নীচের ছাত্র ঋণের গল্পটি লিখেছেন অ্যান্ড্রু রমবাচ। এই পোস্টের শেষে তার সম্পর্কে আরো.
আমার বয়সী বেশিরভাগ লোকের মতো, আমি একটি ডিগ্রি অর্জনের জন্য কলেজে গিয়েছিলাম যা একটি ভাল বেতনের চাকরি খোঁজার জন্য কার্যকর হতে পারে।স্নাতক হওয়ার পর, আমার নামে প্রায় $28k ছাত্র ঋণ ছিল - যা উৎসের উপর নির্ভর করে গড়ের কাছাকাছি।
আমি ভাগ্যবান ছিলাম কারণ আমি আমার শিক্ষার জন্য শুধুমাত্র সাতটি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন নিয়েছিলাম যা বেসরকারী ঋণের চেয়ে বেশি সুবিধা দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, আমার ঋণের সুদের হার 7% এর বেশি হয়নি; এগুলি সবগুলি 4% থেকে 6.5% এর মধ্যে পরিবর্তিত হয়েছিল যা অদৃশ্যের দিক থেকেও ভাগ্যবান ছিল৷
আমি যখন স্নাতক হয়েছিলাম, তখন আমি ভাবিনি যে আমি এতটা ভাগ্যবান। আমি শুধু জানতাম যে $28k আমার জীবনের সেই বিন্দু পর্যন্ত আমার চেয়ে বেশি টাকা।
এটি অন্তত বলতে দুঃসাধ্য ছিল, কিন্তু আমি ঋণ পরিশোধের জন্য প্রস্তুত হওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছি এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই ঋণগুলি দূর করার জন্য কঠোর পরিশ্রম শুরু করব।
আমি মান পরিশোধের সময়সূচী অনুসরণ করতে পারতাম, কিন্তু আমি আরও কিছু করতে চেয়েছিলাম। এখানে কেন।
আমার কিছু বন্ধু উত্তেজিত ছিল যে তাদের মাসিক ঋণের অর্থ তাদের প্রত্যাশার চেয়ে কম ছিল; যাইহোক, এই অর্থপ্রদানগুলি 15, 20, এমনকি 25+ বছর পর্যন্ত প্রসারিত পরিশোধের শর্তাবলীর ফলে হয়েছে৷
একটি দীর্ঘ এবং টানা-আউট পরিশোধ আমার কাছে আবেদন করেনি, এমনকি যদি পেমেন্ট কম হয়। ব্যক্তিগতভাবে, এটা গুরুত্বপূর্ণ ছিল যে আমি আমার ঋণের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য স্বল্পমেয়াদী অগ্রগতি করেছি, ব্যালেন্স কমিয়েছি এবং কিছু ঋণের প্রথম দিকে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করেছি।
এটা আমার কাছে এত বড় ব্যাপার কেন?
কারণ আমি তখন যাকে বড় ঋণ বলে মনে করেছিলাম তাতে অগ্রগতি করতে চেয়েছিলাম। এত অল্প বয়সে এটাই ছিল (এবং এখনও আছে) আমার নামে সবচেয়ে বড় ঋণ।
এটা পেমেন্ট ডাউন একটি বিশাল মাইলফলক হবে. আমি চাই না যে এই ধরণের আর্থিক চাপ আমার উপর পড়ুক, বিশেষ করে আমি অন্য ঋণ নেওয়া শুরু করার আগে। আমি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ থেকে মুক্তি পেতে চেয়েছিলাম, তাহলে কেন সরাসরি গেটের বাইরে দৌড়াতে শুরু করবেন না?
আমি গ্র্যাজুয়েশনের পরের তিন বা চার বছরে আক্রমনাত্মকভাবে ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেছি। আমি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে যাচ্ছিলাম, কিন্তু আমি ছাত্র ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেওয়ার পরিকল্পনা করেছি।
কিছু অগ্রগতি করার পরে, আমি ধরে নিয়েছিলাম যে অন্যান্য বাধ্যবাধকতার জন্য আমার কাছে আরও নগদ থাকবে।
তাই সংক্ষেপে, এটি কিছুটা গর্বিত সিদ্ধান্ত ছিল, কিন্তু একই সাথে, আমি অবসর গ্রহণ, বিনিয়োগ ইত্যাদির বিষয়ে গুরুতর সিদ্ধান্তের জন্য আরও নগদ পেতে চেয়েছিলাম৷
এটি প্রায় তিন বছর হয়ে গেছে, এবং জিনিসগুলি দুর্দান্ত চলছে! আমি যা করেছি তা এখানে:
আমি একটি শক্ত চাকরি খুঁজতে, যতটা টাকা সঞ্চয় করতে পারি এবং সবচেয়ে সাশ্রয়ী জীবনযাত্রার পরিস্থিতি খুঁজে বের করতে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ডের সম্পূর্ণ সদ্ব্যবহার করেছি।
পেমেন্ট হোল্ডে রাখাটা একটু চাপের ছিল কারণ আমি জানতাম সুদ এখনও জমা হচ্ছে (আমার কাছে ভর্তুকিহীন লোন ছিল), কিন্তু আমি আমার জীবনযাত্রার পরিস্থিতি খুঁজে বের করেছিলাম এবং ঋণ পরিশোধ শুরু করার আগে একটি চাকরি খুঁজে পেয়েছি যা খুবই সৌভাগ্যের ছিল।
আমার কাজের মাধ্যমে, আমি প্রতি মাসে $200 এর ছাত্র ঋণ পরিশোধের সুবিধা পেয়েছি। আমি সেই প্রতিটি মাসিক অবদানের পরে সরাসরি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করার সময় প্রতিটি পেনির সুবিধা নিয়েছি।
এইভাবে সময় নির্ধারণ করে, আমি সুদের জন্য আমার অর্থ অপচয় দেখার পরিবর্তে আরও কার্যকরভাবে ঋণের মূল অংশ কাটতে সক্ষম হয়েছি। প্রায়ই, আমি অবদান অতিক্রম করার চেষ্টা. আমার কোম্পানির $2,400 বার্ষিক অবদানের সাথে মিল বা অতিক্রম করে, আমি কার্যকরভাবে আমার পরিশোধের প্রচেষ্টা দ্বিগুণ করেছি।
সুতরাং, আপনি জানেন যে আমি কত টাকা পরিশোধ করছিলাম, কিন্তু আমার পরিশোধের কৌশলটি নোট করা গুরুত্বপূর্ণ। আমি ঋণ তুষারপাত এবং ঋণ স্নোবল পদ্ধতি উভয় একত্রিত.
আমি নিশ্চিত নই যে এটির জন্য একটি নাম আছে কিনা এবং "সংযোজন" এমনকি সঠিক শব্দ নাও হতে পারে। যেকোনও হারে, আমি মূলত দুটির মধ্যে পাল্টেছি যখন এটি আমার জন্য উপযুক্ত।
আমি ক্রমাগত আমার উচ্চ-সুদের ঋণে উচ্চতর অর্থ প্রদান করব এবং ঋণের তুষারপাত পদ্ধতিতে লেগে থাকব যতক্ষণ না ঋণের ভারসাম্য $800-এর নিচে নেমে আসে।
তারপর, আমি ঋণ স্নোবল পদ্ধতিতে অদলবদল করব এবং কম ব্যালেন্স লোনের উপর অনেক বড় অর্থ প্রদানের সাথে হাতুড়ি মারব যতক্ষণ না এটি পরিশোধ করা হয়। সামগ্রিক পরিশোধে হাজার হাজার বাকি থাকা সত্ত্বেও একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করা একটি দুর্দান্ত অনুভূতি ছিল।
আমি আমার সময় শুরু করে বিড করেছিলাম এবং গ্রেস পিরিয়ডের সময় আমার জীবন ঠিক করেছিলাম। পরে, আমি আমার কোম্পানীর সাহায্যের সুবিধা নেওয়ার সময় ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য আমার বাজেটের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ উৎসর্গ করেছি।
আমি কীভাবে উচ্চ-সুদের এবং নিম্ন-ব্যালেন্স ঋণ উভয়কেই লক্ষ্যবস্তু করেছি তাতে আমি কৌশলগত ছিলাম।
তদ্ব্যতীত, যদি আমি কখনও আমার বেতনের বাইরে কিছু নগদ পেয়ে থাকি, আমি আমার ছাত্র ঋণের প্রায় 90% সময় তা ঠিক করে দিয়েছি।
আমার কৌশল এখন পর্যন্ত সক্রিয় ঋণ পরিশোধের উপর নির্ভরশীল। আমি ভাগ্যবান যে একটি বেতন আছে যা এটি সমর্থন করতে সক্ষম, এবং আমার নিয়োগকর্তাও অবদান রাখার জন্য যথেষ্ট উদার।
এখন পর্যন্ত, আমি প্রাথমিক গ্রেস পিরিয়ড বাদে অন্য কোনো বাইরের সাহায্যের উপর নির্ভর করিনি।
আজ অবধি, আমি আমার ছাত্র ঋণ পরিশোধের 3-বছরের মার্কার পর্যন্ত প্রায় 3-4 মাসে প্রায় $21,000 পরিশোধ করেছি। তাই আমার কাছে $8,000-এর কিছু বেশি বাকি আছে, এবং আরও এক বছর পরে, আমি আশা করি $4,000-এর কাছাকাছি থাকতে পারব।
আমি ভাবছি কিভাবে শেষ পর্যন্ত এই ঋণ আমার জীবন থেকে মুছে ফেলা যায়। আমি আমার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে. এই মুহুর্তে, আমি গ্রেস পিরিয়ড থেকে এই লোনগুলির দ্বারা প্রদত্ত ফেডারেল সুবিধাগুলির কোনও সুবিধা গ্রহণ করিনি৷
আমার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা এবং সুদের হার কমিয়ে দেওয়াটা হয়তো বোধগম্য। যদি আমি একটি কম হার পেতে পারি, তাহলে আমি আমার অবশিষ্ট ঋণের অর্থ সঞ্চয় করব, কিন্তু আরও গুরুত্বপূর্ণ, এটি আমার অর্থ বিনিয়োগ করার সময় বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময়ও সাহায্য করবে।
দ্রষ্টব্য :আপনি যদি অর্থ সাশ্রয়ের জন্য আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার কথা বিবেচনা করেন তাহলে বিশ্বাসযোগ্য হল আপনার সেরা এবং সবচেয়ে বিশ্বস্ত বিকল্প। আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত না করে ঋণদাতাদের কাছ থেকে প্রাক-যোগ্য ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের হার তুলনা করুন। এবং এটি ব্যবহার করা সম্পূর্ণ বিনামূল্যে!অন্যদিকে, আমি আমার ফেডারেল লোন সার্ভিসিং এগিয়ে নিয়ে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে পারি। গত কয়েক বছর থেকে আমার অতিরিক্ত অর্থপ্রদান ন্যূনতম অর্থপ্রদানকে হ্রাস করেছে, তাই আমি খুব পরিচালনাযোগ্য অর্থপ্রদানের মাধ্যমে এইভাবে এগিয়ে যেতে পারি।
এটি আমাকে আমার অর্থ বিনিয়োগ বা অবসর গ্রহণের মতো বিভিন্ন বাধ্যবাধকতার দিকেও রাখতে দেবে। আমাকেও পুনঃঅর্থায়নের ঝামেলার মধ্য দিয়ে যেতে হবে না।
আমি মন্তব্য বিভাগে কোন পাঠকদের কাছ থেকে পরামর্শ শুনতে আগ্রহী. এই মুহুর্তে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে তাই দ্রুত ঋণের সিংহভাগ পরিশোধ করার জন্য ধন্যবাদ।
আপনি কি কখনও এই পরিস্থিতিতে পড়েছেন? আমার উপর স্টুডেন্ট লোনের ঋণের চূড়ান্ত বিট মোকাবেলা করার জন্য আমার এখন কী করা উচিত বলে আপনি মনে করেন?
লেখকের জীবনী :Andrew Rombach -এর জন্য একটি বিষয়বস্তু সহযোগী৷ LendEDU – একটি ওয়েবসাইট যা ভোক্তাদের, ছোট ব্যবসার মালিকদের, রিয়েল এস্টেটের মালিকদের এবং আরও অনেক কিছুকে তাদের অর্থায়নে সাহায্য করে। যখন সে কাজ করছে না, তখন আপনি অ্যান্ড্রুকে তার বিড়াল কোলবি এবং টোবির সাথে হাইকিং বা ঝুলতে দেখতে পাবেন।