আপনি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে জানেন। আপনি ডেট মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে জানেন।

এখন, ইক্যুইটি এবং ঋণ উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করা ফান্ড কী?

সহজ, তাই না?

ঠিক আছে, এটি একটি হাইব্রিড ফান্ড,  একটি ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল নামে পরিচিত . এই তহবিল ইক্যুইটি/স্টক এবং ঋণ উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে যেমন কর্পোরেট ঋণ এবং সরকারি সিকিউরিটিজ .

নাম ‘ভারসাম্যপূর্ণ ' পরামর্শ দেয় যে এটি ইক্যুইটি এবং ঋণে 50:50 বিনিয়োগ করে। কিন্তু তা হয় না।

যখন কোনো তহবিল ইক্যুইটিতে বেশি বিনিয়োগ করে, তখন তাকে বলা হয় ইক্যুইটি-ভিত্তিক হাইব্রিড ফান্ড .  যখন ফান্ডটি ইক্যুইটির চেয়ে ঋণে বেশি বিনিয়োগ করে, তখন এটি একটি ঋণ-ভিত্তিক হাইব্রিড ফান্ড।

হাইব্রিড শ্রেণীতে সবচেয়ে জনপ্রিয় হল ইক্যুইটি-ভিত্তিক বেশী। কারণ তারা ইক্যুইটি ফান্ডের মতো ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট পায়।

যাইহোক, এই ট্যাক্স সুবিধা পেতে, ফান্ডের ইক্যুইটি অংশটি সাধারণত 65% বা তার বেশি হতে হবে। আপনি যদি এক বছর ধরে রাখার পর বিক্রি করেন, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হবে না।

ঋণ-ভিত্তিক হাইব্রিড তহবিলের জন্য, ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট একটি ঋণ তহবিলের মতো। আপনার আয়কর বন্ধনী অনুসারে 3 বছরের কম সময়ে যে কোনো উপলব্ধ লাভের উপর কর দেওয়া হয়।  

একটি ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল দ্বারা অফার করা অন্যান্য সুবিধাগুলির কিছু দেখুন।

ব্যালেন্সড ফান্ড - উভয় জগতের সেরা

1. ইক্যুইটি এবং ঋণ উভয় বিনিয়োগের জন্য একটি ফান্ড – এটি তার সবচেয়ে বড় প্রতিশ্রুতি। আপনাকে ডেট ফান্ড এবং ইক্যুইটি ফান্ডে আলাদা বিনিয়োগ করতে হবে না। আপনাকে হাজার হাজারের মধ্যে একজনকে খুঁজে পেতে আপনার মস্তিষ্ককে তাক করতে হবে না। একটি সুষম তহবিল উভয়ের যত্ন নেয়।
2. উল্টো দিক থেকে উপকৃত হোন এবং আপনার বিপর্যয় রক্ষা করুন – যখন ইক্যুইটি বা স্টক ভালোভাবে কাজ করে, তখন তা ফান্ডের বৃদ্ধির প্রতিফলন করে। যাইহোক, যখন স্টক মার্কেটের পতন ঘটে, তখন পোর্টফোলিওতে ঋণের উপস্থিতি নেতিবাচক দিককে হ্রাস করে। একইভাবে, যখন সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তহবিল তার ঋণ হোল্ডিং থেকে সুদ পায়। যখন সুদের হার কমে যায়, তখন এটি মূলধন লাভ থেকে লাভবান হয়। এটি আক্ষরিক অর্থে উভয় বিশ্বের সেরা অফার করে৷ ৷
3. স্বয়ংক্রিয় সম্পদ বরাদ্দ এবং লাভ বুকিং – একটি সুষম তহবিল ঋণ এবং ইক্যুইটির পূর্বনির্ধারিত অনুপাত বজায় রাখতে কাজ করে। ঋণ এবং ইক্যুইটির মধ্যে বরাদ্দ পরিবর্তন বা স্টক বা সরকারী সিকিউরিটিজ এবং বন্ড কেনা এবং বিক্রি করার বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। তহবিলের মধ্যেই সব করা হয়। একটি পরিস্থিতিতে, যেখানে ইক্যুইটি বাজার অনেক বেড়ে যায়, ফান্ড ম্যানেজার কেবল মুনাফা বুক করবেন এবং ঋণে অর্থ বিনিয়োগ করে বরাদ্দ 65% ফেরত পাবেন। যখন বাজার খুব কম যায়, তহবিল ব্যবস্থাপক ঋণ থেকে অর্থ টেনে আনবেন এবং ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করবেন, যাতে বরাদ্দ 65% বা তার উপরে থাকে। 
4. কম অস্থিরতা –  ঋণের উপস্থিতির কারণে, একটি সুষম তহবিলের পোর্টফোলিও একটি 100% ইক্যুইটি ফান্ডের মতো অস্থিরতা বা মূল্যের উত্থান-পতনের শিকার হয় না। এটি পোর্টফোলিওকে আরো স্থিতিশীলতা এবং কম ঝুঁকি দেয়।
5. কর সংরক্ষণ করুন – আপনি দুটি উপায়ে কর বাঁচান। একটি , যদিও তহবিলের একটি অংশ ঋণপত্রে বিনিয়োগ করা হয়, সামগ্রিক কর আরোপ ইক্যুইটি ফান্ডের মতই। তার মানে আপনি যদি 1 বছর পরে বিক্রি করেন তবে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর নেই। আয় করমুক্ত। দুই , একটি সুষম তহবিলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনঃবন্টনও করমুক্ত। এখন, যদি আপনাকে ইক্যুইটি বিক্রি করে, ঋণ কেনা বা ইক্যুইটি বিক্রির ঋণ কেনার মাধ্যমে বরাদ্দের পরিবর্তন করতে হয়, তাহলে আপনাকে সম্ভবত কর দিতে হবে, বিশেষ করে ঋণের অংশে।

ইক্যুইটি ওরিয়েন্টেড হাইব্রিড বা ব্যালেন্সড ফান্ডের তুলনা

সুষম তহবিল বিভিন্ন আকার এবং আকারে আসতে পারে। যদিও অন্তর্নিহিত থিমটি ইক্যুইটি এবং ঋণ বিনিয়োগের মিশ্রণে রয়ে গেছে, সেগুলি কৌশল এবং ইকুইটি বা ঋণে তারা যে ধরনের বিনিয়োগ করে সে অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়।

বিভিন্ন প্যারামিটারে 4টি জনপ্রিয় ইক্যুইটি ওরিয়েন্টেড হাইব্রিড বা ব্যালেন্সড ফান্ডের তুলনা এখানে দেওয়া হল।

উৎস :উনোভেস্ট। ফান্ডের সরাসরি পরিকল্পনার জন্য 2 মার্চ, 2017 তারিখের ডেটা।

এই তহবিলগুলি সম্পর্কে আরও জানতে, নীচের লিঙ্কগুলিতে ক্লিক করুন:

• বিড়লা সান লাইফ ব্যালেন্সড 95 ফান্ড
• HDFC ব্যালেন্সড ফান্ড
• ICICI প্রু ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ ফান্ড
• টাটা ব্যালেন্সড ফান্ড

ব্যালেন্স ফান্ডে কাদের বিনিয়োগ করা উচিত?

আপনি যদি একজন  হন প্রথমবার বিনিয়োগকারী বা মাঝারি ঝুঁকি গ্রহণকারী, a  ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল বা একটি ইক্যুইটি-ভিত্তিক হাইব্রিড তহবিল শুধুমাত্র একটি তহবিলে ঋণ এবং ইক্যুইটির এক্সপোজার নেওয়ার একটি দুর্দান্ত সুযোগ দেয়। উপরে উল্লিখিত অন্যান্য সুবিধাগুলির সাথে ইক্যুইটির সাথে ঋণের উপস্থিতি এটিকে একটি বাধ্যতামূলক মধ্যপন্থী ঝুঁকি বিনিয়োগের বিকল্প করে তোলে।

অস্বীকৃতি: উপরে দেওয়া মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের তালিকা শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে। আপনার সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকির ক্ষুধার জন্য কোন ফান্ড স্কিম সঠিক তা জানতে অনুগ্রহ করে আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে চেক করুন। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির বিষয়। অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতে টিকিয়ে রাখা যাবে না। বিনিয়োগ করার আগে অনুগ্রহ করে স্কিমের তথ্য নথিগুলি সাবধানে পড়ুন৷