পার্সোনাল ফাইন্যান্স 101 হল প্রাথমিক পদক্ষেপ যা আপনি আপনার অর্থ দিয়ে সত্যিকার অর্থে স্বয়ংসম্পূর্ণ হওয়ার জন্য নিতে পারেন। এতে ব্যয় বোঝা, বাজেট কীভাবে তৈরি করা যায়, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়, মৌলিক বিনিয়োগ এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
এই ধারণাগুলির মধ্যে অনেকগুলি পরিচালনা করা কঠিন বলে মনে হতে পারে বা আপনার নিজের থেকে এটি করার জন্য আপনাকে অবশ্যই উচ্চ শিক্ষিত হতে হবে। কিন্তু আপনি - এবং যে কেউ - অর্থ দিয়ে নিজেকে সফল হতে শেখাতে পারেন৷আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য আপনাকে একজন বিশেষজ্ঞ হতে হবে না এবং আপনার কোনো পূর্ববর্তী পটভূমি থাকতে পারে না, কিন্তু তারপরও আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন।
নীচে, আমি নিজেকে শেখানোর জন্য নেওয়া কিছু পদক্ষেপ শেয়ার করব এবং আশা করি আপনি এটি আপনার নিজের ব্যক্তিগত অর্থে প্রয়োগ করতে পারেন। এটা সহজ হবে? না। কিন্তু এটা অবশ্যই খুব বেশি চ্যালেঞ্জিং নয়।
আমার পার্সোনাল ফাইন্যান্স 101 ধাপে যাওয়ার আগে, আমি মনে করি আপনার টাকা সফলভাবে পরিচালনা করার জন্য একটি বড় দারোয়ান হল আপনার মানসিকতা এবং মানসিকতা।
প্রথমত, অনেক সময় মিডিয়া বা আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এই জিনিসটিকে জটিল রকেট সায়েন্স বলে মনে করেন। নিশ্চয় কিছু দিক অর্থায়ন হতে পারে, কিন্তু সংখ্যাগরিষ্ঠ সত্যিই না.
এটি প্রথম দিন থেকেই আপনার আর্থিক সাক্ষরতা, মানসিকতা এবং অর্থের প্রতি অনুভূতির সাথে তালগোল পাকিয়ে ফেলতে পারে। আমি জানি এটা আমার জন্য করেছে।
অন্য সময়, আমাদের আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে অস্বীকার করা সহজ। আপনি যদি সমস্যাটির দিকে মনোযোগ না দেন তবে এটি বিদ্যমান নেই, তাই না?
কিন্তু আপনি যেমন জানেন, সেই অস্থায়ী "সমাধান" ভবিষ্যতে অনিবার্যভাবে স্নোবল হবে যেখানে এটি অনেক বেশি চ্যালেঞ্জিং সমস্যা হয়ে দাঁড়ায়।
আপনার মানসিকতাকে বাধাগ্রস্ত করার আরেকটি উপায় হল আপনি তুলনামূলকভাবে কম বয়সী, বলুন 20 থেকে 30 এর দশকের শুরুর দিকে এবং আপনার আর্থিক শিক্ষা আপনার কাছে অগ্রাধিকার নয়। "আমি এটা নিয়ে পরে চিন্তা করব" মানসিকতা বেড়ে যায় কারণ আপনার পাশে সময় আছে।
যাই হোক না কেন, আপনার ব্যক্তিগত অর্থের বোঝা এবং অর্থ পরিচালনার উত্সর্গ সঠিক মানসিকতা দিয়ে শুরু করতে হবে। অন্যথায়, এটি আপনার কাছে অগ্রাধিকার হবে না বা আপনি শেখার জন্য সময় দেবেন না।
আমি দুর্ভাগ্যবশত আপনাকে জাদু দিতে পারি না "আহা!" সঠিক মানসিক পথে যাওয়ার মুহূর্ত বা পদক্ষেপ। আমরা সব কি কাজ অনন্য.
আশা করা যায়, মানসিকতা সম্বন্ধে বিভাগটি বোধগম্য হয়েছে এবং কিছু "আত্ম-সাহায্য" প্রচার করেনি। আমার উদ্দেশ্য হল সত্যিকার অর্থে নিজেকে শেখানোর সাথে আপনার সাফল্য নির্ধারণ করার জন্য মানসিকতাই প্রথম মূল উপাদান।
আমরা সকলেই জানি যে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা উচিত, একটি জরুরি তহবিল থাকা উচিত এবং বিনিয়োগ করা উচিত, তবুও অনেকেই কোনও পদক্ষেপ নিতে ব্যর্থ হন। এটি 2014 সাল পর্যন্ত আমার অন্তর্ভুক্ত। কেন?
আপনার মানসিকতা আটকে থাকলে কিছুই পরিবর্তন হবে না এবং আপনার এই ভুল ধারণাটি মুছে ফেলার ইচ্ছা নেই যে ব্যক্তিগত অর্থ "খুব কঠিন"। পরিবর্তনের চক্র ভেতর থেকে আসতে হবে।
সাধারণত আপনার আর্থিক জীবনের একটি মুহূর্ত আপনার প্রয়োজন অনুপ্রেরণা এবং চালনা হতে পারে, কিন্তু তারপরেও কোন গ্যারান্টি নেই।
আপনি যদি মনে না করেন যে আপনি এখনও মানসিকভাবে প্রস্তুত, নীচের পদক্ষেপগুলি দীর্ঘমেয়াদে কার্যকর হবে না। এবং এটা ঠিক আছে!
কীভাবে আপনি নিজেকে অনুপ্রাণিত করতে পারেন এবং অর্থ সম্পর্কে নিজেকে শেখানোর জন্য সঠিক মনের ফ্রেমে পেতে পারেন তা নিয়ে কাজ করুন৷
আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমাকে 2013 সালে পরিবর্তন করতে হবে, কিন্তু একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং প্রস্তুত বোধ করতে আমাকে 2014 পর্যন্ত সময় লেগেছে।
কিন্তু আপনি যদি প্ররোচিত হন, পরিবর্তন করতে সত্যিই অনুপ্রাণিত হন এবং বুঝতে পারেন যে এটির জন্য কিছু উত্সর্গ লাগবে — তাহলে আপনি আপনার আর্থিক সুস্থতার উন্নতি করতে পারেন৷
আপনি নিজেকে শেখানো শুরু করার আগে, আপনি কেন অর্থ সম্পর্কে শিখতে চান তা বুঝতে হবে।
এটা কি যে আপনি আর্থিকভাবে পরিবর্তন করতে চান? এটি কীভাবে আপনার জীবন এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে উপকৃত করবে? অর্থ সম্পর্কে শেখা কেন আপনার কাছে এত গুরুত্বপূর্ণ?
আপনি যদি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি না জানেন, তাহলে কোথা থেকে শেখা শুরু করবেন বা আপনি কেন প্রথম স্থানে এটি করছেন তা জানা কঠিন হতে পারে।
এটির প্রভাব সম্পর্কে যত বেশি অনুপ্রেরণা এবং বোঝাপড়া হবে, শেখার জন্য কাজ করার ক্ষেত্রে আপনি ততই ভালো হবেন।
ঠিক আছে, আমরা শেখার ধাপে প্রবেশ করার আগে আরেকটি জিনিস। আপনার লক্ষ্যের পরে, এটি একটি মৌলিক স্প্রেডশীটে একগুচ্ছ সংখ্যা রাখার জন্যও উপযুক্ত সময়।
আমি আপনার বেতন, মাসিক বাড়ি নিয়ে যাওয়া, মোট মাসিক খরচ, আপনি কী সঞ্চয় করেছেন (যদি কিছু), আপনি কী বিনিয়োগ করেছেন (যদি কিছু থাকে) ইত্যাদির কথা বলছি। অভিনব কিছুর প্রয়োজন নেই, এই তথ্যের একটি সহজ এবং সংগঠিত ডেটা ডাম্প।
যখন আমি এই সব এক জায়গায় দেখেছিলাম, তখন এটি আমাকে আমার লক্ষ্যগুলি সামঞ্জস্য করতে এবং একটি ব্যয়ের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করেছিল৷ এটি আসলে আরেকটি জাগানোর কল ছিল যখন আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমি অপ্রয়োজনীয় জিনিসের জন্য কতটা অতিরিক্ত ব্যয় করব।
আপনি আর্থিক জ্ঞান চান? তারপর অর্থ সম্পর্কে বই পড়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বই পড়ার ধারণা — বিশেষ করে আর্থিক বিষয়ে — আপনার কাছে স্নুজফেস্টের মতো শোনাতে পারে৷
তবে, সেখানে প্রচুর দুর্দান্ত বই রয়েছে যা আকর্ষণীয় এবং অর্থ সম্পর্কে শেখা সহজ করে তোলে।
প্রতি সপ্তাহে ন্যূনতম 1-2 ঘন্টা একটি অর্থ বই পড়ার জন্য উত্সর্গ করুন।
আপনি যদি বিভ্রান্তির ভয় পান বা আপনি ভুলে যাবেন, অনুস্মারকগুলির জন্য আপনার ইমেল ক্যালেন্ডার চিহ্নিত করুন বা আপনার ফোনে একটি অ্যালার্ম সেট করুন।
সেখানে টাকা-পয়সা সম্পর্কে প্রচুর বই আছে, তাই এখানে কয়েকটি আছে যা দিয়ে শুরু করা সবচেয়ে ভালো বলে মনে করি (এগুলি মানসিকতা, ব্যাঙ্কিং, বিনিয়োগ, সঞ্চয় ইত্যাদির মতো বিষয়গুলিকে একত্রিত করে):
আপনি যদি এটি পড়ছেন, তাহলে আপনি ইতিমধ্যে সঠিক পদক্ষেপ নিচ্ছেন! নিমেষে নিমেষে.
কিন্তু গুরুত্ব সহকারে, ব্যক্তিগত ফিনান্স ব্লগ সত্যিই আপনার জ্ঞান এবং দৃষ্টিভঙ্গি প্রসারিত করতে পারে।
যাইহোক, আমাকে এটিতে একটি সতর্কতা দিতে দিন:সমস্ত ব্যক্তিগত অর্থ ব্লগ সম্পূর্ণরূপে সঠিক নয় বা আপনার সাথে পুরোপুরি সম্পর্কিত এমন তথ্য নেই!
অর্থ, যদি কিছু আপনার সাথে অনুরণিত হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি অন্ধভাবে কোনো সরাসরি আর্থিক পরামর্শ অনুসরণ করার আগে আরও পরিশ্রম করছেন। আপনি আমার কাছ থেকে পড়া বিষয়বস্তুর জন্য একই যায়!
কিন্তু প্রথম দিকে যখন নিজেকে অর্থের বিষয়ে শিক্ষা দিচ্ছিলাম, তখন আমি মুষ্টিমেয় কিছু ব্লগ খুঁজে পেয়েছি যা সত্যিই অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ ছিল এবং বুঝতে পেরেছিলাম যে এটি আমার মতো মানুষের কাছ থেকে এসেছে অনুপ্রেরণাদায়ক।
এই ব্লগগুলি আপনাকে ভিন্নভাবে চিন্তা করতে এবং এমন ব্যক্তিদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত অর্থের মূল বিষয়গুলি বুঝতে সাহায্য করতে পারে যারা সবসময় লেখক বা শিল্প বিশেষজ্ঞ নন।
টিপ: এছাড়াও আপনি বিভিন্ন Reddit ব্যক্তিগত আর্থিক সম্প্রদায়গুলি অনুসরণ করতে এবং শিখতে পারেন। বিষয়গুলি এবং থ্রেডগুলিকে অন্ধভাবে অনুসরণ করবেন না, তবে এটি অর্থ সম্পর্কে নিজেকে শেখাতে সাহায্য করার জন্য একটি অতিরিক্ত সরঞ্জাম হতে পারে।অপেক্ষা করুন, আপনি আমাকে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে বলছেন যখন আমি এখনও জ্যাককে জানি না!? চিন্তা করবেন না, এখানে আমার কথা শুনুন।
আপনার পছন্দের আর্থিক প্রতিষ্ঠান যাই হোক না কেন (আমি ভ্যানগার্ডের পরামর্শ দিচ্ছি), আপনি বিনামূল্যে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং এখনই তা অর্থায়ন করতে পারবেন না। কিন্তু, আপনিও শিখতে শুরু করার জন্য অল্প পরিমাণে অবদান রাখতে পারেন, যেমন আমি করেছি।
আপনি যদি আমার মতো হন, আমি একই সময়ে যা পড়ি তা অনুশীলন করার সময় আমি আরও ভাল শিক্ষার্থী হতে চাই। তাই একটি অ্যাকাউন্ট খোলার ফলে আমি বিনিয়োগের শর্তাবলী, ফান্ডের ধরন বোঝা, অ্যাকাউন্ট কীভাবে কাজ করে এবং আরও অনেক কিছুর সাথে পরিচিত হয়েছি।
শুরু করার জন্য কখনোই আপনার সমস্ত অর্থ বিনিয়োগ করবেন না বা ব্যক্তিগত স্টকগুলিতে বিনিয়োগের ঝুঁকি নেবেন না। এখানে লক্ষ্য হল কিছু করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়া এবং জিনিসগুলি কীভাবে কাজ করে তা শেখা শুরু করা।
ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স ব্লগের মতো, সুপরিচিত অর্থ ব্যক্তিদের কাছ থেকেও অন্ধভাবে উপদেশ অনুসরণ করবেন না। অনেকের কাছে এমন কিছু থাকবে যা আপনি সম্মত হন এবং কিছু পরামর্শ থাকবে যেখানে আপনি তা করবেন না।
কিন্তু, আপনি যা শিখেন, আপনি কীভাবে অর্থের বিষয়ে কথা বলতে শুরু করেন এবং ইন্টারভিউ এবং আলোচনা দেখে আপনার মানসিকতা কোথায় যেতে পারে তা জেনে আপনি অবাক হবেন।
ডেভ রামসে, ওয়ারেন বাফেট এবং টনি রবিন্স মহাকাশের কিছু জনপ্রিয় নাম। না সেগুলি নিখুঁত নয়, তবে আপনি বিভিন্ন ধারণা, কৌশল এবং অর্থের সাথে পদক্ষেপের এক্সপোজার পাবেন।
আর্থিক বইয়ের লেখকদের সাথেও একই রকম, তাদের সাক্ষাৎকার শুনুন বা ইউটিউবে দেখুন।
কখনও কখনও সর্বোত্তম পরামর্শ এবং জ্ঞান এমন একজনের কাছ থেকে আসে যার ইতিমধ্যেই তাদের ব্যক্তিগত অর্থের উপর একটি হ্যান্ডেল রয়েছে। হতে পারে এটি একজন সহকর্মী, একজন বিশ্বস্ত পরিবারের সদস্য বা এমনকি ঘনিষ্ঠ বন্ধু।
এবং না, সাম্প্রতিক বিনিয়োগ বা বিটকয়েন ব্রাদার্সের মন্তব্যের মত পরামর্শ নয় যারা বলে, "সবাই এগিয়ে যাও এবং ধনী হও!" বিটকয়েনকে ঘৃণা করছি না, তবে আমি যে অর্থের পরামর্শ দিচ্ছি তা আপনি জানেন।
আপনি এমন কাউকে চান যার প্রকৃতপক্ষে জ্ঞান এবং সাফল্যের প্রমাণিত ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। তারা আপনাকে অনুপ্রাণিত থাকতে এবং তাদের নিজস্ব অর্থের জন্য কী কাজ করে তা শেখাতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যখন আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে শুরু করেন, তখন এমন কিছু সরঞ্জাম রয়েছে যা আপনাকে আপনার অর্থ কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। এর মধ্যে অনেকগুলি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক ডেটা ট্র্যাক করার জন্য উপযোগী হবে, অন্যরা আপনাকে আপনার অর্থ সম্পর্কে আরও বুঝতে সাহায্য করবে।
YNAB: যদি বাজেট এবং স্প্রেডশীট এখনও আপনাকে ভয় বা বিভ্রান্ত করে, চেষ্টা করার জন্য একটি দুর্দান্ত সমাধান রয়েছে। একে বলা হয় ইউ নিড এ বাজেট (YNAB)। আপনি এটি 34 দিনের জন্য বিনামূল্যে চেষ্টা করতে পারেন, তবে আপনি ব্যক্তিগত অর্থ 101-এর মাস্টার হওয়ার সময় কিছু সাহায্যের প্রয়োজন হলে এটি একটি আর্থিক গেম চেঞ্জার হতে পারে৷
ব্যক্তিগত মূলধন: আপনার নেট মূল্য, নগদ প্রবাহ, বিনিয়োগের উপর নজর রাখুন এবং ব্যক্তিগত মূলধনের মধ্যে পরামর্শ পান। এই বিনামূল্যের টুলটি আরও আর্থিকভাবে সচেতন হওয়ার জন্য এবং আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। সাইন আপ করুন এবং এটি বিনামূল্যে ব্যবহার করুন!
ব্লুম :আপনার যদি বর্তমানে একটি কোম্পানি 401k থাকে, কিন্তু কিছু বিষয় সম্পর্কে অনেক কিছু জানেন না বা বোঝেন না, তাহলে Blooom-এর বিনামূল্যের বিশ্লেষক সাহায্য করতে পারে। প্ল্যাটফর্মটি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি, সুপারিশ এবং আরও অনেক কিছু প্রদান করে। এখানে বিনামূল্যে শুরু করুন.
অ্যাকর্ন :সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের সাথে আরও ভাল আর্থিক অভ্যাস অর্জনের অন্যতম সেরা উপায় হল অ্যাকর্নের মতো একটি অ্যাপ ব্যবহার করা। পরিষেবাটি আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তন ব্যবহার করে ETF-এর তৈরি বিভিন্ন পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে। তারা আপনাকে আরও শিখতে সাহায্য করার জন্য অনেক বিশেষজ্ঞ নিবন্ধ এবং পরামর্শ প্রদান করে। এখানে Acorns-এর জন্য সাইন-আপ করুন এবং আপনার অ্যাকাউন্টে যোগ করা $5 বোনাস পান।
শেখার ক্ষেত্রে যখন আমি একজন DIYer, আপনি আপনার অর্থের সাথে অতিরিক্ত সমর্থন চাইতে পারেন। অর্থের আশেপাশের বিষয়গুলি বিস্তৃত এবং এমন অনেকগুলি বিভাগ রয়েছে যা আপনি শিখতে চাইতে পারেন যেমন:
একটু অপ্রতিরোধ্য, তাই না? যদি তাই হয় এবং আপনি কীভাবে আপনার শিক্ষাকে সংগঠিত করবেন তা নিয়ে অনিশ্চিত হন, তাহলে একটি ফিনান্স 101 কোর্স করুন!
আপনি যদি বিকল্পগুলি অনুসন্ধান করেন তবে আপনি বিভিন্ন বিশ্ববিদ্যালয় দ্বারা অফার করা বেশ কয়েকটি খুঁজে পেতে পারেন। অবশ্যই, এটি মোটামুটি ব্যয়বহুল হতে পারে এবং আপনি অগত্যা ফিনান্সে একটি ডিগ্রি চান না (যদি না আপনি না করেন, তবে সর্বোপরি এটির জন্য যান!)
আর্থিক সাফল্যের জন্য অন্য বিকল্প হল উডেমি, লিন্ডা বা কোর্সেরার মতো জায়গাগুলির বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে পাঠ নেওয়া। এখন এগুলি বিনামূল্যে নয় কারণ আপনাকে এই আউটলেটগুলিতে সাবস্ক্রিপশনের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে৷
তবে আপনি যদি এটি সামর্থ্য করতে পারেন তবে এটি একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে এবং আপনার যদি আরও কাঠামোর প্রয়োজন হয় তবে আপনি প্রচুর শিখবেন। এছাড়াও, বেশিরভাগই একটি শালীন বিনামূল্যের ট্রায়াল (30 দিন পর্যন্ত) অফার করে যা আপনিও সুবিধা নিতে পারেন।
আশা করি, অর্থ সম্পর্কে নিজেকে শেখানোর ক্ষেত্রে আপনি কোনও গোপন রেসিপি খুঁজছিলেন না। উপরের সঠিক পদ্ধতিটি আমি গ্রহণ করেছি যা আমাকে কয়েক বছরে নিম্নলিখিতগুলি অর্জন করতে সাহায্য করেছে:
আপনি টাকা সম্পর্কে সবকিছু জানেন? সম্ভবত না. কিন্তু লক্ষ্য হল, আপনি একজন পার্সোনাল ফাইন্যান্স 101 মাস্টার হয়ে উঠবেন, যা আপনার জীবনে বিশাল অগ্রগতি করার জন্য যথেষ্ট।
এবং যখন আমি আমার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিয়েছি, আমি এখনও শিখছি! আমি আবার বই পড়ি, আমি নতুন খুঁজে পাই, আমি এখনও বন্ধুদের সাথে চ্যাট করি, টাকা সংক্রান্ত তথ্যচিত্র দেখি ইত্যাদি।
আপনার কখনই শেখা বন্ধ করা উচিত নয়, তবে আপনি যদি বাস্তব ফলাফল চান তবে আপনাকে পদক্ষেপ নিতে হবে এবং ধারাবাহিক হতে হবে। আপনার আর্থিক যাত্রায় শুভকামনা!
উপরের বিষয়ে আপনি কী মনে করেন? আপনি কি নিজেকে ব্যক্তিগত অর্থ বা ব্যক্তিগত অর্থের অংশ সম্পর্কে শিখিয়েছেন? আপনি নিজেকে শিখতে সাহায্য করার জন্য কি করেছেন? আমাকে নীচের মন্তব্যে জানতে দিন!