আপনি যদি আমার মত হন, আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি সম্ভবত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করা।
আপনি ভাবতে পারেন যে এই শব্দটি একটি "buzzword" বা নতুন "fad", কিন্তু সত্যি বলতে আমি মনে করি না যে ধারণাটি শীঘ্রই কোথাও যাচ্ছে।
আর্থিক স্বাধীনতা কী তা নিয়ে আপনার যদি দ্রুত রিফ্রেসারের প্রয়োজন হয়, তাহলে এখানে দ্রুত সংজ্ঞা দেওয়া হল:
আর্থিক স্বাধীনতা ঘটে যখন আপনি আপনার বর্তমান জীবনযাপন এবং ব্যয় করার অভ্যাসগুলিকে আপনার বাকি জীবনের জন্য সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করেন, যদি আপনি চয়ন করেন তবে আসলে আবার কাজ করতে হবে না।
বেশ ভাল শোনাচ্ছে, তাই না? এই ধারণাটি আমাকে 2014 সালে ফিরে পেয়েছিল এবং তখন থেকেই এটি আমার জীবনের একটি অংশ।
আর্থিক স্বাধীনতা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনার আর্থিক চাপকে হ্রাস করে এবং আপনি আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি পরিশোধ করতে পারবেন কিনা বা আপনার বাকি জীবনের জন্য বেঁচে থাকার জন্য আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থাকবে কিনা তা নিয়ে আপনার উদ্বেগ দূর করে।
আপনি আপনার জীবনে যা করবেন তা বেছে নেওয়ার জন্য এটি আপনাকে আরও স্বাধীনতা দেয়। আপনি আর একটি পেচেকের উপর নির্ভর করছেন না বা আপনি আয় তৈরি করার জন্য অন্যদের উপর নির্ভরশীল নন।
যেহেতু আপনি আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী, আপনার কাছে প্যাসিভ ইনকাম তৈরির জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করা আছে যা আপনি বেতন হিসাবে তুলতে পারবেন। এছাড়াও, আপনি যদি কাজ করার কথা বিবেচনা করতে চান তবে আপনি খণ্ডকালীন চাকরি করতে পারেন বা নিজের কিছু শুরু করতে পারেন।
আর্থিক স্বাবলম্বী হতে আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ভর করে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের উপর এবং বেঁচে থাকার জন্য আপনার কতটা বছরে পৌঁছাতে হবে।
আর্থিক স্বাধীনতা এবং অবসর গ্রহণের জন্য, আপনি সম্ভবত 4% অবসরের নিয়ম সম্পর্কে শুনেছেন।
এটি মূলত দাবি করে যে একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, 4% হল আপনার বিনিয়োগ থেকে নিরাপদ প্রত্যাহারের হার। প্রযুক্তিগতভাবে, আর্থিকভাবে স্বাধীন হওয়ার জন্য, আপনার বার্ষিক খরচের 25 গুণ সঞ্চয় করতে হবে।
4% সংখ্যাটি একটি রক্ষণশীল এবং একটি নিরাপদ প্রত্যাহারের হার হিসাবে বিবেচিত হয়, কারণ এটি নিশ্চিত করে যে আপনার আয়ের একটি স্থির প্রবাহ রয়েছে তবে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা আয় উৎপন্ন করে এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে থাকে।
আপনি যদি আমার গল্পটি জানেন, আমি বর্তমানে FI-এ রয়েছি এবং এটি কিছু গুরুতর কঠোর পরিশ্রম করতে যাচ্ছে।
আমি অবশ্যই গত কয়েক বছরে কিছু বড় অগ্রগতি করেছি, তাই আমার কোন সন্দেহ নেই যে ভবিষ্যত আরও বেশি আশাব্যঞ্জক দেখাচ্ছে।
আপনার মধ্যে কেউ কেউ এটি পড়ে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারে, অন্যরা আরও বেশি সময় নিতে পারে। আপনি যে দিকেই পড়েন না কেন, আপনার জীবনে বিপ্লব ঘটাতে আপনার আগ্রহের জন্য নিজেকে কৃতিত্ব দিন!
এটি বলেছে, আসুন কিছু সেরা আর্থিক স্বাধীনতার টিপসের মধ্যে ডুবে যাই যা আমি শিখেছি এবং আমি এখন অনুশীলন করছি।
FYI:৷ FI-এ পৌঁছানোর কোনও বড় রহস্য নেই, তবে কখনও কখনও এমনকি মৌলিক আর্থিক ধারণাগুলিও উপেক্ষা করা হয় বা চিন্তা করা হয় না। আপনি যদি শর্টকাট বা কিছু রাতারাতি সাফল্যের টিপস খুঁজছেন, আপনি সেটি এখানে পাবেন না।
আমি মনে করি এই তালিকায় সবচেয়ে সুস্পষ্ট এক, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এক. এবং যে কারণে আমি এখনও এটি অন্তর্ভুক্ত করা প্রয়োজন.
কিন্তু আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের একটি বড় কারণ হল কম খরচ করা, এবং বেশি উপার্জন করা।
আপনার খরচ কমিয়ে দিন . এর মধ্যে রয়েছে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের এলাকা এবং বাড়িতে থাকা, আপনার গাড়ির খরচ কমানো বা
আরো উপার্জন করুন। খরচ কমানোর তুলনায় এটি সবসময় সহজ নয় (যা চ্যালেঞ্জিংও হতে পারে)। আপনার চাকরিতে অলস হবেন না, আপনার ক্যারিয়ারের মূল্য সর্বাধিক করতে আরও শিখুন, বাড়ানোর জন্য জিজ্ঞাসা করুন, বেতন নিয়ে আলোচনা করুন, আপনার ক্যারিয়ারের গতিপথ নিরীক্ষণ করুন।
আশা করবেন না যে আপনার কোম্পানি সর্বদা আপনার মূল্য বা মূল্যকে স্বীকৃতি দেবে (এটি দুর্ভাগ্যজনক, তবে অনেক সময় সত্য)। তবে শুনুন, আপনার মান প্রমাণ করতে ভয় পাবেন না।
আমি আত্মতুষ্ট হয়ে এবং কথা না বলে কয়েক বছরের স্থবির বেতন নষ্ট করেছি। আমি বছরে হাজার হাজার ডলার রেখেছি এবং আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন থেকে কেড়ে নেওয়া সময়।
আপনি যদি আমার আগের পোস্টগুলির একটি না পড়ে থাকেন তবে আপনি এটি এখানে পরীক্ষা করে দেখতে পারেন। আমি আত্ম-নিয়ন্ত্রণ এবং আপনার আর্থিক সম্পর্কে কিছু বিশদে গিয়েছিলাম।
কিন্তু আমি এখানে একটি দ্রুত সংকলন করব।
আত্ম-নিয়ন্ত্রণ আয়ত্ত করা জীবনের সবচেয়ে কঠিন দিকগুলির মধ্যে একটি, তবে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্যও এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
এটি ছাড়া, আপনি আপনার খরচ এবং আপনার ভোক্তা ঋণ বেলুন শুরু হতে পারে.
অর্থনীতি যখন মন্দার ইঙ্গিত দিচ্ছে তখন আপনি খারাপ বিনিয়োগ পছন্দও করতে পারেন, যার ফলে আপনার অর্থ ব্যয় হয় এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি থেকে অনেক বছর কেটে যায়।
আমি মিথ্যা বলতে যাচ্ছি না, আত্মনিয়ন্ত্রণ আয়ত্ত করা সত্যিই চ্যালেঞ্জিং হতে পারে . তবে, আপনি যদি ভাল অভ্যাস এবং স্ব-শৃঙ্খলা তৈরি করতে থাকেন তবে আপনাকে এটি নিয়ে আর ভাবতে হবে না।
আমেরিকাতে গড় সঞ্চয়ের হার বেশ খারাপ, বেশিরভাগই তাদের আয়ের 5% এর কম সঞ্চয় করে।
যদিও স্থবির মজুরি যুক্তি বাসি হতে পারে, এটি এখনও একটি বৈধ কারণ মানুষের পক্ষে অর্থ সঞ্চয় করা কঠিন। কিন্তু, আমি মনে করি এটি বেশিরভাগই নিচে আসে যে আপনি আপনার সঞ্চয়কে কতটা অগ্রাধিকার দেন।
আপনি কি সঞ্চয় করতে পারেন তা গণনা করুন এবং যখন আপনি অর্থপ্রদান করবেন তখন প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান করুন৷ বেশীরভাগ লোকই বিল পরিশোধ করে এবং প্রথমে খরচ করে, যা পরে সঞ্চয়ের জন্য খুব কমই থাকে।
আমি দেখছি অর্থ বিশেষজ্ঞরা বিভিন্ন সঞ্চয় হারের সীমা সম্পর্কে কথা বলছেন যেমন 10%, 15%, 25% পর্যন্ত। কিন্তু এগুলোর কোনোটিই যথেষ্ট নয়।
অবশ্যই, আপনি যদি বছরে এক মিলিয়ন ডলার উপার্জন করেন তবে আপনি ছোট পরিসরে আটকে থাকতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি এত বেশি করেন তবে আপনি সম্ভবত এই পোস্টটি পড়ছেন না (;
এখানেই কম খরচ করা এবং বেশি উপার্জন করা আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়াতে সাহায্য করবে। আমি 2014 সালে 5% এর কম থেকে শুরু করেছি, 2017 এর শুরুতে প্রায় 30% পর্যন্ত কাজ করেছি। এবং তারপর থেকে, আমি সস্তায় জীবনযাপন না করে বা ছয়-অঙ্কের বেতন ছাড়াই 60-65% এ ঘুরছি।
অর্থ সঞ্চয় করা এক জিনিস, কিন্তু সত্যিকার অর্থে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য আপনাকে সেই অর্থ কাজে লাগাতে ইচ্ছুক হতে হবে!
আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিত আপনার টাকা থাকা, আপনি ঘুমানোর সময় আরও বেশি টাকা জেনারেট করুন।
উদাহরণস্বরূপ, দীর্ঘ সময়ের জন্য স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করা, চক্রবৃদ্ধি সুদ আপনার জন্য কাজ করতে দেয়।
এটি শুধুমাত্র শেয়ার বাজার হতে হবে না। আপনি রিয়েল এস্টেট ভাড়ার সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে পারেন, বাড়ি ফ্লিপ করতে পারেন, বা বৈচিত্র্যের জন্য রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিংয়ে বিনিয়োগ করতে পারেন৷
মোদ্দা কথা হল, জরুরী অবস্থার জন্য একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকা ভালো, কিন্তু একবার আপনি সত্যিই ভালো পরিমাণ সঞ্চয় করা শুরু করলে, আপনাকে সেই অর্থ কাজে লাগাতে হবে।
প্রস্তাবিত: আপনার অর্থ কাজে লাগাতে শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায় হল একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করা। সেখানে কয়েকটি বিকল্প আছে, কিন্তু আমি সিআইটি ব্যাঙ্কের সেভিংস বিল্ডারকে সুপারিশ করব। শুরু করার জন্য আপনার যা দরকার তা হল $100 ন্যূনতম আমানত। আপনার সেভিংস বিল্ডার অ্যাকাউন্ট খুলুন।আমি এখানে আপনার সাথে সৎ থাকব, আমি বাজেট ঘৃণা করি . আমি কি আপনাকে আরেকটি গোপন কথা বলতে পারি? আমি একটি বাজেট তৈরি করিনি বা দুই বছরে একটির দিকে তাকাইনি। হাঁকা!
আমি নিশ্চিতভাবে একটি সহজ তৈরি করেছি যখন আমি প্রথম শুরু করেছি এবং আপনার অবশ্যই উচিত। আমি এখন স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছি এবং সত্যিই আমার ব্যক্তিগত আর্থিক স্ব-নিয়ন্ত্রণ কমে গেছে, যাতে আমি আমার হার্ডকোর বাজেটিং এবং স্প্রেডশীটে স্থির হয়ে সময় নষ্ট করি না।
যতক্ষণ না আপনি সেই বিন্দুতে পৌঁছান, আমি আপনাকে আবাসন খরচ, খাদ্য খরচ এবং পরিবহনের মতো জিনিসগুলি ট্র্যাক করার জন্য বাজেটের সুপারিশ করব। এগুলি আপনার জীবনের সবচেয়ে সাধারণ — এবং সাধারণত সবচেয়ে — ব্যয়বহুল অংশ।
কিন্তু দৃশ্যত এই সংখ্যাগুলি দেখে, খরচ কমিয়ে এবং সেগুলিকে অপ্টিমাইজ করে, আপনি সত্যিই আপনার FI ট্র্যাজেক্টোরিকে দ্রুতগতিতে ঠেলে দিতে পারেন৷ মূল বিষয় হল, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার সাথে লেগে থাকতে হবে।
দ্রষ্টব্য: আমি ব্যক্তিগত মূলধন ব্যবহার করে সময়ে সময়ে আমার নেট মূল্য ট্র্যাকিং উপভোগ করি। এটিকে অত্যন্ত সুপারিশ করুন, এছাড়াও এটি ব্যবহারের জন্য বিনামূল্যে .
আগে আমি উল্লেখ করেছি কিভাবে আপনাকে আরও বেশি আয় করতে হবে। এটি আপনার কর্মজীবন এবং বেতনের উপর খুব বেশি মনোযোগী ছিল।
তবে আরও উপার্জনের বিভাগে এগিয়ে যাওয়ার আরেকটি উপায় হল, একটি সাইড হাস্টল শুরু করা এবং সেই আয় বিনিয়োগ করা বা সংরক্ষণ করা।
আমি কলেজ থেকে বেরিয়ে আসার পর থেকে আমি খুব কষ্টে আছি, যদিও গত কয়েক বছর পর্যন্ত আমি কখনই সেই অতিরিক্ত নগদ নিয়ে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নিইনি।
যাইহোক, এই অতিরিক্ত নগদ আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়িয়ে দিতে পারে এবং আপনাকে আরও দ্রুত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনে সহায়তা করতে পারে।
আপনার পক্ষের তাড়াহুড়ো কী তা মুলতুবি আছে, আপনার কাছে ভবিষ্যতের আর্থিক সম্পদও থাকতে পারে যা নগদ অর্থের জন্য বিক্রি করা যেতে পারে।
অনেক সময় বৃদ্ধির জন্য সেই অর্থের কিছু অংশ আপনার পাশের তাড়াহুড়োতে বিনিয়োগ করা ভাল, কিন্তু কিছু সময়ে, সেই অর্থ আপনার নিজস্ব অর্থায়নে বিনিয়োগ করা শুরু করা ভাল হবে।
আপনি যদি আমার আগের অনেক বিষয়বস্তু পড়ে থাকেন, আপনি জানেন যে আমি "সর্বদা শেখার" মতাদর্শে বড়।
যদি আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন একটি অগ্রাধিকার হয়, তাহলে আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক জ্ঞান ব্যাঙ্ক (ওরফে আপনার মস্তিষ্ক) প্রসারিত করতে হবে।
আপনি যখন ফাইন্যান্স বা বিনিয়োগ সম্পর্কে শিখছেন এবং পড়ছেন, তখন আপনি আপনার অর্থের সাথে কৌশলগতভাবে চিন্তা করার জন্য আপনার মনকে তৈরি করছেন।
বই, ব্লগ পড়া এবং পডকাস্ট না শুনে আমি আজ যেখানে আছি তার কাছাকাছি কোথাও থাকব না। এবং এমনকি আমি আমার দক্ষতা বাড়ার সাথে সাথে, আমি এখনও সেই একই কাজ করছি যখন আমি একটি সম্পূর্ণ ফিনান্স নুব ছিলাম।
এখানে আমি সুপারিশ করছি মাত্র কয়েকটি ব্যক্তিগত আর্থিক বই:
একটি জিনিস যা আপনার আর্থিক স্বাধীনতার লক্ষ্যগুলিকে হত্যা করবে, তা হল ভোক্তা ঋণ। ঋণের সুদ এবং অর্থপ্রদানের চেষ্টা করার মধ্যে, এটি আপনার নেট মূল্য এবং বিনিয়োগের আয় হ্রাস করতে পারে।
আমেরিকান ভোক্তা ঋণ কত খারাপ জানতে চান? এই নিবন্ধে, আমেরিকানদের যৌথ ঋণ প্রথমবারের মতো $4 ট্রিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে।
ট্রিলিয়ন . সেটা ডুবে যাক।
খরচ, অবশ্যই, সামগ্রিক অর্থনীতির জন্য ভাল হতে পারে এবং নিজেকে চিকিত্সা করা ঠিক আছে, তবে তাত্ক্ষণিক পরিতৃপ্তি পূরণের জন্য আপনার ঋণে যাওয়া উচিত নয়।
ভোক্তা মানসিকতা ভেঙ্গে এবং অন্যদের যা আছে তা উপেক্ষা করা দীর্ঘমেয়াদে আপনার ঋণ কমিয়ে রাখবে।
আরেকটি ব্যক্তিগত গোপন কথা আমি আপনাদের সাথে শেয়ার করতে চাই। আমি বড় মিতব্যয়ী মানুষ নই। কিন্তু অপেক্ষা করুন, এই ধারাটি মানসিকতা অবলম্বন করা নিয়ে, হে ভণ্ড!
আমি যা উল্লেখ করছি তা হল চরম মিতব্যয়িতা। এই অর্থে নিজেকে কখনই সেই কাপ কফি কিনবেন না, কারণ এটি আপনাকে ভবিষ্যতে ধনী করে তুলবে! অথবা কখনই বাইরে খেতে যাবেন না, আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারবেন!
হ্যাঁ, প্রতিদিন বাইরে খেতে না যাওয়া বা প্রতিবার কিছু না কেনা গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনি এটি চান। তবে কিছু মৌলিক মিতব্যয়ী জীবনযাপনের টিপস অনুশীলন করুন।
The Millionaire Next Door বইটির উপর ভিত্তি করে আমি একে "মিলিয়নেয়ার নেক্সট ডোর মাইন্ডসেট" বলতে চাই .
জিনিসগুলি চিন্তা করুন
উপরের টিপসগুলি আমি গত কয়েক বছরে শিখেছি এবং বর্তমানে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য কাজ করছি। আমি আশা করি এগুলি আপনার নিজের যাত্রায় আপনাকে সাহায্য করতে পারে৷
এটি একটি কঠিন রাস্তা হতে পারে, বিশেষ করে প্রথমে যখন আপনি মূলত আপনার পুরানো আর্থিক জীবনধারায় 180 করছেন৷
আজকে আরও ভাল হওয়ার জন্য আমাকে আমার অর্থ, বিনিয়োগ এবং ক্যারিয়ারের সাথে বিশের দশকের মাঝামাঝি থেকে শুরু করতে হয়েছিল। কিন্তু সেই বলিদানগুলো এখন এতটাই রুটিন হয়ে গেছে যে, আমি কাটা বা পরিবর্তন করেছি এমন কিছু মিস করি না।
আপনি কি আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনে আগ্রহী? আপনি কিভাবে এই লক্ষ্য পৌঁছানোর পরিকল্পনা করছেন? আমাকে নীচের মন্তব্যে জানতে দিন.
আর্থিক শান্তি তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য সেরা অর্থ ব্যবস্থাপনা টিপস
29 ব্যক্তিগত আর্থিক পরিসংখ্যান যা আপনাকে অবাক করে দিতে পারে
11টি আর্থিক ম্যাগাজিন যা আপনার অর্থের জ্ঞানকে উন্নত করবে
5টি বই যা আমাকে আমার 40-এর দশকে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের পথে যেতে সাহায্য করেছিল
কলেজ গ্র্যাডের জন্য আমাদের 7টি শীর্ষ আর্থিক টিপস