ঠিক আছে, সবাই জানে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) কী, কিন্তু সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) কী? SIP-এর বিপরীতে, সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান এমন নয় যে বিখ্যাত টার্ম বিনিয়োগকারীরা সচেতন হতে পারেন।

যেখানে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান হল সঞ্চয় থেকে মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ স্থানান্তর, যেখানে সিস্টেম্যাটিক ট্রান্সফার প্ল্যান হল এক মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ স্থানান্তর।

মূলত, STP হল একটি স্মার্ট এবং সরলীকৃত কৌশল যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে আপনার সমস্ত বিনিয়োগকে স্তব্ধ করে ভারসাম্য এবং ঝুঁকির রিটার্ন কমাতে।

কিভাবে শুরু করবেন?

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান হল মিউচুয়াল ফান্ডের একটি সংক্ষিপ্ত টুল যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার বিনিয়োগের গড়। আপনার লাম্পসাম বা এসটিপি করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়া তিনটি প্রধান বিষয়ের উপর নির্ভর করে: 

• একজন বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি প্রোফাইল
• ইক্যুইটিগুলিতে একজন বিনিয়োগকারীর বর্তমান বরাদ্দ 
• বাজারের দৃশ্য 

একটি পদ্ধতিগত ট্রান্সফার প্ল্যানের বৈশিষ্ট্যগুলি

নীচে এক নজরে দেখুন: 

• সর্বনিম্ন বিনিয়োগ : উৎস তহবিলে বিনিয়োগের জন্য ন্যূনতম কোনো বিনিয়োগ নেই, কিন্তু কিছু AMC আছে যেগুলি ন্যূনতম পরিমাণ INR 12,000-এর উপর জোর দেয়৷
• লোভনীয় এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ :পদ্ধতিগত স্থানান্তর পরিকল্পনা দুটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের মধ্যে লাভজনক এবং একটি সুশৃঙ্খল তহবিল স্থানান্তর সক্ষম করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীরা একটি ঋণ তহবিল থেকে একটি ইকুইটি ফান্ডে STP বেছে নেয়।
• প্রবেশ এবং প্রস্থান লোড :সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের জন্য আবেদন করার জন্য আপনাকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে কমপক্ষে ছয়টি মূলধন স্থানান্তর করতে হবে। যদিও, আপনি এন্ট্রি লোড থেকে মুক্ত; SEBI ফান্ড হাউসগুলিকে 2% পর্যন্ত এক্সিট লোড চার্জ করার অনুমতি দেয়৷ এএমসি ফান্ডের ধরন এবং বিনিয়োগের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে এক্সিট লোড গণনা করে।

• ট্যাক্সেশন : যদিও একটি এসটিপি একটি ভাল কৌশল, তবে আপনাকে ট্রান্সফারে এক্সিট লোড এবং ট্যাক্স-এর প্রভাব সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। কখনও এক তহবিল থেকে অন্য ফান্ডে স্থানান্তরকে একটি খালাস এবং নতুন বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এই 'খালাস' করযোগ্য। একটি ঋণ তহবিল থেকে প্রাথমিক 3 বছরে স্থানান্তরিত অর্থ স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ করের সাপেক্ষে।

একজন বিনিয়োগকারীর জন্য উপকৃত?

• বেশি রিটার্ন : আপনি যদি STP বেছে নেন তাহলে আপনি উচ্চ রিটার্ন জেনারেট করবেন, এর কারণ হল STP-এর জন্য আপনি প্রাথমিকভাবে একটি তরল তহবিলের মতো একটি ঋণ তহবিলে একমাস বিনিয়োগ করবেন।
• স্থির রিটার্ন :STP এর মাধ্যমে অর্জিত আয় নির্ভরযোগ্য। কারণ হচ্ছে, ঋণ তহবিলের পরিমাণ সুদ উৎপন্ন করে যতক্ষণ না আপনি একটি সম্পূর্ণ পরিমাণ স্থানান্তর করেন।
• রুপি খরচ গড় :STP উচ্চ NAV-এ কম ইউনিট এবং কম খরচে বেশি ইউনিট কেনার মাধ্যমে বিনিয়োগের খরচ গড় করে। আপনার অর্থ এক ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে স্থানান্তরিত হওয়ার সাথে সাথে ‘ফান্ড ম্যানেজার’ অতিরিক্ত ইউনিট ক্রয় করতে থাকবে। অতএব, আপনি রুপি-কস্ট এভারেজিংয়ের সুবিধা পাবেন।

• পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা : আপনার পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি এবং ঋণের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত। একটি STP বিনিয়োগকে ইক্যুইটি থেকে ঋণ তহবিলে এবং তদ্বিপরীত করে পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্য দেয়।

কার বিনিয়োগ করা উচিত?

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান তাদের জন্য ভালো, যারা একমুঠো বিনিয়োগ করতে চান কিন্তু একবারে বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক নন। কারণ হচ্ছে, তারা ঝুঁকি-প্রতিরোধী এবং বাজার-অস্থিরতায় জড়াতে চায় না। এই ধরনের বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থ একটি ঋণ বা তরল তহবিলে রাখতে পারেন।

সিস্টেম্যাটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের প্রকারগুলি

• স্থির STP :পরিমাণ নির্দিষ্ট করা আছে, এবং বিনিয়োগকারী তার আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী পরিমাণটি নির্ধারণ করতে পারেন।
• ফ্লেক্সি এসটিপি :নামের মতই, STP নমনীয় যার সহজ অর্থ হল বিনিয়োগকারী উৎস তহবিল থেকে লক্ষ্যে বিভিন্ন পরিমাণ স্থানান্তর করতে পারে। সাধারণত, বাজারের ওঠানামার উপর নির্ভর করে বিনিয়োগকারীরা কতটা বেছে নেন।
• মূলধনের প্রশংসা : এখানে, প্রশংসিত মূলধন উৎস তহবিল থেকে গন্তব্য তহবিলে স্থানান্তরিত হয়।

বিনিয়োগ করার সময় মনে রাখতে হবে

• আপনার কাছে একমুঠো পরিমাণ থাকলে এবং তাৎক্ষণিক ভবিষ্যতে প্রয়োজন না হলেই STP-এর জন্য বেছে নিন।
• যদিও ফান্ড হাউস ন্যূনতম বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেয় তবে SEBI নির্দেশিকা অনুসারে আপনাকে কমপক্ষে 6 টি STP তৈরি করতে হবে।
• অন্তর্নিহিত সম্পদ এবং বাক্যাংশের উপর নজর রাখার চেষ্টা করুন।
• আপনাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ এবং স্থিতিশীল হতে হবে। এমনকি বাজার ওঠানামা করলেও, পরিকল্পনা থেকে বেরিয়ে আসার চেষ্টা করবেন না। এতে উদ্দেশ্য নষ্ট হবে।

যেমন বলেছেন, এসটিপি একটি দরকারী কৌশল যা আপনার ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করবে। আপাতত, Gulaq আপনাকে বিভিন্ন ফান হাউস থেকে বেছে নেওয়া ফান্ড অফার করে।

বিনিয়োগ শুরু করুন!

*মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকি সাপেক্ষে. বিনিয়োগ করার আগে দয়া করে স্কিমের তথ্য এবং অন্যান্য সম্পর্কিত নথিগুলি সাবধানে পড়ুন৷