সম্ভবত আপনি আপনার বিনিয়োগে একজন নমিনি যোগ করেছেন। উদ্দেশ্য হল যে যদি আপনার সাথে কিছু ঘটে থাকে, অর্থাৎ মৃত্যু, তাহলে মনোনীত ব্যক্তি বিনিয়োগের নিয়ন্ত্রণ নিতে পারেন।

এটা অসাধারণ. যাইহোক, একজন মনোনীত ব্যক্তি কী পাওয়ার অধিকারী বা না তা নিয়ে বেশ কিছু ভুল ধারণা রয়েছে। এই পোস্টে, আমরা মিউচুয়াল ফান্ডে মনোনীত ব্যক্তির ভূমিকা সম্পর্কে স্পষ্ট করি৷

আইন অনুসারে, একজন মনোনীত ব্যক্তির ভূমিকা হল মূল মালিক(দের) মৃত্যুতে বিনিয়োগ বা সম্পদ গ্রহণ করা এবং তারপর দাবি অনুযায়ী বা উইল দ্বারা সংজ্ঞায়িত আইনানুসারে তা বিতরণ করা, যদি থাকে। মনোনীত ব্যক্তিও আইনি উত্তরাধিকারী হতে পারেন তবে নিয়ম প্রযোজ্য৷

এখানে সাধারণ অ্যাকাউন্ট নম্বরের আবেদন ফর্মের শর্তাবলী –

ভবিষ্যতে অপ্রত্যাশিত ঘটনার ক্ষেত্রে ঝামেলা এবং অসুবিধা এড়াতে বিনিয়োগকারীদের মনোনয়নের সুবিধা বেছে নেওয়া উচিত। এই (মনোনয়ন) সুবিধার মাধ্যমে...(আমরা) কোনোভাবেই মনোনীত ব্যক্তিকে আইনের অধীনে প্রদত্ত অধিকার ছাড়া অন্য কোনো অধিকার দেওয়ার চেষ্টা করছি না। 0f (মিউচুয়াল ফান্ড) ইউনিটে একটি মনোনয়ন ইউনিটহোল্ডারের মৃত্যুর পরে সম্পত্তিতে আগ্রহ তৈরি করে না। মনোনীত ব্যক্তি শুধুমাত্র একটি এজেন্ট এবং ট্রাস্টি হিসাবে মৃত ইউনিটধারীর আইনগত উত্তরাধিকারী বা উত্তরাধিকারীদের ক্ষেত্রে যেমনই হোক না কেন ইউনিটগুলি পাবেন৷

শর্তাবলী স্পষ্টভাবে উল্লেখ করে যে মনোনয়ন বিনিয়োগে মালিকানা প্রদান করে না। এটি শুধুমাত্র মনোনীত ব্যক্তিকে আসল মালিকের এজেন্ট হিসেবে কাজ করার অনুমতি দেয়।

AMC-এর দৃষ্টিকোণ থেকে, একবার আসল ইউনিটধারক মারা গেলে, AMC একটি ইউনিটগুলির ট্রান্সমিশন করে মনোনীত ব্যক্তির কাছে এবং এটিকে বৈধ উত্তরাধিকারীদের বিরুদ্ধে বৈধ ডিসচার্জ হিসেবে বিবেচনা করা হয়।

মূল ধারকের মৃত্যু শংসাপত্র, ঠিকানার প্রমাণ সহ মনোনীত ব্যক্তির পরিচয়ের প্রমাণ সহ AMC-এর প্রয়োজনীয় নথিপত্র জমা দেওয়ার পরে ট্রান্সমিশন করা হয়।

নমিনি যোগ করা কি বাধ্যতামূলক?

বেশ কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য, বিশেষ করে একক হোল্ডিং সহ ব্যক্তিগতভাবে খোলা নতুন ফোলিও/অ্যাকাউন্টের জন্য মনোনয়ন এখন বাধ্যতামূলক। একক হোল্ডিংয়ে থাকা ব্যক্তিদের জন্য কোনো নতুন ফোলিও/অ্যাকাউন্ট মনোনয়ন ছাড়া খোলা যাবে না।

এমনকি যে বিনিয়োগকারীরা মনোনীত করতে চান না তাদের অবশ্যই আলাদাভাবে স্বাক্ষর করতে হবে যাতে তারা মনোনীত না করার ইচ্ছা পোষণ করেন।

একজন মনোনীত ব্যক্তির অনুপস্থিতিতে কি হয়?

মনোনীত ব্যক্তির অনুপস্থিতিতে, একজন দাবিদারকে তার নামে ইউনিটগুলি স্থানান্তর করার জন্য একটি উইল, আইনি উত্তরাধিকারী শংসাপত্র, অন্যান্য আইনগত উত্তরাধিকারীর কাছ থেকে অনাপত্তি সনদ ইত্যাদির মতো নথির একটি হোস্ট তৈরি করতে হবে৷

মনোনয়নের জন্য মনোনীত ব্যক্তির কি সম্মতি দিতে হবে?

মনোনীত ব্যক্তির স্বাক্ষর বা সম্মতির প্রয়োজন নেই। যাইহোক, মনোনীত ব্যক্তি যদি মনোনয়ন সম্পর্কে সচেতন হন তাহলে সবচেয়ে ভালো হয়।

একজন জয়েন্ট হোল্ডার বা একজন মনোনীত হওয়া কি ভালো?

একজন যৌথ ধারক সম্পদ/বিনিয়োগে মালিকানার অধিকার পায়। যদি যৌথ ধারক একজন পত্নী হয়, একজন প্রাকৃতিক উত্তরাধিকারী হিসাবে, অবশিষ্ট সম্পদের মালিকানা স্বামী / স্ত্রীর হাতে চলে যায়। যাইহোক, অন্য কারো জন্য, মৃত ধারকের আইনগত উত্তরাধিকারীরা সম্পদ/বিনিয়োগের সেই অংশে দাবি করতে পারেন।

একজন মনোনীত ব্যক্তি হিসেবে, একজন ব্যক্তি শুধুমাত্র একজন এজেন্ট হিসেবে কাজ করতে পারেন।

একটি উইল কি মনোনয়নকে অগ্রাহ্য করতে পারে?

হ্যাঁ, একটি উইলে সংজ্ঞায়িত আইনি উত্তরাধিকার এবং তাদের সুবিধাগুলি একটি মনোনয়নে উল্লিখিতদের অগ্রাহ্য করে। মনোনীত ব্যক্তি, যেখানে একটি উইল বিদ্যমান থাকে, তিনি কেবলমাত্র একজন এজেন্ট যিনি সম্পদ/বিনিয়োগ গ্রহণ করেন এবং সঠিক বৈধ উত্তরাধিকারীদের কাছে হস্তান্তর করেন।

এখানে মনোনয়ন সংক্রান্ত আরও কিছু প্রাসঙ্গিক নির্দেশিকা রয়েছে :

• মনোনয়ন করা যেতে পারে শুধুমাত্র একক বা যৌথভাবে তাদের নিজস্ব পক্ষে ইউনিটের জন্য আবেদনকারী/ধারী ব্যক্তিদের দ্বারা।
• অ-ব্যক্তি (সমাজ, ট্রাস্ট, সংস্থা কর্পোরেট, অংশীদারি সংস্থা, ইত্যাদি সহ), হিন্দু অবিভক্ত পরিবারের কর্তা (HUF) এবং পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি ধারীরা মনোনীত করতে পারবেন না।
• নাবালকের পক্ষে থাকা বিনিয়োগের জন্য মনোনয়ন সুবিধা পাওয়া যায় না।
• একজন নাবালককে মনোনীত করা যেতে পারে, এবং সেই ক্ষেত্রে, নাবালক মনোনীত ব্যক্তির অভিভাবকের নাম ও ঠিকানা ইউনিট হোল্ডারকে প্রদান করতে হবে।
• মনোনয়ন কেন্দ্রীয় সরকার, রাজ্য সরকার, স্থানীয় কর্তৃপক্ষের পক্ষেও হতে পারে; যে কোনো ব্যক্তি তার/তার অফিস, বা একটি ধর্মীয় বা দাতব্য ট্রাস্টের দ্বারা মনোনীত৷
• মনোনীত ব্যক্তি একটি ট্রাস্ট (একটি ধর্মীয় বা দাতব্য ট্রাস্ট ব্যতীত), সোসাইটি, সংস্থা, কর্পোরেট, অংশীদারি সংস্থা, HUF-এর কর্তা বা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি হোল্ডার হতে পারবেন না৷ একজন এনআরআই একজন মনোনীত হতে পারেন, সময়ে সময়ে কার্যকর বিনিময় নিয়ন্ত্রণের সাপেক্ষে।
• ইউনিট খালাসের পরে ইউনিটগুলির ক্ষেত্রে মনোনয়ন বাতিল বা বাতিল হয়ে যায়৷
• মনোনয়ন বাতিল শুধুমাত্র সেই ব্যক্তিদের দ্বারা করা যেতে পারে যারা এককভাবে বা যৌথভাবে তাদের নিজের পক্ষে ইউনিট ধারণ করে এবং যারা মূল মনোনয়ন দিয়েছিল৷
• মনোনয়ন বাতিল হলে, মনোনয়ন বাতিল হয়ে যাবে এবং AMC মনোনীত ব্যক্তিদের (দের) পক্ষে ইউনিটগুলি স্থানান্তর করার কোনো বাধ্যবাধকতার অধীনে থাকবে না।
• সকল ইউনিট হোল্ডারের মৃত্যুর পরেই মনোনীত ব্যক্তি ইউনিটগুলিতে অধিকার দাবি করতে পারেন৷
• একের বেশি এবং তিনজনের পক্ষে মনোনয়ন দেওয়া যেতে পারে। যে বিনিয়োগকারীরা একাধিক মনোনীত ব্যক্তির ক্ষেত্রে মনোনয়ন করতে ইচ্ছুক তাদের অবশ্যই মনোনীতদের মধ্যে কত শতাংশ বরাদ্দ করতে হবে তা স্পষ্টভাবে উল্লেখ করতে হবে।
  • কোন শতাংশ উল্লেখ না থাকলে, সমস্ত মনোনীতদের জন্য মনোনয়ন সমানভাবে করা হবে৷
    মনোনয়ন ফোলিও বা অ্যাকাউন্ট স্তরে বজায় রাখা হবে এবং ফোলিও বা অ্যাকাউন্টে সমস্ত বিনিয়োগের জন্য প্রযোজ্য হবে৷
• যেখানে একটি ফোলিওতে জয়েন্ট হোল্ডার থাকে, সেখানে সকল জয়েন্ট হোল্ডারকে মনোনয়ন/নমিনেশন বাতিলের অনুরোধে স্বাক্ষর করতে হবে, এমনকি যদি হোল্ডিংয়ের মোড "যৌথ" না হয়। পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি (PoA) ধারকদের দ্বারা মনোনয়ন ফর্মে স্বাক্ষর করা যাবে না৷
৷
• যেখানে একটি ফোলিওতে জয়েন্ট হোল্ডার থাকে, সেখানে সকল জয়েন্ট হোল্ডারকে মনোনয়নের অনুরোধে স্বাক্ষর করতে হবে, এমনকি যদি হোল্ডিং এর মোড "যে কেউ/উজ্জীবিত" বা "প্রথম/বেঁচে থাকা" হয়।
• একটি নতুন মনোনয়নের অনুরোধ একই সাথে বিদ্যমান মনোনয়ন বাতিল এবং নতুন মনোনয়নের অনুরোধ বোঝায়৷
• আবেদনকারীরা যারা মনোনীত করতে চান না, তাদের মনোনীত না করার অভিপ্রায় নিশ্চিত করে মনোনীত স্থানে স্বাক্ষর করতে হবে। যদি এটি করা না হয় তাহলে ফর্মটি AMC/ ফান্ড দ্বারা প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে।

মনোনয়নের পর্যালোচনা

অবশেষে, প্রাসঙ্গিক রেকর্ড আপডেট করার জন্য সময়ে সময়ে আপনার মনোনয়ন পর্যালোচনা করা আদর্শ। উদাহরণস্বরূপ , একবার আপনি বিবাহিত হয়ে গেলে, আপনি আপনার পিতামাতার পরিবর্তে আপনার স্ত্রীর নাম বা অতিরিক্ত যোগ করতে চাইতে পারেন।

পরবর্তী বছরগুলিতে, আপনার সন্তানরাও কিছু বিনিয়োগের জন্য মনোনীত হতে পারে।

তাহলে, আপনার বিনিয়োগে কি একজন মনোনীত ব্যক্তি আছে?