আর্থিক সুস্থতা আমাদের দৈনন্দিন জীবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, আমরা এটি স্বীকার করতে চাই বা না চাই।
তবুও যখন আপনি এইরকম কিছু আর্থিক পরিসংখ্যান দেখেন...
…এটা বেশ পরিষ্কার যে আমেরিকায় কিছু আর্থিক সমস্যা আছে। নীচে, আমি আর্থিক সুস্থতা সম্পর্কে আরও অন্বেষণ করতে যাচ্ছি, কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ এবং আপনাকে সঠিক আর্থিক পথে নিয়ে যাওয়ার জন্য টিপস।
সূচিপত্র
কোনো কোনো সময়ে, আপনি সম্ভবত আর্থিক সুস্থতার উল্লেখ শুনেছেন, আলোচনা করেছেন বা এমনকি কোনো নিবন্ধ পড়ার সময়ও এটি পেয়েছেন।
যদিও আমি এটির একটি সংজ্ঞা দিতে পারি, মনে রাখবেন যে এটি আপনার কাছে খুব আলাদা কিছু বোঝাতে পারে। কোন সঠিক সঠিক বা ভুল উত্তর নেই, কারণ প্রত্যেকেরই বিভিন্ন ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য এবং আগ্রহ রয়েছে।
যে বলেছে, আর্থিক সুস্থতা হল একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্য।
আপনি আরামদায়ক, জীবনযাপন করতে সক্ষম এবং অর্থের জন্য চাপ অনুভব করছেন না তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি কীভাবে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক এবং পরিবারের অর্থব্যবস্থা পরিচালনা করেন।
আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের প্রধান উপাদানগুলির মধ্যে রয়েছে:
অবশ্যই, এটি শুধুমাত্র কয়েকটি ক্ষেত্র যা আপনার আর্থিক সুস্থতার উপর প্রভাব ফেলবে।
কিন্তু এখন কীভাবে আপনার আর্থিক সুস্থতা সর্বাধিক করতে হয় তা শিখলে আপনি ভবিষ্যতে বিভিন্ন আর্থিক পরিস্থিতি পরিচালনা করতে পারবেন তা নিশ্চিত করে৷
যদিও উপরোক্তগুলি আর্থিক সুস্থতার প্রধান উপাদান, এইগুলি হল সঠিক পথে চলার মূল বিষয়।
এই মৌলিক কিছু অনেক মানুষের জন্য বেশ চ্যালেঞ্জিং এবং আপনার জন্যও হতে পারে. কেউ বলেনি আর্থিক সহজ হবে!
আর্থিকভাবে ভালো থাকা একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের সাথে শুরু হয় এবং একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ সময়ে জেনে, আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের আশা করবেন।
অর্থ উপার্জন অবশ্যই আর্থিক সুস্থতার মূল ভিত্তি এবং আপনার আয় বৃদ্ধি আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে। আপনার কোটিপতি হওয়ার দরকার নেই, তবে কিছু স্তরের আরামদায়কতা অর্জন করা উচিত।
আপনার যদি ঋণ না থাকে তবে এটি দুর্দান্ত! আপনি আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য এক ধাপ এগিয়ে আছেন। কিন্তু ঋণ স্টুডেন্ট লোন, ক্রেডিট কার্ড, বা আপনার যদি বন্ধক থাকে তবে তা খুবই স্বাভাবিক।
কিন্তু আপনার জানা উচিত আপনার কত ঋণ আছে, এই ঋণের সুদ, আপনার অর্থপ্রদান কোথায় যাচ্ছে এবং একটি পরিশোধের পরিকল্পনা স্থাপন করা। এমনকি আপনার ঋণ সম্পর্কে এই জিনিসগুলি বোঝার মাধ্যমে, আপনি সুস্থতার পথে আছেন।
ক্রেডিট কার্ড বা স্টুডেন্ট লোনের মতো উচ্চ সুদের ঋণের জন্য, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তা পরিশোধ করার একটি উপায় খুঁজতে চান।
এটি একটি জরুরী তহবিল প্রতিষ্ঠা করা সবচেয়ে ক্লিচ আর্থিক পরামর্শ। কিন্তু আমি এটি সম্পর্কে শুনে যতটা ক্লান্ত হয়ে পড়ি, এটি এখনও আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
একটি জরুরী তহবিল প্রতিষ্ঠা করা আপনাকে অপ্রত্যাশিত বা যখন "জীবন ঘটে" এর জন্য প্রস্তুত থাকতে সাহায্য করে। কিন্তু এখন, আপনি অর্থের বিষয়ে চাপ দেবেন না কারণ আপনার কাছে একটি চমৎকার নগদ রিজার্ভ রয়েছে যা আপনি দ্রুত অ্যাক্সেস করতে পারেন।
আপনি 3-4 মাস থেকে 6-12 মাসের খরচের জন্য প্রস্তুত সব ধরণের সুপারিশ দেখতে পাবেন। শেষ পর্যন্ত, এটিই যা আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
আমি এই অর্থকে উচ্চ ফলনের সুদে রাখারও সুপারিশ করি, যা অনেক অনলাইন ব্যাঙ্ক অফার করে। আপনি হয়তো বিবেচনা করতে চান CIT ব্যাঙ্কের সেভিংস বিল্ডার, যা আপনার সঞ্চয়কে ঝুঁকি ছাড়াই কাজ করতে সাহায্য করে।
আরেকটি সাধারণ ব্যক্তিগত ফিনান্স টিপ হল নিজের জন্য একটি সঠিক বাজেট তৈরি করা। কিন্তু এটি তৈরি করার বাইরেও, আপনার পরিকল্পনায় লেগে থাকা।
প্রতি মাসে আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে এবং আপনি কত নগদ আনছেন তা আপনার জানা উচিত।
ব্যক্তিগতভাবে, আমি বাজেটকে ক্লান্তিকর বলে মনে করি এবং আপনি এটি নিয়ে খুব আচ্ছন্ন হয়ে পড়তে পারেন। যাইহোক, আপনি যদি শুধু আর্থিক সুস্থতার পথে শুরু করতে চান, তাহলে আপনার বাজেটে ডুব দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
একটি সেট আপ করা সহজভাবে একটি স্প্রেডশীট দিয়ে করা যেতে পারে বা আপনি একটি বাজেটের মতো একটি টুল ব্যবহার করতে পারেন।
কীভাবে ঋণ পরিশোধ করতে হয় এবং অর্থ সঞ্চয় করতে হয় তা বোঝার পাশাপাশি, আপনি এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিতে সক্ষম হবেন। এর অর্থ হল অর্থ বিনিয়োগের মূল বিষয়গুলিকে বাদ দেওয়া।
কোনোভাবেই আপনার বিনিয়োগকারী গুরু হওয়ার দরকার নেই, তবে আপনি কেন আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে চান এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আপনার আর্থিক সুস্থতা বাড়াতে সাহায্য করবে সেই ধারণাগুলি বোঝা।
ভাল ক্রেডিট থাকার ধারণা আপনি কতটা ভাল বাস করেন তার মূল বিষয়। এটি আপনার সুদের হার, বন্ধকের হার, আপনি যদি কোনো ঋণের জন্য অনুমোদন পান, এমনকি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে সক্ষম হওয়ার মতো বিষয়গুলি নির্ধারণ করে।
যদিও ক্রেডিট সিস্টেম স্কোর গণনা করার জন্য কিছুটা অদ্ভুত হতে পারে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি কীভাবে আপনার ক্রেডিটকে ইতিবাচক দিক থেকে পরিচালনা করতে এবং প্রভাবিত করবেন তা জানা।
আর্থিক সুস্থতার মধ্যে রয়েছে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করা এবং কীভাবে একটি ভাল স্কোর উন্নত বা বজায় রাখা যায় তা শেখা। বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করতে, নিচের বিকল্পগুলির একটি বা উভয়টি ব্যবহার করুন:
যদিও এটি বিনিয়োগের জ্ঞানের সাথে যাবে, অবসর পরিকল্পনা শেখার আরেকটি ক্ষেত্র।
আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য অর্থ প্রদান করছেন?
আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, তত বেশি চক্রবৃদ্ধি সুদ আপনার ভবিষ্যতে আপনার জন্য কাজ করবে।
401k's বা IRA'স কীভাবে কাজ করে তা বুনিয়াদি বোঝা এবং এর জন্য অর্থ প্রদানের একটি পরিকল্পনা সেট করা নিশ্চিত করবে যে আপনি অবসর গ্রহণের বয়সে আর্থিকভাবে ভালো আছেন।
আবার, আপনার আর্থিক এবং আপনার কাছে কী গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে তা পরিবর্তিত হবে। কিন্তু, উপরোক্তগুলি হল আর্থিক সুস্থতার মূল বিষয় যা মূলত প্রত্যেকেরই কিছু সময়ে কিছু ফোকাস থাকবে।
টিপ :আপনার 401k বা IRA বিনিয়োগ সঠিক পথে আছে তা নিশ্চিত করতে প্রস্তুত? কোন সম্ভাব্য লুকানো ফি ধরতে চান? আপনার অবসর বিনিয়োগের উপর ট্যাব রাখতে ব্লুমের বিনামূল্যে বিশ্লেষক ব্যবহার করুন।আর্থিকভাবে ভালো থাকার অর্থ হল আপনার তাৎক্ষণিক খরচগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকা, পপ আপ হওয়া যেকোন জরুরি বিল বা ফি পরিশোধ করা এবং আপনার জীবনধারাকে কভার করে এমন একটি স্থির আয়।
কিন্তু সেইসব সুস্পষ্ট কারণের বাইরেও যে আর্থিক সুস্থতা গুরুত্বপূর্ণ — এটা কি আপনার সামগ্রিক সুখকে প্রভাবিত করে? .
যদিও আমরা শুধুমাত্র সুখের সমান অর্থের সাথে সম্পর্ক রাখতে চাই না, নিজের, পরিবারের যত্ন নিতে পারা এবং চাপ নয় — আমাদের আর্থিক সুস্থতার দ্বারা প্রভাবিত হয়৷
আপনি যদি কখনও অর্থ নিয়ে চাপে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত জানেন যে এটি আপনার জীবনে কী প্রভাব ফেলে৷
কয়েক বছর আগে যখন আমি জীবিত পেচেক থেকে বাঁচার চেষ্টা করছিলাম, তখন প্রাথমিকভাবে আমি অনেক অনুপ্রেরণা হারাচ্ছিলাম এবং সর্বনাশ অনুভব করছিলাম। এটি আমার মেজাজকে প্রভাবিত করেছে এবং আমি কীভাবে আর্থিকভাবে ভবিষ্যতের বিষয়ে অনুভব করেছি।
এখন, অর্থের চাপ কীভাবে আপনাকে প্রভাবিত করে তা আমার থেকে আলাদা হতে পারে। কিন্তু এমন কিছু ক্ষেত্র রয়েছে যেখানে এটি আপনার জীবনে প্রভাব ফেলতে পারে।
একটি ভাল, পরিপূর্ণ, এবং সুখী জীবন যাপন করার জন্য আপনি যে সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে ফোকাস করতে চান সেগুলি।
এবং আপনার আর্থিক সুস্থতা উন্নত করার মাধ্যমে, আপনি আপনার শর্তাবলীতে আরও ভালভাবে বাঁচতে পারবেন, আপনি যা করতে চান তা করতে পারবেন এবং আপনি কীভাবে কোনও কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করবেন তা নিয়ে চিন্তা করবেন না।
এটাই স্বাধীনতার চরম অনুভূতি!
যত তাড়াতাড়ি আপনি প্রস্তুত হবেন, তত ভাল। কিন্তু আপনি যে কোনো সময় শুরু করার চেয়ে ভালো!
আমি ব্যক্তিগতভাবে আমার বিশের দশকের মাঝামাঝি থেকে কিছুটা সাধারণ শুরু পেয়েছি। অন্যরা তাদের কৈশোরে শুরু করেছিল এবং অন্যরা তাদের 40-এর দশকের মতো একটু পরে শুরু করেছিল।
মূল বিষয় হল, নিজেকে অন্যের সাথে তুলনা করবেন না, শুধু আপনি আগ্রহী হন এবং একটি ভাল আর্থিক যাত্রার দিকে কাজ করছেন!
প্রত্যেকের আর্থিক পরিস্থিতি আলাদা, তাই আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সবচেয়ে ভাল কাজ করে এমন সম্পদের সঠিক মিশ্রণ নির্বাচন করা আপনার উপর নির্ভর করে।
টিপ :মনে রাখবেন, আর্থিক সুস্থতা একটি প্রক্রিয়া যা অর্জন করতে সময় লাগে। নীচের টিপসগুলিকে হৃদয়ে গ্রহণ করুন এবং আপনার আর্থিক সুস্থতা তৈরি করতে অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে শেখার উপায়গুলি সন্ধান করুন৷1. মানসিকতা
আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতির জন্য একটি চ্যালেঞ্জিং অংশ হল মানসিকতা। আপনি নিজেকে সঠিক হেডস্পেসে পেতে হবে যাতে আপনি দৃঢ়প্রতিজ্ঞ এবং আপনার আর্থিক বিষয়ে কাজ করতে ইচ্ছুক।
আপনার মানসিকতা নিয়ে কাজ না করে, আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় লেগে থাকা কঠিন হবে।
২. পরে চিন্তা করবেন না
এই ধারণাটি সরিয়ে দিন যে আপনি এটি সম্পর্কে পরে চিন্তা করবেন বা এটি বন্ধ করে দিন কারণ এটি আকর্ষণীয় নয়। অবিলম্বে শুরু করা ভুলগুলিকে সংশোধন করতে এবং কোনও সম্ভাব্য আর্থিক সমস্যাগুলিকে বাড়তে বা নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যাওয়ার আগে ধরতে সহায়তা করে৷
3. আর্থিকভাবে সংগঠিত হন
আপনার আর্থিক সাক্ষরতা উন্নত করতে এবং আর্থিক ত্রুটিগুলি ধরতে সাহায্য করার সর্বোত্তম উপায় হল সংগঠিত থাকা। এটি আপনাকে বিলিং ত্রুটির বিরোধ করতে, ট্যাক্সের কাগজপত্র, বিনিয়োগ এবং ব্যাঙ্কিং বিবৃতি, রসিদ ইত্যাদির ট্র্যাক রাখতে সহায়তা করে৷ আপনার কম্পিউটার বা আপনার নিজস্ব ফাইলিং সিস্টেমের মাধ্যমে সংগঠিত থাকার একটি উপায় সন্ধান করুন৷
4. আগে থেকে পরিকল্পনা করুন এবং বাজেট লক্ষ্য নির্ধারণ করুন৷
আপনি বাজেট বা পরিকল্পনা পছন্দ না করলেও নিজের জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ করা ভালো। আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর এবং অগ্রগতি দেখতে পেলে আপনি এটির সাথে লেগে থাকার সম্ভাবনা বেশি। একটি পরিকল্পনা তৈরি করে, আপনি কী, কেন এবং কীভাবে সেখানে যাবেন তা কল্পনা করছেন।
5. সেই ক্রেডিট নিয়ে কাজ করুন
আপনার বর্তমান ক্রেডিট অমীমাংসিত, আপনি কোনো ক্রেডিট রিপোর্ট ত্রুটি ঠিক করতে বা আপনার স্কোর বাড়ানোর উপায় খুঁজতে চাইতে পারেন। ক্রেডিট রিপোর্টিং এর সাথে কিছু জিনিসের সাথে আমি যতটা দ্বিমত পোষণ করি না কেন, এটি এখনও আপনার জীবনকে প্রভাবিত করে। ত্রুটির কারণে আপনার স্কোর কম হতে পারে এবং এটি সহজ সমাধান হতে পারে।
অন্যরা আপনার পাওনা হতে পারে, যা পরিশোধ করা শুরু করে বা আপনার স্কোর বাড়াতে একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করে। এর থেকে আরও অনেক কিছু আছে, কিন্তু আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো বা বজায় রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
মনে রাখবেন, আপনার স্কোরকে প্রভাবিত না করে আপনার স্কোর যতটা চান ততটা নিরীক্ষণ করতে ক্রেডিট কর্ম বা ক্রেডিট তিল ব্যবহার করুন।
6. আরও ভালোভাবে ব্যাঙ্কিং শুরু করুন
লোকে লুকানো ফি, এলোমেলো রক্ষণাবেক্ষণ ফি এবং অন্যান্য অদ্ভুত সমস্যাগুলির কারণে অসুস্থ হয়ে পড়েছে বলে ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিং হিট করেছে৷ সৌভাগ্যবশত, কিছু বড় ব্যাঙ্ক তাদের পথ পরিবর্তন করেছে এবং অন্যরা এখনও পিছিয়ে রয়েছে।
অনলাইন ব্যাঙ্কগুলির দিকে তাকানোর কথা বিবেচনা করুন, যেগুলি আরও ভাল সুদের হার, কোনও ফি এবং ন্যূনতম ব্যালেন্স নেই৷ এই ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে আপনার অর্থকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে এবং কম ব্যাঙ্কিং বাজে কথা মোকাবেলা করতে সহায়তা করতে পারে।
7. অবিলম্বে বিনিয়োগ শুরু করুন
আপনি যখন বিনিয়োগের একটি মৌলিক ভিত্তি তৈরি করতে চান, আপনার যত তাড়াতাড়ি সম্ভব শুরু করা উচিত! সময় আপনার পক্ষে এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ আপনার জন্য কাজ করে। আপনার অবসরের জন্য আপনার 401k বা IRA-তে বিনিয়োগ করা শুরু করুন।
আপনি যদি এখনও এটি করতে না পারেন, তাহলে Acorns এর মতো একটি অ্যাপ ব্যবহার করুন যা আপনাকে ভগ্নাংশ শেয়ারে এবং অতিরিক্ত পরিবর্তনের সাথে বিনিয়োগ করতে দেয়। এটি আপনাকে আর্থিক সুস্থতার ভিত্তি স্থাপন করতে সাহায্য করে এবং আপনাকে একজন বিনিয়োগকারীর মত চিন্তা করতে সাহায্য করে।
আপনি যত বেশি অর্থ উপার্জন করেন বা খরচ কম করেন, একটি চমৎকার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে সেই অতিরিক্ত নগদ ব্যবহার শুরু করুন।
8. অন্যান্য সুস্থতা ক্ষেত্রগুলিকে উন্নত করুন
আপনার মানসিক এবং শারীরিক সুস্থতা সমস্ত প্রভাব ফেলতে পারে এবং অর্থের সাথেও কাজ করতে পারে। নিজের উপর কাজ করা, সুখ, মানসিকতা এবং শরীর সবই প্যাকেজ সম্পূর্ণ করে এবং আপনাকে ফোকাসড থাকতে সাহায্য করে।
এই সমস্ত দিকগুলির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা সবসময় সহজ নয়, তবে প্রতিটির জন্য একটু চেষ্টা করা আপনার জন্য পরে বিশাল লভ্যাংশ প্রদান করবে।
উপরের তথ্য এবং পরামর্শ ছাড়াও, আপনি আপনার আর্থিক শিক্ষাকে আরও এগিয়ে নিতে এবং আপনি একটি ভাল পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে চাইতে পারেন।
সব পরে, কখনও কখনও একটি নিবন্ধে টিপস শুধু যথেষ্ট নয়। ভাগ্যক্রমে, সেখানে প্রচুর আর্থিক সুস্থতা সংস্থান রয়েছে।
আপনি বিভিন্ন কোম্পানির মধ্যে আর্থিক সুস্থতা প্রোগ্রাম সম্পর্কে শুনে থাকতে পারে. হ্যাঁ, এমন কোম্পানি আছে যারা তাদের কর্মচারীদের আর্থিক সুস্থতা সমর্থন করার জন্য অভ্যন্তরীণভাবে এই প্রোগ্রামগুলি অফার করে।
ব্যক্তিগতভাবে, আমি এমন একটি কোম্পানির জন্য কাজ করিনি যা এটি অফার করে। কিন্তু যদি আপনার কোম্পানী করে, আপনি আরও জানতে চান কিনা তা চেক আউট মূল্য হতে পারে.
যাইহোক, এখানে আর্থিক বিষয়ে শেখার জন্য কিছু অতিরিক্ত জায়গা রয়েছে:
এটি বিশ্ব জাতীয় আর্থিক পরিকল্পনা দিবস! কেন আপনার যত্ন নেওয়া উচিত?
আপনি কীভাবে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার পরিকল্পনায় ফিট করবেন?
আপনি ঠিক কতটা চাপ দেন-আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পরীক্ষা করেন?
আপনার বিশ্বাসযোগ্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে কীভাবে খুঁজে পাবেন
কীভাবে স্মার্ট আর্থিক লক্ষ্যগুলি সেট করবেন যা আপনি আসলে অর্জন করতে পারেন