যদিও আপনি আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের দিকে নজর দেওয়ার অনুরাগী নাও হতে পারেন, গড় মোট মূল্য বুঝতে এবং কিভাবে আপনার নিজের গণনা করা বেশ গুরুত্বপূর্ণ.
তবে চিন্তা করবেন না, নেট মূল্য বোঝা এবং কীভাবে এটি উন্নত করা যায় তা বোঝা কঠিন নয়। যাইহোক, আপনি যা চান তা অর্জন করতে কিছু কঠোর পরিশ্রম এবং ধৈর্য লাগতে পারে।
এবং মনে রাখবেন, নিজেকে কারও সাথে বা এমনকি এই গড়গুলির সাথে তুলনা করবেন না।
আপনার পরিস্থিতি এবং ব্যক্তিগত জীবনযাপন পছন্দগুলি আপনার কাছে অনন্য হবে, তাই অভিভূত বা নিরুৎসাহিত না হওয়ার চেষ্টা করুন!
নীচে, বয়সের বিভাগ অনুসারে নেট মূল্য বিভিন্ন সাম্প্রতিক গবেষণা এবং সংখ্যার উপর ভিত্তি করে। আমি যা পেয়েছি তার উপর ভিত্তি করে এই গড়, সহজভাবে বৃত্তাকার-অফ। এই সংখ্যাগুলি সর্বদা পরিবর্তনশীল এবং ওঠানামা করছে, তাই দশমিকের সঠিক সংখ্যাগুলি গুরুত্বপূর্ণ নয়।সূচিপত্র
আপনার নিট মূল্য হল আপনার বর্তমান মালিকানাধীন সমস্ত কিছুর মোট মূল্য (আপনার সম্পদ) বিয়োগ যা আপনি এখনও পাওনা বা বর্তমানে পরিশোধের প্রক্রিয়ায় আছেন (এগুলিকে দায় বলা হয়)।
আপনার নেট মূল্য কী তা জানলে আপনি কীভাবে আর্থিকভাবে কাজ করছেন তার একটি সুন্দর ওভারভিউ দেবে।
একটি MarketWatch নিবন্ধ অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আমেরিকার সামগ্রিক গড় মূল্য $690,000+।
ফেডারেল রিজার্ভের কনজিউমার ফাইন্যান্সের সমীক্ষা অনুসারে, 2013 এবং 2016 সালের মধ্যে আমেরিকার গড় সম্পদ 26% বৃদ্ধি পেয়েছে।
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনার নেট মূল্য আপনার সম্পদ এবং দায় দ্বারা গঠিত।
আপনার সম্পদ বেশিরভাগই আপনার মালিকানাধীন জিনিস, নগদ সহ।
এটি হতে পারে:
আপনার দায়গুলি এমন জিনিস যা আপনি অন্য কারো কাছে বা একটি পৃথক সত্তার কাছে ঋণী।
এটি হতে পারে:
নিট মূল্য সূত্র কি? এটা আসলে গণনা করা বেশ সহজ।
আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার সমস্ত সম্পদ যোগ করুন এবং তারপরে আপনার সমস্ত দায় বিয়োগ করুন৷ আপনি যদি অনেক ঋণ পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার সংখ্যা নেতিবাচক হলে অবাক হবেন না।
আপনি যেমন কল্পনা করতে পারেন, লক্ষ্য হল সংখ্যাটি যতটা সম্ভব ইতিবাচক এবং উচ্চতর করার চেষ্টা করা। আমরা নীচের একটি বিভাগে এটি করার কিছু উপায় কভার করব৷
৷ গুরুত্বপূর্ণ :আপনি ডাইভ করার আগে, মনে রাখবেন এই সংখ্যাগুলি সামগ্রিক গড়, যার মানে তারা গড় মাঝারি সম্পদের থেকে বেশি হতে পারে . মাঝামাঝি হল মাঝামাঝি বিন্দু যে পরিবারের কম বেশি আছে। এই সংখ্যা সাধারণত নীচের এই গড় থেকে কম হবে।আপনার 20 এর মধ্যে আপনার মোট মূল্য কত হওয়া উচিত? আপনার 20s সাধারণত এমন একটি সময় যখন আপনি কলেজ, ট্রেড স্কুল থেকে স্নাতক হয়েছেন এবং আপনার কর্মজীবন শুরু করছেন।
এর মানে হল আপনার নেট মূল্য সম্ভবত নেতিবাচক, এবং আপনার বেতন এত বেশি নয় (তাই আপনি ততটা টাকা সঞ্চয় করতে পারবেন না)।
এটি এমন একটি সময় যখন আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ছাত্র এবং ভোক্তাদের ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করতে চান।
যত তাড়াতাড়ি আপনি এটি পরিশোধ করবেন, তত কম সুদ আপনি প্রদান করবেন এবং তাই, আপনার কষ্টার্জিত অর্থের কম বড় প্রতিষ্ঠান এবং কোম্পানিগুলিতে পাঠানো হবে।
যদিও অবসর অনেক দূরে মনে হতে পারে, তবুও কিছু অর্থ সঞ্চয় করা ভবিষ্যতের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। চক্রবৃদ্ধি সুদের সাথে আপনার পক্ষে কাজ করে, আপনি আলাদা করে রাখা প্রতিটি ডলার প্রতি বছর আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করবে।
এছাড়াও আপনি জরুরী অবস্থা, একটি ডাউন পেমেন্ট বা রাস্তার নিচে অন্যান্য খরচের জন্য অর্থ আলাদা করতে চাইবেন।
বিভিন্ন সংখ্যা এবং গবেষণা অনুসারে, বিশের দশকে আমেরিকানদের গড় সম্পদের পরিসীমা হল $56,000+।
আতঙ্কিত হবেন না! তাদের 20-এর দশকের বেশির ভাগ লোকেরই উল্লেখযোগ্যভাবে এর নিচে বা নেতিবাচক নেট মূল্য থাকবে।
কিন্তু, উচ্চ উপার্জনকারী যারা ঋণমুক্ত হতে পারে তারা গড় সংখ্যাকে তিরস্কার করতে পারে। তাই চিন্তা করবেন না যদি আপনার নেট মূল্য আপনার 20-এর দশকে এর কাছাকাছি কোথাও না থাকে!
আপনার 30 বছরগুলি হল সেই বছর যেগুলি আপনি সত্যিকারের সম্পদ এবং সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট আপ করার জন্য কাজ করতে পারেন। বেশিরভাগ আর্থিক গুরুরা 30 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক বেতনের অর্ধেক সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন৷
যাইহোক, তাদের 30-এর দশকের লোকেরা প্রায়ই বিভিন্ন আর্থিক পরিস্থিতিতে নিজেদের খুঁজে পায়। কেউ হয়তো এখনও তাদের ঋণ পরিশোধ করছে, কেউ সন্তানদের সাথে বিয়ে করবে, এবং অন্যরা তাদের প্রথম বাড়ি কিনবে।
এই কারণেই আপনার 30-এর দশক হল একটি ডেডিকেটেড বাজেট সেট করার এবং আপনার আর্থিক সম্পর্কে বাস্তবতা পেতে শুরু করার সময়। কিছু ভুল হয়ে গেলে আপনি কমপক্ষে ছয় মাসের খরচের একটি জরুরি তহবিল রাখতে চাইবেন।
আপনি আপনার 401k বা 403b এর মতো আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও অবদান রাখার এবং আপনার কোম্পানির সাথে মিল পাওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করতে চাইবেন। এই মুহুর্তে, আপনি আপনার অবশিষ্ট থাকা যেকোনো ছাত্র ঋণের ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে চান।
সাধারণভাবে, অর্থ ব্যবস্থাপনার বিষয়ে গুরুতর হওয়ার এবং আপনার নিজের আর্থিক শিক্ষাকে আরও বাড়িয়ে তোলার জন্য আপনার 30 বছর একটি ভাল সময়। হতে পারে কয়েকটি ফিনান্স বই পড়ুন, কিছু ব্যক্তিগত ফিনান্স ব্লগ অনুসরণ করুন (এটির মত!) এবং সূচক বিনিয়োগ সম্পর্কে জানুন। আপনার ভবিষ্যত স্ব আপনাকে ধন্যবাদ হবে!
বিভিন্ন সংখ্যা এবং গবেষণা অনুসারে, 30 বছর বয়সী মানুষের গড় সম্পদ হল $170,000+।
আবার, একটি পূর্ণ 10 বছর আছে যা নেট ওয়ার্থে বিশাল লাফ দিতে পারে, তাই আপনি এখনও গড়ের নিচে থাকতে পারেন। এটা ঘাম না!
আপনার 40-এর দশক হল আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার একটি সময়, আপনার চোখ নতুন সুযোগের দিকে উন্মুক্ত। বেশিরভাগ উপদেষ্টা বা আর্থিক বিশেষজ্ঞদের আপনি খুঁজে পাবেন, আপনার বার্ষিক বেতনের দ্বিগুণ মূল্য থাকার পরামর্শ দেন। , এই মুহূর্তে.
সুতরাং আপনার 30-এর দশকে আপনার বেতন $100,000 হলে, আপনি যখন আপনার 40-এর দশকে থাকবেন তখন আপনি $200,000 এর নেট মূল্য চাইবেন।
আপনার নেট মূল্য বাড়ানোর অন্যান্য উপায় খুঁজতে শুরু করার জন্য আপনার 40 বছর একটি ভাল সময়। এটি রিয়েল এস্টেটের দিকে নজর দেওয়ার, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে বা একটি পার্শ্ব ব্যবসা সেট আপ করে আপনার ক্যারিয়ারকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়ার একটি সুযোগ হতে পারে।
অভিজ্ঞতা এবং নমনীয়তার পরিপ্রেক্ষিতে আপনার কর্মজীবনের শীর্ষে থাকা আপনার 40-এর দশক। কারও কারও কাছে এর অর্থ আরও বড় পদোন্নতি পাওয়া এবং অন্যদের জন্য এটি তাদের নিজের থেকে বেরিয়ে যাওয়ার জন্য একটি উত্সাহ হতে পারে।
বিভিন্ন সংখ্যা এবং গবেষণা অনুসারে, তাদের 40-এর দশকের মানুষের গড় সম্পদ হল $450,000+৷
আপনার 50 এর দশকে আপনার নেট মূল্য বেশিরভাগই অবসর অ্যাকাউন্ট এবং রিয়েল এস্টেটের মতো বড় বিনিয়োগের উপর ভিত্তি করে হবে।
এখানে, আপনি সাধারণত বিশেষজ্ঞ এবং আর্থিক উপদেষ্টারা একটি নেট মূল্য গণনা করার সুপারিশ করবেন যা fআপনার বার্ষিক বেতনের সময় . তাই আপনি যদি প্রতি বছর $100,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনি চাইবেন আপনার নেট মূল্য $400,000+ হতে।
আপনি আপনার নেট মূল্য তৈরি করার জন্য একটি গুরুতর পদ্ধতি গ্রহণ করতে চাইবেন:আপনার 401k সর্বাধিক করার জন্য আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করুন, একটি IRA তে অবদান রাখুন এবং কর-মুক্ত বৃদ্ধির জন্য অন্যান্য সুযোগগুলি সন্ধান করুন।
কিন্তু, আপনার সম্পদকে আরও সুরক্ষিত করার বিষয়টিও বিবেচনা করা উচিত। বাজারের অস্থিরতা থেকে রক্ষা পেতে কিছু নিরাপদ বিনিয়োগ বিবেচনা করুন।
বিভিন্ন সংখ্যা এবং গবেষণা অনুসারে, 50-এর দশকে আমেরিকানদের গড় মোট সম্পদ হবে $950,000+।
আপনার 60-এর দশক সাধারণত অবসর নেওয়ার আগে শেষ সময়কাল (যদিও অনেক লোক 65 পেরিয়ে কাজ করতে থাকে! আশা করি, এটি আমি নই!)।
এই মুহুর্তে, আপনি চাইবেন আপনার মোট মূল্য আপনার বার্ষিক বেতনের ছয় গুণ হোক। তাই আপনি যদি $100,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনি চাইবেন আপনার মোট মূল্য প্রায় $600,000 হোক। আপনার কাছে থাকা মোট পরিমাণ আপনি কতটা নিয়ে অবসর নেবেন তার একটি ভাল সূচক হবে।
আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য, আপনার জীবনযাত্রার খরচ কমানোর এবং বন্ডের মতো নিরাপদ সম্পদে আরও বেশি বিনিয়োগ স্থানান্তর করার বিষয়টি বিবেচনা করার জন্য এটি একটি ভাল মুহূর্ত হতে পারে।
আপনি যদি একটি বড় বাড়িতে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার জিনিসপত্রের আকার হ্রাস এবং হ্রাস করার কথাও বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। আপনি আপনার স্বাস্থ্য পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে অক্ষমতা বীমা কেনার দিকেও নজর দিতে পারেন।
অনেক লোক 65 বছর বয়সের পরে কাজ চালিয়ে যায়। এর মানে নয় থেকে পাঁচটি চাকরির অগত্যা নয়; অনেকে পাশে কাজ করে বা এমনকি টেবিলের নিচে কাজ করে কিছু বাড়তি টাকা আনতে।
আপনি যদি কাজ চালিয়ে যেতে চান, তাহলে মজাদার শখের সন্ধান করুন যা অর্থ উপার্জন করে বা আবেগ যা আপনি চালিয়ে যেতে চান।
বিভিন্ন সংখ্যা এবং গবেষণা অনুসারে, ৬০-এর দশকে আমেরিকানদের গড় সম্পদ হল $1,100,000+৷
একবার আপনি সম্পূর্ণরূপে অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হলে, আপনি আপনার চূড়ান্ত বেতনের দশগুণ নেট মূল্যের লক্ষ্য রাখতে চাইবেন। তাই আপনি যদি $120,000 বেতন দিয়ে শেষ করেন - আপনার মোট মূল্য $1,200,000 হওয়া উচিত।
এটি এমন একটি সময় হবে যখন আপনি আপনার অবসর সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন, যেমন একটি ছোট এবং সস্তা বাড়িতে চলে যাওয়া এবং আপনার সম্পদগুলিকে নিরাপদ বিনিয়োগে স্থানান্তর করা।
আপনি সামাজিক নিরাপত্তা প্রাপ্তি শুরু করতে সক্ষম হবেন। মনে রাখবেন যে আপনি যত বেশি দেরি করবেন, তত বেশি আপনি মাসিক আয় পাবেন।
একবার আপনি আপনার অবসরের নম্বরে পৌঁছে গেলে, আপনি প্রতি বছর আপনার সঞ্চয়গুলি নিরাপদে তুলতে 4% নিয়ম ব্যবহার করতে পারেন। প্রতি বছর 4% প্রত্যাহার মানে আপনার বিনিয়োগ এখনও প্রতি বছর নিয়মিত বৃদ্ধি পেতে সক্ষম হবে (**4% নিয়ম সম্পর্কে আরও পড়ুন)
65 থেকে 74 বছরের মধ্যে আমেরিকানদের গড় সম্পদ হল $1,000,000+৷
আপনার বয়স এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি যে লক্ষ্যগুলি লক্ষ্য করবেন তা পরিবর্তিত হবে। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি আপনার বয়সের গোষ্ঠীর চেয়ে পিছিয়ে আছেন, তাহলে খুব বেশি চিন্তিত হবেন না:আপনার নেট মূল্য বাড়ানোর এবং আপনার নিজস্ব পরিস্থিতি উন্নত করার প্রচুর উপায় রয়েছে।
প্রতিটি স্বতন্ত্র পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয়:যাদের সন্তান রয়েছে তাদের ব্যয় বেশি হবে, এবং যারা উত্তরাধিকার সূত্রে অর্থ পায় তারা তাদের লক্ষ্যে তাড়াতাড়ি পৌঁছায়। আপনি নিজেকে কোন পরিস্থিতিতে খুঁজে পান না কেন, আপনার মোট মূল্য ট্র্যাক করুন এবং নিজেকে পর্যাপ্ত লক্ষ্য নির্ধারণ করুন। i
এখানে কিছু প্রাথমিক জিনিস রয়েছে যা আপনি আপনার নেট মূল্যের উন্নতি করতে শুরু করতে পারেন:
প্রতিবার আপনি আপনার উপার্জনের চেয়ে কম খরচ করলে, আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে এবং আপনার নেট মূল্যে অবদান রাখতে সক্ষম হন।
আপনি যত কম খরচ করবেন, তত বেশি অর্থ আপনি আপনার সঞ্চয় এবং অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন। চক্রবৃদ্ধি সুদের সাথে, আপনার আয় দ্রুত বৃদ্ধি পাবে।
একটি বাজেট পর্যালোচনা করে শুরু করুন এবং আপনি কী খরচ কমাতে পারেন তা দেখুন। যদিও রেস্তোরাঁতে কাটছাঁট করা একটি বিশাল পার্থক্য বলে মনে নাও হতে পারে, আপনি যত বেশি এলাকা কাটাতে পারবেন ততই ভালো।
বৃহত্তর খরচগুলিও কমানোর কথা বিবেচনা করুন, যেমন আপনার পরিবহন, খাবারের খরচ এবং এমনকি জীবনযাত্রা যা প্রতি বছর আপনার পকেটে নগদ অর্থের শালীন অংশ ফেরত দিতে পারে।
আমেরিকানরা তাদের জীবদ্দশায় ধারণ করা সবচেয়ে বড় দায়গুলির মধ্যে একটি হল তাদের বন্ধক। কিন্তু একবার আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করলে, সেই দায় একটি সম্ভাব্য বড় সম্পদে পরিণত হয়।
প্রতি মাসের পরিবর্তে প্রতি দ্বিতীয় সপ্তাহে অর্থ প্রদান করে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করা শুরু করুন। আপনার ব্যালেন্সের কতটা আপনি আগে পরিশোধ করতে পারবেন তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন।
একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তার 401k-এ নথিভুক্ত হয়ে গেলে আপনার অবদানগুলিকে সর্বাধিক করার বিষয়টি নিশ্চিত করুন, এমনকি আপনি যখন আপনার কর্মজীবন শুরু করছেন তখনও৷
করমুক্ত রিটার্নের কারণে নিয়োগকর্তার অবদানগুলি মূলত আপনার কোম্পানি থেকে বিনামূল্যের অর্থ। প্রথম দিকে বিনিয়োগ করার মাধ্যমে, চক্রবৃদ্ধি সুদ এবং কোনো কর নেই মানে আপনি দ্রুত হারে আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করবেন।
টিপ :আপনি যদি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে সর্বাধিক করতে চান, লুকানো ফি ধরতে এবং সুপারিশ পেতে চান — ব্লুম ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন৷ এটি ব্যবহার করা বিনামূল্যে এবং আপনি 401ks বা IRAs লিঙ্ক করতে পারেন।একবার আপনি আপনার অবদানগুলি সর্বাধিক করে ফেললে, আপনার সঞ্চয়কে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার কথা বিবেচনা করুন। যদি আপনার টাকা শুধুমাত্র একটি নিয়মিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বসে থাকে, তাহলে আপনার সঞ্চয় মূল্যস্ফীতিকে হারাতে পারবে না।
স্বাভাবিকভাবেই, আপনার একটি জরুরি তহবিল রাখা উচিত এবং একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করা উচিত।
আপনি যদি স্টক মার্কেটের মাধ্যমে ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করা শুরু করেন, তবে সময়ের সাথে সাথে আপনার টাকা বেশি রিটার্ন পাবে (যদি আপনি 20 বছরের বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করেন তাহলে গড়ে 7%)। এমনকি এটি প্রতি মাসে মাত্র $50 হলেও, চক্রবৃদ্ধি সুদ তার জাদু কাজ করবে এবং আপনি আপনার অর্থ দ্রুত বৃদ্ধি করবেন।
আপনি স্টক মার্কেটের বাইরে অতিরিক্ত বিনিয়োগের উপায়গুলিও দেখতে পারেন। যেমন জিনিস:
যদিও আপনি ইতিমধ্যেই 9-5 কাজ করছেন বা কর্পোরেট সিঁড়িতে আরোহণ করছেন, আপনার নেট মূল্যের উন্নতি শুরু করার সর্বোত্তম উপায় হল আয়ের একাধিক ধারা।
আপনার প্রধান কাজ এবং বিনিয়োগ অবশ্যই গণনা করা হবে, কিন্তু আপনি কিভাবে টাকা আনতে পারেন?
হতে পারে এটি একটি প্যাসিভ সাইড হাস্টল, দ্বিতীয় কাজ করা, ভাড়া আয়, বা পাশে কিছু সাধারণ ফ্রিল্যান্সিং করা। যত বেশি আয়ের প্রবাহ, তত দ্রুত আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন, অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন এবং আরও বেশি বিনিয়োগ করতে পারবেন।
অতীতে অনেক গবেষণা করা হয়েছে, এবং এটি পাওয়া গেছে যে কোটিপতিদের সাধারণত সাতটি আয় পর্যন্ত থাকে!
নীট সম্পদ কি ধনী বলে বিবেচিত হয় সে সম্পর্কে প্রত্যেকের আলাদা দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে। এটিকে ঘিরেও অনেক গবেষণা করা হয়েছে এবং দেখা গেছে যে আমেরিকানরা মনে করে $2 মিলিয়নের বেশি সম্পদের মূল্য আপনাকে ধনী বিভাগে রাখে। যাইহোক, ধনী হওয়া নির্ভর করে আপনার জীবনযাত্রার খরচের উপর, কারণ খরচ কম রেখে আপনি অনেক কম খরচে বাঁচতে পারেন।
সেখানে আপনার মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বয়সের সীমা অনুযায়ী মোট মূল্যের কিছু সংখ্যা রয়েছে।
এই সংখ্যাগুলি সঠিক নয় এবং ওঠানামা করবে, তবে বিভিন্ন আর্থিক অধ্যয়ন করা হয়েছে এমন বিভিন্ন পরিসরের জন্য এগুলি সঠিক।
আশা করি এটি আপনাকে দেখতে সাহায্য করবে যে আপনি কোথায় স্ট্যাক আপ করেছেন এবং উপরের টিপসগুলি আপনাকে আপনার নিজের নেট মূল্য বৃদ্ধিতে সাহায্য করতে পারে৷