষ্যে পৌঁছেছি, আমি একটি নতুন শুরু করেছি যা সঞ্চয় $100,000 হিট করা ছিল।
আমি প্রাথমিক অবসরের বিষয়েও আমার দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন করেছি, তাই এটি আর আমার লক্ষ্য নয়। কিন্তু লক্ষ্য তৈরি করা আমাকে আমার খেলায় রাখে এবং লক্ষ্য থাকা আপনাকে আপনার আর্থিক বিষয়ে আরও কঠোর পরিশ্রম করতে সাহায্য করতে পারে।
আর্থিক স্বাধীনতার প্রধান পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হল প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদানের অনুশীলন করা। আপনি আমাকে অন্যান্য পোস্টে প্রায়ই এটি উল্লেখ করতে দেখতে পাবেন, কিন্তু এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং আমার জন্য একটি দুর্দান্ত মানসিকতার পরিবর্তন ছিল৷
সাধারণত, যখন আমরা আমাদের পেচেক বা টাকা পাই তখন আমরা প্রথমে আমাদের বিল বা অন্যান্য খরচ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করি।
আপনি যখন সময়মতো এগুলি পরিশোধ করতে চান, তখন কী হবে?
আপনি এই বিলগুলি পরিশোধ করেন, তারপর মুদি এবং গ্যাসের জন্য অর্থের প্রয়োজন, এবং তারপরে কী অবশিষ্ট থাকে? কখনও কখনও আপনি সেই অবশিষ্টাংশ বিনোদনের জন্য ব্যবহার করতে পারেন বা আপনার বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্টের জন্য কিছু কিনতে পারেন৷
কিন্তু আপনার সঞ্চয় এবং অবসর উপেক্ষিত হয়.
বাজেট করার পরে, অবিলম্বে আপনার সঞ্চয়গুলিতে একটি শতাংশ স্থানান্তর করুন। এবং সেই ছন্দে লেগে থাকুন।
আপনি যদি আর্থিক স্বাধীনতা এবং স্বাধীনতার জীবন পেতে চান তবে আপনাকে আপনার সাধ্যের নিচে জীবনযাপন করতে হবে।
এটি অনেক লোকের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ, তবে বেশিরভাগ লোকের ভেঙে পড়া বা অল্প সঞ্চয় করার এক নম্বর কারণও। আমরা আমাদের সহকর্মীদের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে চাই, অত্যাধুনিক গাড়ি পেতে চাই, আমাদের বাড়ি/অ্যাপার্টমেন্টের আকার আপগ্রেড করতে চাই, ইত্যাদি।
এই সমস্ত জিনিসগুলি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর চাপ সৃষ্টি করে। অন্যদের কী আছে তা নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া বা পরবর্তী সেরা জিনিসটিতে আপগ্রেড করার চেষ্টা করা বন্ধ করুন।
আপনার উপায়ের মধ্যে থাকুন এবং আপনার পকেট আপনাকে ধন্যবাদ দেবে।
আপনি একটি জরুরী তহবিল তৈরি করতে চান এবং নগদ মজুদ রাখতে চান, কিন্তু আর্থিক স্বাধীনতা পেতে হলে আপনাকে বিনিয়োগ করতে হবে। সেভিংস অ্যাকাউন্টে কম-সুদের হার এবং ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির সাথে, আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা হল সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদকে চক্রবৃদ্ধি করার সর্বোত্তম উপায়।
অবসর বিনিয়োগ:
আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান বা না চান, অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা আপনার করা সেরা আর্থিক পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। এগুলি কর-দক্ষ অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনি স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করতে পারেন, যেমন ইনডেক্স ফান্ড বা ইটিএফ।
একটি 401k বা 403b শুরু করার জন্য দুর্দান্ত জায়গা, তবে আপনার কাছে আইআরএ বা রথ আইআরএর মতো অন্যান্য বিকল্পও রয়েছে। আপনার বিনিয়োগ সহজ করুন এবং যতটা সম্ভব বিনিয়োগ চালিয়ে যান।
করযোগ্য বিনিয়োগ :
আপনি যদি ঋণমুক্ত হন, একটি শক্ত জরুরী তহবিল রাখুন এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে যতটা সম্ভব বিনিয়োগ করছেন - আপনি করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করতে চাইতে পারেন। এটি আপনার প্রথাগত ব্রোকারেজ হবে যা আপনি খুলতে পারেন, যা আপনার অর্থকে চক্রবৃদ্ধি করতেও সাহায্য করতে পারে।
শুধু মনে রাখবেন আপনি এই অর্থের উপর কর দিতে হবে কারণ এটি অবসরের অ্যাকাউন্টের মতো আশ্রয় নয়।
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ:
আপনার বাড়িটি বিনিয়োগ কিনা তা নিয়ে অনেক বিতর্ক রয়েছে, তবে আপনি যদি সঠিক এলাকা বাছাই করেন এবং সঠিক অর্থায়ন করেন, তবে এটি বছরের পর বছর অনেক বেশি অর্থের মূল্য হতে পারে। কিন্তু এর বাইরেও, রিয়েল এস্টেট ভাড়ার সম্পত্তিতে বিনিয়োগ আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনেও সাহায্য করতে পারে।
আপনি ডুব দেওয়ার আগে, আপনি REITs (রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট) বা এমনকি রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং-এ বিনিয়োগ করার চেষ্টা করতে পারেন, যেমন ফান্ড্রাইজ অথবা ডাইভারসিফান্ড . কম টাকা অগ্রিম এবং আপনাকে আপনার অর্থকে আরও বৈচিত্র্যময় করতে সহায়তা করে।
আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের চেষ্টা করার সময় অর্থ, বিনিয়োগ ইত্যাদির উপর ফোকাস করা সহজ। কিন্তু আপনি আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণের কথা ভুলে যেতে পারবেন না!
আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করতে পারে আপনি ভবিষ্যতের ঋণের উপর কতটা সুদ প্রদান করেন, যদি আপনি সহজেই বিভিন্ন জিনিসের জন্য অনুমোদিত হন এবং এমনকি অন্যান্য বিবিধ জীবনের প্রয়োজনে।
যখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ক্ষতিগ্রস্থ হয়, তখন এটি আপনার জন্য আর্থিক স্বাধীনতাকে আরও কঠিন করে তুলতে পারে। এবং নজরদারি আপনাকে পরিচয় চুরি থেকেও রক্ষা করে, যা পরিষ্কার করা দুঃস্বপ্ন হতে পারে — আপনার সময় এবং অর্থ ব্যয় হয়।
ক্রেডিট কর্ম দিয়ে বিনামূল্যে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট নিরীক্ষণ করুন অথবা ক্রেডিট তিল .
একটি টিপ যা আপনি আর্থিক স্বাধীনতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ মনে নাও করতে পারেন তা হল আপনার সম্পত্তির ভাল রক্ষণাবেক্ষণ করা। গৃহস্থালির জিনিসপত্র, গাড়ি, পোশাক ইত্যাদি।
আপনি যখন সঠিক রক্ষণাবেক্ষণ এবং জিনিসগুলির যত্ন নেওয়ার জন্য সময় নেন, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে কম অর্থ ব্যয় করতে হবে। এখন আপনি আপনার জরুরি তহবিলে আরও টাকা রাখতে পারেন এবং বিনিয়োগের দিকে আরও বেশি রাখতে পারেন!
নতুন প্রধান সমস্যাগুলির সাথে 15+ বছরের জন্য আপনার যত্ন রাখা কতটা ভালো হবে? কিভাবে আপনার বাড়িতে আপনার ওয়াটার হিটার সর্বোচ্চ? এটি গ্ল্যামারাস নাও হতে পারে, কিন্তু এই পদক্ষেপটি গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি হয়তো ABC-এর কথা শুনে থাকবেন – Always Be Closing . ঠিক আছে, আমরা ABL - Always Be Learning এর সাথে খেলতে পারি .
আপনি যদি আর্থিক স্বাধীনতা পেতে চান এবং আপনার সেরা জীবনযাপন করতে চান তবে আপনাকে শিখতে হবে।
আপনি যদি আপনার জীবদ্দশায় একজন আর্থিক মাস্টার হয়ে ওঠেন তবে এটি কোন ব্যাপার না, আপনাকে আরও অন্তর্দৃষ্টি পেতে সহায়তা করার জন্য ব্যক্তিগত আর্থিক বই মানি ব্লগ পড়া চালিয়ে যান।
অর্থ সম্পর্কে সবসময় নতুন কিছু বা অন্য দৃষ্টিভঙ্গি থাকে যা আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে।
আমি ক্রমাগত আমার কিছু প্রিয় সাইট থেকে নতুন ব্লগ পোস্ট পড়ছি এবং আমি ইতিমধ্যে সম্পন্ন করা বইগুলি পুনরায় পড়ি। তাই অনেকবার নতুন নতুন তথ্য উপেক্ষা করা হয়েছে।
কখনই শেখা বন্ধ করবেন না!
আপনার আর্থিক স্বাধীনতার সত্যিকারের রাজ্যে পৌঁছানোর জন্য, সাধারণত আপনার বার্ষিক ব্যয়ের 25 গুণ পরিমাণ অর্থ আপনার থাকা প্রয়োজন। আপনার জীবনযাত্রার খরচ এবং আপনি কীভাবে অর্থ ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার নম্বর পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বছরে $55,000 ব্যয় করেন, তাহলে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য আপনার $1,375,000 লাগবে।
এর মানে হল যে আপনি অবসর নেওয়ার সময় 4% জনপ্রিয় এবং স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগ প্রত্যাহার হার অনুসরণ করতে পারেন।
এখন এর মানে কি আপনি আর্থিকভাবে মুক্ত বলার জন্য আপনার বার্ষিক ব্যয়ের 25 গুণ প্রয়োজন? সত্যিই না, কারণ আমার মতে আর্থিক স্বাধীনতার বিভিন্ন স্তর রয়েছে।
আপনি নিম্ন প্রান্তে থাকতে পারেন যেখানে আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারেননি, কিন্তু আপনি একটি সুন্দর বাসা ডিম তৈরি করছেন এবং আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করেছেন যা আপনি যদি আপনার আয়ের উত্স হারিয়ে ফেলেন তাহলে আপনি হয়তো এক বা দুই বছর বেঁচে থাকতে পারেন।
যদিও আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য সম্পূর্ণরূপে আর্থিকভাবে মুক্ত নন, আপনি স্বল্প সময়ের জন্য স্বাধীনতার অনুভূতি বজায় রেখেছেন। স্বাভাবিকভাবেই, আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিত চালিয়ে যাওয়া তবে আমি মনে করি যে কোনো অগ্রগতি আপনাকে মানসিক চাপ অপসারণ বা অন্য প্রচেষ্টা চালানোর সাময়িক স্বাধীনতা দিচ্ছে।
আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন এমন কিছু নয় যা বেশিরভাগ মানুষের জন্য রাতারাতি ঘটে। অবশ্যই, আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে এক টন অর্থ পেতে পারেন এবং তারপরে আপনি আর্থিকভাবে মুক্ত।
কিন্তু সংখ্যাগরিষ্ঠ মানুষের জন্য, দ্রুত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করা সম্ভব নয়। আমি মনে করি এটা গুরুত্বপূর্ণ যে কোনো শর্টকাট নেওয়া বা আর্থিক স্বাধীনতার জন্য দ্রুত ধনী হওয়ার আশা করাটা ভুল মানসিকতা।
এটি সময় লাগে, সামঞ্জস্যপূর্ণ, এবং উপার্জন এবং আরও আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করার উপায় খুঁজছেন। এটি অবশ্যই আর্থিক স্বাধীনতার জন্য আপনার টাইমলাইনকে উন্নত করতে পারে, তবে আপনি কখনই জানেন না যে জীবন আপনাকে কী নিয়ে আসবে এবং আপনি কী অসুবিধার মুখোমুখি হতে পারেন।
আপনি সবচেয়ে ভালো কাজটি করতে পারেন তা হল আপনি কেন আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে চান, একটি পরিকল্পনা একসাথে রাখতে চান এবং আপনার অর্থ দিয়ে আরও বুদ্ধিমানভাবে কাজ করতে চান।
শীঘ্রই আপনি দেখতে পাবেন যে আর্থিক স্বাধীনতা কেবল অর্থের জন্য নয়, আপনার সেরা জীবনযাপনের বিষয়ে।