একটি বাড়ি কেনার জন্য অর্থায়ন করার সময়, মূল্যায়ন ফি, দুরন্ত পরিদর্শন এবং এসক্রো ফি এর মতো বেশ কিছু সমাপনী খরচ রয়েছে। যাইহোক, ডাউন পেমেন্টের বিপরীতে, একজন গৃহ ক্রেতা সম্পত্তি বন্ধ করার কয়েক সপ্তাহ বা দিন আগে পর্যন্ত সঠিক ডলারের পরিমাণ জানতে পারবেন না। অতএব, নিরাপদ অনুমান হিসাবে, বন্ধের খরচ সাধারণত 2% থেকে 5% হয়। ঋণের পরিমাণ। উদাহরণস্বরূপ, $180,000 ঋণের পরিমাণ সহ বাড়ির ক্রেতারা প্রায় $3,600 থেকে $9,000 ক্লোজিং খরচ দিতে পারে।

চলন্ত খরচ

যদিও মুভিং খরচ ডাউন পেমেন্টের মতো বড় নয়, তবুও এটি এমন একটি খরচ যা ক্রেতাদের সঞ্চয় করা উচিত। আপনার যদি একটি ছোট পরিবার থাকে এবং শুধুমাত্র ছোট আইটেম থাকে, তাহলে আপনি আপনার পরিবারের ব্যক্তিগত জিনিসপত্র আপনার গাড়িতে বা বন্ধুর ট্রাকে পরিবহন করে অনেক অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন৷ তবে, যদি আপনার কাছে বড় এবং ভারী আইটেম থাকে তবে আপনি একটি চলন্ত ট্রাক ভাড়া করতে পারেন বা একটি চলন্ত কোম্পানি ভাড়া. Moving.com এর মতে, একটি স্থানীয় সরানোর গড় খরচ $1,250 এবং একটি দূর-দূরত্বের সরানোর জন্য $4,890৷

ডাউন পেমেন্ট কত?

ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ সাধারণত ক্রয় মূল্যের শতাংশ। যাইহোক, ঋণ প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে, শতাংশ পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি কোন ঋণের জন্য যোগ্য তা নির্ধারণ করা একটি বাড়ির জন্য কীভাবে সঞ্চয় করবেন তার প্রথম পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। প্রয়োজনীয়তা প্রতি বছর পরিবর্তিত হতে পারে। সুতরাং, সর্বশেষ বিবরণ পেতে একজন বন্ধকী পেশাদারের সাথে চেক করতে ভুলবেন না।

• FHA ঋণ - ফেডারেল সরকার একটি ফেডারেল হাউস অথরিটি (FHA) ঋণ বিমা করে। তবে সরকার বাড়িওয়ালাদের ঋণ দেয় না। পরিবর্তে, এই প্রোগ্রামটি ঋণদাতাদের কম ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা অফার করতে দেয়। ঋণগ্রহীতা পরিশোধ বন্ধ করলে সরকার ঋণ নিশ্চিত করবে। ইউএস ব্যাঙ্কের মতে, একটি FHA ঋণের জন্য ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট ক্রয় মূল্যের মাত্র 3.5%। অতএব, $200,000 ক্রয়ের জন্য একটি 3.5% ডাউন পেমেন্ট হল $7,000৷

• 203k ঋণ - একটি 203k ঋণ হল জাতীয় আবাসন আইনের ধারা 203(k) এর উপর ভিত্তি করে একটি FHA ঋণের একটি উপসেট। এই প্রোগ্রামটি একটি এফএইচএ ঋণের মতো একই নিয়ম অনুসরণ করে এবং ঋণের অংশ হিসাবে পুনর্বাসন ব্যয় অন্তর্ভুক্ত করে। এইভাবে, বাড়ির ক্রেতারা উল্লেখযোগ্য উন্নতির প্রয়োজনে একটি দুর্দশাগ্রস্ত সম্পত্তি কিনতে পারেন কিন্তু অল্প ক্রয় মূল্যে।

• VA ঋণ – মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরান অ্যাফেয়ার্স ডিপার্টমেন্ট VA ঋণ তৈরি করেছে, যা FHA ঋণের মতো। এই ঋণের সমালোচনামূলক পার্থক্য শুধুমাত্র মার্কিন পরিষেবা সদস্য, অভিজ্ঞ এবং যোগ্য জীবিত স্ত্রীদের জন্য। একটি VA ঋণের জন্য কোন টাকা কম বা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় না। উপরন্তু, একটি VA ঋণ একজন বিক্রেতাকে সমাপনী খরচের 100% প্রদান করতে দেয়, একটি FHA বিক্রেতাকে 3% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করে না। অতএব, একজন গৃহ ক্রেতা যিনি VA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তাকে ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করতে হবে না।

• USDA ঋণ - একটি USDA ঋণ "USDA গ্রামীণ উন্নয়ন একক পরিবার আবাসন গ্যারান্টিড লোন প্রোগ্রাম" এর জন্য সংক্ষিপ্ত। একটি VA ঋণের মতো, এই প্রোগ্রামটি একজন বাড়ির ক্রেতাকে একটি বাড়ি কেনার জন্য সম্পূর্ণ অর্থায়ন করার অনুমতি দেয়, যার অর্থ ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয় না। এই প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য সম্পত্তিটি অবশ্যই একটি গ্রামীণ একক-পরিবারের বাড়ি এবং কাউন্টির মধ্যম আয়ের ভিত্তিতে নিম্ন থেকে মধ্যম আয়ের বাড়ির ক্রেতাদের হতে হবে। আপনার যোগ্যতা যাচাই করতে আপনার এলাকার মধ্যে একজন বন্ধকী পেশাদারের সাথে কথা বলুন।

• প্রচলিত ঋণ - একটি প্রচলিত ঋণ হল একটি ঋণ যা একটি নির্দিষ্ট সরকারি কর্মসূচির অংশ নয়। ডাউন পেমেন্ট 5% থেকে 15% পর্যন্ত। অতএব, $200,000 কেনার জন্য একটি 5% ডাউন পেমেন্ট হল $10,000৷

কেন লোকেরা 20% ডাউন পেমেন্ট চায়?

গৃহ ঋণগ্রহীতা যারা 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট করে তাদের সাধারণত প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (PMI) এর জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়। এই বীমা বাড়ির বীমার মতো নয়। পরিবর্তে, একটি PMI এর উদ্দেশ্য হল একটি ঋণদাতাকে রক্ষা করা যদি কোনো ঋণগ্রহীতা তাদের অর্থপ্রদানে ত্রুটি করে। এইভাবে, বন্ধকী পেমেন্ট, সম্পত্তি বীমা, এবং সম্পত্তি করের উপরে, কিছু বাড়ির মালিকদেরও PMI-এর জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

যাইহোক, কিছু বাড়ির ক্রেতারা PMI দিতে আপত্তি করেন না কারণ তারা কম ডাউন পেমেন্ট পছন্দ করেন। কিছু ঋণ প্রোগ্রাম আপনাকে PMI অপসারণ করার অনুমতি দেয় না। অন্যদিকে, কিছু প্রোগ্রাম পিএমআই অপসারণের অনুমতি দেবে যখন ব্যালেন্স আসল ক্রয়ের 80% হয়। ঋণ পরিষেবা পেমেন্ট ত্বরান্বিত করার জন্য বাড়ির মালিকরা মূল ব্যালেন্সের প্রতি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করতে পারেন। বিকল্পভাবে, বাড়ির মালিকরা সম্পত্তি পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন এবং বাড়ির প্রশংসার সুবিধা নিতে পারেন।

আপনার সামর্থ্য কত?

আপনি কেনার জন্য সম্ভাব্য বাড়িগুলি দেখতে শুরু করার আগে, আপনি কতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা জানা অপরিহার্য। সাধারণ নিয়ম হল বন্ধকী অর্থ প্রদান আপনার মাসিক পরিবারের মোট আয়ের ⅓ বেশি হওয়া উচিত নয়। উদাহরণ স্বরূপ, একজন ব্যক্তির মাসিক নেট আয় $2,500 এর লক্ষ্য হওয়া উচিত একটি বন্ধকী পেমেন্ট একটি মাসে $833 এর বেশি নয়। যদিও থাম্বের এই নিয়মটি আপনার সামর্থ্য কতটা তার মোটামুটি অনুমান গণনা করার একটি দ্রুত এবং সহজ উপায়। যেকোন বাড়ির ক্রেতাকে তাদের আর্থিক পরিস্থিতি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পর্যালোচনা করতে হবে। সম্পত্তি কর এবং বাড়ির বীমার কারণে বন্ধকী অর্থপ্রদানগুলি সহজেই পরিবর্তিত হতে পারে এবং দ্রুত আপনার মাসিক ব্যয় বাড়িয়ে দিতে পারে।

ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করার 10 উপায়

একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করা ভাল, যেমন একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট। আপনার অ্যাকাউন্টে অনেক সুদ নাও হতে পারে। কিন্তু, আপনি স্টক বা REIT-এর মতো বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে না রেখে আপনার সঞ্চয় ঝুঁকি এড়ান।

1. আপনার খরচ ট্র্যাক করুন